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资产规模突破8000亿元,成都银行发起万亿规模冲锋战 | 看财报

李瑞娜

李瑞娜

· 4月28日

截至2022年一季度末,成都银行资产规模已突破8000亿元。成都银行表示,后续将全面打响“规模迈入万亿级、管理进入一梯队”的三年冲锋战。

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资产规模突破8000亿元,成都银行发起万亿规模冲锋战 | 看财报

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作为四川省首家城市商业银行,成都银行(601838.SH)的业绩再度受到市场瞩目。

4月27日晚间,成都银行披露2021年年报指出,截至2021年末,全行总资产、存款、贷款业务均实现“千亿级”增长,其中,总资产突破7500亿元。到2022年一季度末,成都银行总资产实现突破8000亿元。

对此,钛媒体APP从成都银行获悉,上述业绩的取得得益于公司纵深推进的“精细化、大零售、数字化”三大转型工作有续开展。未来,成都银行将继续探索差异化、特色化转型发展路径,全面打响“规模迈入万亿级、管理进入一梯队”三年冲锋战,努力打造辉映成渝地区双城经济圈能级的全国金融新名片。

存贷两旺支撑业绩高增长

过去一年中,在复杂严峻的外部环境以及国内经济增速换挡、经济增长方式调整、新旧动能转换多重因素的影响下,经济增长面临较大压力。而国内外经济增长的不确定性以及下行压力,也为银行业的发展带来诸多挑战。

令人惊喜的是,作为西部银行龙头,成都银行的业务规模已实现持续跃升。年报显示,报告期末,全行总资产突破7500亿元,达到7683.46亿元,较上年末增长1159.13亿元,增幅17.77%;存款总额5441.42亿元,较上年末增长991.55亿元,增幅22.28%;贷款总额3896.26亿元,较上年末增长1055.59亿元,增幅37.16%。存款占总负债的比例为75.96%,经营结构保持稳健。

成都银行资产、贷款、存款规模同比增速 数据来源:公司公告、华泰研究

存、贷“千亿级”增长之下,成都银行的经营业绩迅速攀升。数据显示,报告期内,实现营业收入178.90亿元,同比增长32.91亿元,增幅22.54%;归属于母公司股东的净利润78.31亿元,同比增长18.06亿元,增幅29.98%;成本收入比22.80%,同比下降1.07个百分点;基本每股收益2.09元,同比增长0.42元;加权平均净资产收益率17.60%,同比上升1.66个百分点。

近三年成都银行业绩情况 数据来源:2021年年报

与此同时,成都银行资产质量持续优化,安全性及流动性表现良好。报告期末,全行不良贷款率0.98%,较上年末下降0.39个百分点,拨备覆盖率402.88%,较上年末增长109.45个百分点,流动性比例67.68%,较上年末增长3.08个百分点,流动性持续充裕。

基于良好的业绩,成都银行董事会建议派发年度现金股利每股人民币0.63元(含税),合计分配现金股利22.76亿元(含税),合计派现占利润之比29.06%。

值得注意的是,成都银行这种高增长态势在2022年也得到延续。根据成都银行日前披露的2022年一季报,报告期内,公司实现营业收入48.36亿元,同比增长17.65%;实现归属于母公司股东的净利润21.51亿元,同比增长28.83%;实现归属于母公司股东的扣除非经常性损益后的净利润21.47亿元,同比增长28.10%。

同时,截至2021年3月31日,成都银行总资产达到8377.98亿元,比上年度末增长9.04%;发放贷款和垫款总额4203.59亿元,比上年度末增长7.89%;吸收存款6011.83亿元,同比增长10.48%。

对此,中信证券、申万宏源、华泰证券、华西证券、招商证券、平安证券、中泰证券、中金公司、浙商证券、民生证券等一众机构都对成都银行的成绩予以一致肯定,并看好公司发展。

其中,平安证券给予成都银行强烈推荐评级,中金公司则在4月28日发布的评级报告中称,维持成都银行“跑赢行业”评级,最高目标价为20.85元,较此前最高目标价上调17.6%。

加码数字化转型服务实体经济

2021年12月和2022年1月,两份关于银行数字化转型的重量级指导文件——中国人民银行《金融科技发展规划(2022—2025年)》和银保监会《关于银行业保险业数字化转型的指导意见》先后印发,2022年各类银行数字化转型节奏加快。

对于成都银行来说,公司对数字化转型的课题具备天然的优势。公开资料显示,成都银行早在2007年即引入丰隆银行作为境外战略投资者,截至2022年一季度末,为公司第二大股东。丰隆银行作为马来西亚第五大银行,强大的科技能力是其特色,有望充分赋能公司的数字化转型。

2019年,成都银行确立“精细化、数字化、大零售”转型方向,随着大数据、云计算、人工智能、区块链、人脸识别等科技在金融实务中的广泛运用,持续推动金融科技由业务支撑向科技赋能转型,促进科技、产业、金融良性循环。

成都银行转型历程 数据来源:公司公告、民生证券研究院

2021年9月,成都天府水城城乡水务建设有限公司将持有的成都银行100万股股份无偿划转至成都欣天颐投资有限责任公司持有,至此,公司由无实际控制人、控股股东变更为成都市国资委为成都银行实际控制人(持股30.03%)、成都交子金融控股集团有限公司为成都银行控股股东,与地方政府的深度绑定,夯实了转型的强大基础。

需要注意的是,金融数字化转型不是“画饼”、“讲故事”,不可脱离服务实体经济本源,而要切实惠民、利企。在这一过程中,数字化驱动在成都银行的实体经济服务质效上得到完美呈现。

年报显示,截至2021年底,成都银行城市更新业务授信、投放金额均位居成都区域商业银行榜首;债券承销业务保持四川市场第一梯队;成都市高新技术企业覆盖率33%,国家级“专精特新”小巨人企业覆盖率达到76%。

与此同时,2021年报告期末,成都银行手机银行客户规模达到341.82万户,较上年末增长20.97%,全行电子渠道分流率达到92.24%。

不断提升的数字化服务效能,成功打造了成都银行具有行业竞争优势的集团财资管理系统。在“2021中国数字金融金榜奖”评选中,成都银行荣获“手机银行最佳适老化创新奖”。

“深化数字化转型和科技赋能成为商业银行的大众选择。”成都银行表示,固根数字化转型战略,是助燃经营发展科技“新引擎”,在“数字化、精细化、大零售”三大战略进程中,公司将不断提升经营管理能力,努力实现更高质量发展的新格局。

(本文首发钛媒体APP,作者|李瑞娜,编辑|崔文官)

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