90后打工人都被保险公司拒保了

略大参考

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· 1月15日

如果打工人,不愿意用头脑、身体和健康去交换金钱,他们还掌握何种生产资料?这是一条没有选择的消耗之路。

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90后打工人都被保险公司拒保了

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图片来源@视觉中国

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文 | 略大参考,作者 | 程怡,编辑 | 原野

拼多多员工跳楼事件,让外界看到互联网大厂员工,难以纾解的心理问题。

抑郁症,焦虑症,已经成为当代打工人最常出现的精神疾病。而一旦被检查出患有上述两种病症,意味着确诊后,没有购买医疗险和重疾险的任何可能性。

保险公司的代理人们,曾经将重疾险的参保人群放到30岁之前的年轻群体。因为年轻人罹患癌症、心血管病症的几率低很多,他们会有较长时间的缴费期。

如今,年轻不再是一道豁免符,90后也遭遇了因健康问题拒保的情况。

因抑郁症被拒保

93年的墨菲是某后厂村大厂员工,去年12月,她想购买一份重疾险,被保险公司拒保。

在咨询投保前的两个月,她被医院检查出中度抑郁症和重度焦虑症。墨菲在咖啡厅跟她的保险代理人见面时,没有想过会因抑郁症被拒保,而且是当面直接婉拒,没有展期、或者重新核定保护范围等任何调整措施。

“我就是因为得了抑郁症,才想到要去买保险的。但是,代理人说抑郁症和焦虑症患者无法投保重疾险和医疗险,即便治愈也无法投保。”

抑郁症已成为仅次于癌症的人类第二大“杀手”。根据世界卫生组织2019年发布的数据显示,全球抑郁症患者总数超3.5亿例,中国泛抑郁人数超过9500万人,每年约有20万人因抑郁症自杀。

而抑郁症和焦虑症的高复发性和导致自杀的几率,保险公司将这两项精神疾病,剔除在可以参保疾病类险种的人群之中。甚至严格到投保人的就诊记录中出现了抑郁症,就会终身拒保。

墨菲在被确诊为抑郁症之前,有过近6个月的低潮期。她本想跳到另一家互联网公司的管理岗位,猎头之前联系过她,一轮视频面试之后,就没有后文了。

她知道自己是被拒绝了,只能选择继续留在现公司,寻找机会。但是,墨菲对公司的不满已经积压许久,事实上的大小周,以及经常变动的OKR,让她感到疲于应对。

最大的危机感来自“后浪们”,她打听到心仪公司的校招岗位和标准,感到巨大的恐慌,因为有非常多海归名校的毕业生来求职。

而那些优秀的后浪们,经常令墨菲活在“自己会不会被拉下”的恐惧中。大厂和大厂也是有高低区分的,如果不在一家上升期的企业工作,意味着跟同龄人相比是退步的。

她说刚参加工作时,每天上班都是开心的,感觉自己有非常多的方案想要实施,现在每天起床上班就感到悲伤,对工作感到疲倦,对同领导方向不合感到无力。

墨菲被检查出中度抑郁和重度焦虑,她和她的男朋友对这一结果,并不感到意外。她的心理状况展示的很直接,“早上对着化妆镜,往脸上涂化妆水的时候,都会很想哭”。

近年来,抑郁症和焦虑症受到越来越多的关注。腾讯医典和益普索联合发布的《2020公众健康行为洞察报告》显示,18到29岁的年轻人,是关注抑郁症和焦虑症的比例最高的人群。

数据的背后是现代都市人面对的压力,来自工作和生活的快节奏,带给人们心理上一种不安稳的状态,进而滋生出焦虑和抑郁。

墨菲幸运的一点是,它就职的企业为她购买过商业医疗险,在她还是一位标体的时候。“标体”是保险公司的常用术语,用来形容一位没有检查出任何疾病的投保人。

但是,医疗险是按年为周期购买,墨菲担心,她的就诊记录会耽误明年的医疗险核保。如果她的核保出现问题,公司也就知道了她患有精神疾病的事情。

而这些担心又增添了墨菲的焦虑。

意外得知的脂肪肝和肺结节

这届打工人的身体状况并不客观,91年出生的小于,曾想在重疾险新规出台,以及自己30周岁之前,购买一份保险。

虽然,他一直怀疑一个人29岁和30岁之间的真正区别是什么?但是在保险公司看来,两个年纪的投保价格,需要相差近2000块钱。小于想趁着自己没有正式“奔三”之前,买一份高保额的重疾险。

在保险公司安排的体检环节,他被检查出重度脂肪肝,他的核保状态是拒绝,最终的结果显示未签发,展期。

在医生关于可能致病的询问中,他找到了两种潜在原因——喝酒和熬夜。小于说在北京,喝酒就得熬夜,北京的酒局,通常结束在凌晨。

7年前,他刚搬到通州龙旺庄附近,某天凌晨1点,酒局结束之后,他搭领导车回到物资学院。等了近20分钟,才打到回家的车。他记得当时四下无人的安静和置身在空旷街道的孤单,身处的环境是寂静的,而他则非常焦急,不停在心里问自己今夜能否到家?

小于是一家视讯技术解决方案的销售经理,喝酒、出差、应酬是隐形的职业技能。公司没有安排年度体检,他自己也没想过。他觉得自己还年轻,工资得还车贷,房贷,健康问题可以缓缓再关注。

之前,他对身体不适的感知,仅限于晚上会感觉到后背疼。“睡一觉就好了,没太当回事”。

刘雯同样在非常意外的情况下得知自己有肺结节。

去年9月,她因连续三天低烧去医院检查。在疫情防护的要求下,患者有发热症状,都需要做抽血,核酸,CT的检查三件套。

CT检查之后,她被查出肺部有阴影和结节。医生看片子的时候,很严肃的跟她说3.5mm的肺结节,目前看来问题不大,但一定要重视,三个月后必须复查,看有没有继续长大。这是判断它是否为肿瘤的重要指标。

走出医院大厅,刘雯就给老公打了电话,问他两年前就说好买保险,为什么依然没有给她投保。现在医院检查出来有肺结节,买不了保险了。

通常,各家保险公司在核保期,会跟医院核实投保人的就医信息。像刘雯这样有肺结节或肺部阴影的情况,投保疾病类的险种,会被展期,或者肺部疾病不纳入投保范围。

颈腰椎疾病、甲状腺结节、肺结节、乳腺结节,脂肪肝……体检报告检查出来的疾病,映照出这届打工人的健康现状。这其中还不包括脱发、失眠、肥胖等亚健康状况,以及更为隐形的精神疾病。

这届打工人依旧延续着“年轻的时候用身体换钱”的旧例。他们中的大多数,甚至没有拒绝的权利,如果打工人,不愿意用头脑、身体和健康去交换金钱,他们还掌握何种生产资料?这是一条没有选择的消耗之路。

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