某天，当有个好友隆重向你推荐P2P互联网理财，您的第一反应是：骗人的！

紧接着，您赁耳佣目、道听途说，再融入您多年的社会实践和江湖历练，然后旁征博引、苦口婆心、金玉良言地劝戒：网络是虚拟的，互联网理财骗子多，这个骗人，那个骗人（省略五百个字）。

那么很不幸，毛毛弱弱地提醒您，您已经成为典型的互联网“古董”、“活化石”，网络版“奥特曼”（英文“OUT MAN”谐音，意思是落伍的男人或者被时代淘汰了的、老土的大叔、大婶----摘自百度百科）。

您在家里看的网络电视，手上使用的智能手机，生意接收的电子邮件，以及家喻户晓的腾讯QQ、微信，网购族的阿里巴巴淘宝、天猫等等，都是基于互联网技术。P2P互联网理财跟电视、手机、邮件一样，并非洪水猛兽，不值得您谈网色变。

自上世纪90年代中期，互联网飓风从大洋彼岸美国强劲刮来，市场的繁荣点燃了风险投资商的热情，IT产业开始缓慢起步。进入21世纪，互联网的发展亦非一蹴而就，国人现实的传统、陈旧的思维、保守的思想，让互联网历时20年才发展到今天。

遥想十年前的马云，在杭州推广中国网络黄页时，让人骂骗子扫地出门；十年前的马化腾，腾讯公司最困难的时候，差点将QQ以60万的价格卖给别人。随着80后、90后这代年轻、开放的主流群体进入社会，互联网才真正实现爆发式增长，出现了阿里巴巴、腾讯、百度等网络电商巨头。

客观事实证明，互联网不光不是骗子，还很神奇，云数据、大数据正悄悄地改变人类所有的生活方式、生活习惯。特别是今年11月11日，阿里巴巴集团宣布，其双11促销的支付宝总销售额350.18亿元，同比翻番，足以说明互联网如火如荼正当时。紧随其后，11月12日，中共中央十八届三中全会关于全面深化改革若干重大问题的决定，首次提出要“发展普惠金融”、“鼓励金融创新，丰富金融市场层次和产品”，极具划时代意义。因此，2013也被称为互联网金融新纪元年，掀起了互联网金融热潮。

普惠金融，来源于英文“inclusive financial system”，是联合国系统率先在宣传2005小额信贷年时广泛运用的词汇，其基本含义是：能有效、全方位地为社会所有阶层和群体提供服务的金融体系。目前我国的金融体系并没有为社会所有的人群提供有效的服务，特别是2008年以后，频繁的民营企业倒闭潮、民营企业家跑路潮，引发社会对银行金融机构“嫌贫爱富”、融资高门槛的指责与诟病。

“发展普惠金融”、“鼓励金融创新”，三中全会的精神为互联网金融的发展注入了新鲜活力。继阿里巴巴首推余额宝之后，百度跟风推“百付宝”又推“宝赚”再推“百度贷款搜索平台”；余额宝3季度末556亿规模再创新高，吸引各路基金纷纷入进驻淘宝；银联商务“天天富”叫板“余额宝”，多家电商暗地筹备效仿；阿里小贷、财付通小贷相继获批，网络小微贷款格外夺目；各地城商行也纷纷加快互联网金融布局，招行、农行、浦发相继试水P2P网贷业务！

P2P，英文peer to peer的缩写，意即“个人对个人”。所谓P2P网贷，是指个人在诚信的基础上，通过网络平台相互借贷，贷款方在P2P网站上发布贷款需求，理财方（也称投资方）则通过网站将资金借给贷款方，实现点对点的信息交互与交易。P2P网贷最大的优越性，是使传统银行难以覆盖的借款人在虚拟世界里能充分享受贷款的高效与便捷，其特点和特征，充分体现了互联网金融“诚信、互助、普惠”的价值精神。

P2P网贷起源于英国，随后发展到美国、德国和其他国家，其典型的模式为：网络信贷公司提供平台，由借贷双方自由竞价，撮合成交。资金借出人赚取利息收益，资金借入人到期偿还本金，网络平台收取中介服务费。

2007年，我国第一家P2P网贷平台在上海上线，因创业门槛低，一直褒贬不一。有人赞扬它是草根金融，有人夸赞它是金融创新，也有人说它“三无”（ 无门槛、无标准、无监管），践踏法律底线。不管如何褒贬，P2P网贷因投资回报可观，深受网络投资人青睐，2013年开始进入“野蛮生长期”，出现每天都有一两家新平台上线的壮观景象。

据胖毛在线运营总监吴志伟介绍，仅2013年1-11月就有300家新平台上线，还不包括那些缺乏人气的“僵尸”平台，如果全加起来，数量不会低于400家。

P2P网贷平台“野蛮生长”，直接导致的后果是自融、老赖、骗子平台的频繁出现。今年4月份，上线不足满月的众贷网因经营不善宣布倒闭； 5月份，骗子平台“酷跑金融”跑路；6月份，“非诚勿贷”提现困难；7月份，爆发了网贷有始以来最大的自融平台网赢天下倒闭事件，涉案金额达1.2亿元，一千多名投资人深陷其中；10月份以后，问题平台开始集中爆发。

“到11月底，问题平台总共有64家，多数是在国庆节后爆发的，有53家，可怕又可恨，几粒老鼠屎搅混一锅粥，政府确实该考虑出台政策监管了！”胖毛在线运营总监吴志伟如是说。“即便如此，仍不可能否定P2P网贷的积极意义，诚信、互助、普惠的互联网精神，能够为更多的人提供方便快捷的金融服务，这是无庸置疑的。”

诚然，P2P网贷平台创业门槛低，无门槛、无标准、无监管，导致居心不良的自融、老赖、骗子开平台恶意圈钱，但仍无法抹杀其正面积极作用。据网贷第三方监测统计，尽管有部分不良平台出现挤兑、倒闭，负责人跑路、拘留，投资人血本无归等负面新闻，但正面促使野蛮生产的P2P平台增长速度明显放缓，网贷行业利率下降，成交额累创新高，今年10月诞生了成交量破100亿的历史记录，一定程度缓决小微企业融资难问题。

任何行业的发展，都有起伏跌宕的整合过程，P2P网贷也不例外。那么，我们能因为部分居心不良的老赖、骗子平台恶意圈钱，而妄下结论网贷骗人？互联网这个骗人，那个也骗人？

人类最大的错误有时不在于贪婪，而在于有时候贪婪而又无知。那些倒闭的老赖、骗子平台并非无迹可循，其惯用手法单一，除了高息诱惑还是高息诱惑，试想，30%以上的年化收益，哪个行业能够承受？

正是部分P2P网贷投资人的贪婪与无知，给了老赖、骗子平台生存的土壤和温床。即便是现实生活的民间借贷，人们贪图高息将钱借给熟人，熟人卷款跑路的事件也比比皆是，不胜权举。因此骗子、老赖恶意圈钱并非P2P网贷之过，扣上一顶“骗人”大帽实为不可承受之重。就好比电视虚假广告不能怪电视，手机诈骗短信不能怪手机，钓鱼网站盗窃不能怪网站，人祸不究怪罪网贷，乃舍本求末，缘木求鱼，亦为无知！

言而总之，P2P网贷虽有瑕疵，但瑕不掩瑜，P2P仍是互联网与传统金融的完美结合，是对传统金融的变革与创新：

首先，投资门槛低，目前绝大多数平台最低50元即可参与，也称草根、屌丝理财，普通大众都能轻松参与，小钱也能实现高收益；这点别说传统金融机构没有，就算民间借贷也不具备。

其次是收益可观，陆金所、宜人贷、人人贷、拍拍贷等主流平台，年收益都在8%以上，其他大部分稳健型平台年收益都在10%以上，远高于银行定期存款或理财产品。

其三是收益累加，网贷平台一般采用的还款方式有两种：等额本息还款和按月付息。因平台最低50元即可参与，所以投资人每月可将收到的利息用于复投，产生复息，实现复利，收益累加，这是传统金融机构不具备的优势。

其四是互助普惠，P2P网贷建立在诚信的基础之上，今天你把小钱借给他人急用，明日他人也会把小钱借给你应急，群体互助普惠，能让更多人受益；这也是传统金融机构不具备的。

其五是本金保障，目前包括主流P2P平台都有提供本金保障计划，当借款出现逾期时，平台需要先行垫付本金或本息，投资人可以省去追债、讨债的麻烦。

投资P2P网贷，只需做到以下四点，即可最大程度减少投资风险，实现高收益：

第一、多学习充电，掌握网贷知识，深入接触、了解网贷行业，把握主流和非主流平台，高息平台一律不投，采取主流平台优先，非主流平台小金额参与原则。

第二、多观察网贷平台，不必理会平台公司展示的实业或股东的资产，主要观察平台的信息透明度，特别是信息披露到不到位，对感觉弄虚作假的平台绝对不碰。

第三、以自有资金进行投资，切不可找他人低息融资或透支信用卡到平台赚取利差，万一出现风险就得不偿失。

第四、分散投资，老掉牙的“鸡蛋不能放在一个篮子”理论。网贷投资严格上说不算投资行为，属于理财范畴，让闲钱保值升值，赚取收益跑赢通胀。虽然如此，还是要进行分散，可以选择多个平台分散搭配，也可以选择网贷理财和银行理财组合搭配。

网络沟通世界，网络改变生活！

当再有好友向您隆重推荐某种新的互联网理财，您的第一反应是：骗人的！

那么毛毛建议你别赁耳佣目，道听途说，谈网色变。多学习、多接受新鲜事物，开阔眼界，充实自己，普惠大众。互联网不单有骗子，还有神奇与财富，关键在于懂得学习与把握。