文｜WEMONEY研究室，作者｜王彦强

据企业预警通数据显示，2025年1月1日至12月31日（披露日期），国家金融监督管理总局、中国人民银行、国家外汇管理局及各地派出机构，对1094家银行金融机构（包括信用社、村镇银行、民营银行和外资银行等）开出6521张罚单，较上年增加155张，罚没总金额26.41亿元，较上年增加9.02亿元，监管趋严态势持续。

在6521张罚单中，国家金融监督管理总局开出4301张，中国人民银行和国家外汇管理局分别开出1951张和269张。其中，农商行罚单数量最多，股份行被罚金额最高。

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2025年，监管一共给农商行开出737张罚单（机构罚单不包括个人），罚没金额约5.77亿元；国有大行被开罚单628张，罚没金额约6.37亿元；股份制银行被开罚单396张，罚没金额约7.32亿元；城商行被开罚单276张，罚没金额约2.98亿元。

从处罚原因来看，6521张罚单主要涉及信贷业务违规、反洗钱业务违规、内控制度不健全、支付结算业务违规、员工行为管理不到位、数据报送与治理违规、票据业务违规、人民币管理违规和外汇业务违规等。

其中，信贷业务违规较为突出，共涉及2873张罚单，占罚单总数的44.06%，具体来看，贷款三查未尽职、违规办理发放贷款、信贷资产分类不准确、违规处置/掩盖不良资产、超越权限审批贷款是主要违规事由。

另外，反洗钱业务违规为第二大突出问题，涉及1376张罚单，具体来看，未按照规定履行客户身份识别义务、未按规定报送大额或可疑交易报告、与身份不明客户交易或开设匿名账户、未按规定保存客户资料和交易记录为主要违规事由。

此外，内控制度不健全为第三大突出问题，涉及1342张罚单，具体来看，违反征信业务管理规定、违反审慎经营规则、违规收费质价不符、违反国库管理规定、银行印章管理不到位等是主要违规事由。

值得一提的是，2025年，反洗钱业务违规成为第二大违规案由，而在2024年，内控制度不健全为第二大违规案由。

在国有大行收到的罚单中，工商银行（包含机构和个人）的罚单数最多，达到311张；其次为建设银行，罚单数量为266张；农业银行排名第三，罚单总数为261张。

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而从罚单总金额来看，中国银行排名第一，其次为工商银行和农业银行，罚单总金额分别为14836.31万元、14018.34万元和13835.79万元。

从罚单均额来看，交通银行的罚单均额最高，达到119.66万元，其次为中国银行，罚单均额为115.01万元。从大额罚单数量来看，工商银行的大额罚单（单张罚单金额在100万以上）数量最多，达到12张，累计大额罚单金额9586万元。

其次为建设银行和邮储银行，大额罚单数量均为10张，累计大额罚单金额分别为1910万元、4565万元。而中国银行和农业银行的大额罚单数量均为9张，累计大额罚单金额分别为11234万元和9539万元。

交通银行的大额罚单最少，仅有7张，累计大额罚单金额为8058万元。值得一提的是，今年的国有行罚单均额要高于上一年。

从超大额罚单来看，中国银行领国有行最大罚单。2025年10月31日，中国银行，因相关公司治理、贷款、同业、票据、资产质量、不良资产处置等业务管理不审慎等，被国家金融监督管理总局罚款9790万元。

第二大罚单给到了交通银行。2025年12月10日，交通银行，因违反账户管理规定；违反清算管理规定；违反特约商户实名制管理规定；违反反假货币业务管理规定；占压财政存款或者资金；违反国库科目设置和使用规定等11项违法违规行为，被警告，没收违法所得23.982116万元，并罚款6783.43万元。

第三大罚单给到了农业银行。2025年1月7日，农业银行，因违反账户管理规定；违反清算管理规定；违反特约商户实名制管理规定；违反反假货币业务管理规定；违反人民币流通管理规定；未按规定保存客户身份资料和交易记录；与身份不明的客户进行交易等12项违法违规行为，被警告，没收违法所得487.594705万元，罚款4672.941544万元。

从罚单数最多的工商银行来看，信贷业务违规、外汇业务违规是其被罚的主要理由，如2025年10月11日，工商银行深圳分行，因贷款业务、保函业务三查违规；超越授权办理业务；未执行实贷实付等，被罚款1150万元；

2015年12月18日，工商银行因未经批准办理跨境资产转让业务；办理经常项目资金收付，未对交易单证的真实性及其与外汇收支的一致性进行合理审查；违反规定办理资本项目资金收付；未按照规定进行国际收支统计申报等，被国家外汇管理局合计罚没1142.59万元。

从以上罚单来看，国有大行需进一步加强内部管理，强化合规意识，确保信贷业务等各项操作严格遵循规章制度，避免类似违规行为再次发生。同时，上述罚单也反映出金融监管的趋严态势以及银行业务合规管理的重要性。

未来，强化信贷全流程管理、补齐反洗钱合规短板、健全内控体系，将成为银行业应对监管要求、实现稳健经营的关键发力方向。