4月24日晚间，紫金银行2024年报姗姗而来，同日公布的还有其2025年一季报。

截至 2024 年末，紫金银行总资产 2699.44 亿元，增幅 9.00%；各项存款余额 2099.65 亿元，增幅 6.70%；各项贷款余额 1888.52 亿元，增幅 6.56%；全年实现净利润 16.24 亿元，增幅 0.30%。不良贷款率 1.24%，不良贷款23.48亿元，较2023年末增减14.32%，拨备覆盖率 201.44%，信贷客户数达 10.8 万户。

其一季报显示，今年一季度，该行实现营收11.41亿元，同比下降4.82%；实现归母净利润4.22亿元，同比增长4.04%。一季度末，该行不良贷款率1.24%，与去年末持平；拨备覆盖率202.52%。

截至2024年末，紫金银行的公司贷款平均余额为 12202.07 亿元，同比增长约 7.92%，利息收入 480.52 亿元，平均收益率 3.94%，较2023年下降0.34个百分点；零售贷款平均余额 4175.97 亿元，平均余额同比微增约 0.70%，利息收入 196.69 亿元，平均收益率 4.71%，较2023年下降 0.56 个百分点；票据贴现平均余额 2152.12 亿元，平均余额增长约 11.27%，利息收入 26.99 亿元，但利息收入减少约 14.51%，平均收益率 1.25%，平均收益率下降 0.38 个百分点。贷款和垫款总计平均余额 18530.04 亿元，较2023年增长约 6.57%，利息收入 704.19 亿元，较2023年减少约 4.07%，平均收益率 3.80%，较2023下降 0.42 个百分点。总体看，2024 年各类贷款平均余额大多呈现增长态势，但利息收入和平均收益率普遍下降，反映出收益能力有所减弱，可能受市场利率下行或资产质量变化等因素影响。

在贷款方面，2024年紫金银行优化了定制化产品方案，针对小微科创类企业提供以“宁科贷”为主体的科创金融综合服务方案；针对小微专精特新客群提供“专精特新保”产品，同时推出“紫金·专精特新”企业专项信贷服务方案；针对小微绿色企业推出紫金“环保贷”“环保担”“紫金•苏碳融”等产品；针对质量型小微企业推出“苏质贷”“宁质小贷”等，为获得质量奖项及江苏质量信用 AA 及以上企业提供最高 3000 万元授信额度；创新企业版“通商 e 贷”，优化“结算易贷”营销服务方案，推出“宁创担”产品，畅通存量宁创贷续贷渠道。

截至报告期末，涉农及小微企业贷款 1220.87 亿元，较年初增加 128.33 亿元，增速 11.75%，高于全行贷款平均增速；涉农及小微企业贷款占比64.60%，较年初增 3.01 个百分点。普惠型农户贷款和普惠型小微企业贷款、普惠型涉农贷款、普惠型小微贷款增速分别为 6.24%、14.67%、6.96%，均高于全行贷款平均增速。

报告期内，紫金银行负债质量状况保持平稳，负债总额 2500.08 亿元，较年初增加 208.16亿元，增幅 9.08%，各项存款 2099.65 亿元，较年初增加 131.91 亿元，各项存款占总负债比例为83.98%，负债规模增速在合理区间。

2024年，紫金银行活期存款4660.59 亿元，同比减少约 11.73%，其中，公司活期存款 2024 年为 3199.49 亿元，同比减少约 15.74%；个人活期存款 2024 年为 1461.10 亿元，同比减少约 1.48%。定期存款15338.75 亿元，同比增长约 10.77%，其中，公司定期存款 2024 年为 4019.21 亿元，同比减少约 3.30%；个人定期存款 2024 年为 11319.54 亿元，同比增长约 16.80%。保证金存款994.60 亿元，2023 年为 535.52 亿元，同比大幅增长约 85.73%。总体来看，2024 年整体存款规模同比增长 6.70%，呈现 “活期存款下降，定期存款上升” 的结构变化，其中公司活期存款降幅明显，个人定期存款增长突出。

图片来源@紫金银行2024年财报

看收入分项， 2024 年紫金银行利息净收入为 36.74 亿元，同比下降约 7.23%，收入有所减少；手续费及佣金净收入1.79亿元，同比大幅增长约 55.65%；其他净收入6.11亿元，同比大增约 76.9%；营业收入44.63亿元，同比微增约 0.98%。利润总额19.73亿元，同比略降约 1.38%；净利润16.24亿元，同比微增约 0.3%。总体来看，紫金银行2024 年部分收入项增长，但信用减值损失扩大，营业外收支变化显著，最终净利润略有提升。

从2024年的债权投资看，紫金银行投资地方债871.93 亿元，同比减少约 19.44%；投资金融债223.17 亿元，同比大幅增长约 1488.4%；投资企业债59.19 亿元，同比减少约 18.09%；同业存单64.85 亿元，2023 年为 0 亿元，从无到有。总体来看，2024 年紫金银行债权投资结构有所调整，地方债、企业债、其他项目规模缩减，金融债与同业存单显著增加，减值准备大幅下降，反映资产质量改善。尽管债权投资小计略减，但债权投资本金净额与合计金额微增，整体呈现稳中有变的态势，且资产质量有所优化。

图片来源@紫金银行2024年财报

在科技创新和场景应用方面，紫金银行持续优化“银企 e+”系统功能，为企业提供资金支付、账户管理、流程审批、OA 办公、商旅服务等一系列智能金融综合型服务。截至报告期末，“银企 e+”签约使用 17218 户，累计交易 138.53 万笔，沉淀对公存款约 8.5 亿元。此外，银行持续提升“银医通”“银校通”服务，“银医通”累计开立医院、卫生服务中心、诊所等 210 户；“银校通”累计收缴学费约 1.5 亿元，收缴人次约 3.68 万人。（本文首发于钛媒体APP，作者｜李婧滢，编辑｜刘洋雪）