第三方资产托管,会比支付宝更有“钱途”?

江城远

江城远

· 2013.10.12

支付宝已经搅动了金融业的一池春水,然而这只是开始。未来P2P信贷或许才是真正的大头。

播放 暂停

第三方资产托管,会比支付宝更有“钱途”?

00:00 04:40

第三方资产托管:比支付宝更有钱途

支付宝最近刚刚收购天弘基金就引得众人关注,而我更喜欢想想未来的东西。

支付宝算是目前互联网金融最成功的产品,如果不是因为政策限制,管制严格,应该会有更大的发展前途。而我要说的是,P2P贷款将会是一个比支付宝还要大的宝藏。目前,P2P贷款之所以没有发展壮大,除了政策原因,还有一个重要原因就是“缺少良好的配套”。第三方资产托管对P2P贷款的作用,好比支付宝之于淘宝,会向催化剂一样带动这个行业的快速发展。

目前,P2P贷款网站已经有2000多家,比中国的银行数量可是多多了!可是影响力和实力却太小了,这么多家的力量加到一块都比不上一家股份制银行。除了线下交易模型以外,P2P网站基本上可以划分为两种模式:承诺保障本金、利息的,以及不承诺保障本金的。

前一种,承诺保障本金和利息的网站目前占大多数。虽然这种方式貌似很合理,但是网站其实承担了巨大的违约风险,倒闭的风险很大。众所周知,在目前主要以信用为主的P2P市场,违约基本没什么成本,因此,一旦发生大面积违约,承诺也将变成有心无力。

不承诺保障本金的现在以上海的拍拍贷为代表。这种网站在保障借款人的权利方面存在致命的漏洞。投资股票、理财产品之类虽然也可能亏损,但怎么着都能留下点。但是贷款一旦出现问题可能就真是打水漂了。不能保障借款人权利的公司绝对不是一家好公司。

按照金融学的划分贷款主要分为信用贷款,担保贷款,票据贴现。我认为目前大量P2P信贷应该只做担保贷款。信用贷款目前只有阿里巴巴一家可以做。因为阿里巴巴已经掌握了淘宝卖家大量的交易记录,征信成本非常低。何况还有淘宝店的变相抵押,对于那些商家来说辛苦累计的淘宝店信用也是一笔不小的财富。其他P2P贷款公司目前只能做担保贷款。

担保贷款每年其实已经是一个不小的市场了,少说也有几万亿的规模。作担保贷款就需要我现在提到的第三方资产托管。如果有了第三方资产托管,P2P网站老老实实的赚取手续费,借款人的权益也可以得到保障。

第三方资产托管的作用,就是贷款人将抵押物或者质押物交给托管公司,然后进行一个价格评估。借款人可以凭借评估价格对其进行借款。如果到期后能够按时还款,则将抵押物或者质押物还给贷款人。否则的话,可以将抵押物进行拍卖,从而保障借款人的权益。

这样借款人和网站都没有了太大的风险,这个市场就会趋于一个稳定的状态。对于一些太小的贷款甚至不需要评估,只要贷款人拿出抵押物,借款人就可以进行借款。如果还不了,物品就可以直接在借款人中拍卖。交易风险完全由双方承担。但我相信没人是傻子,肯定不会出现贷款人拿出一辆自行车,就有人借给他好几万。

当然在这个过程中可能还需要资产评估公司,拍卖行等组织。如果这些都能完善起来,那么这个市场将会以火箭的速度发展起来。 特别是在我国,银行业一直属于政府严格管制的行业。说是面向市场了,但是骨子里还有很多计划经济的影子。一旦碰上先进的,低成本的网络贷款完全不是对手。

可以预见,银行真的可能成为21世纪最后的恐龙。

本文系作者江城远授权钛媒体发表,并经钛媒体编辑,转载请注明出处、作者和本文链接
想和千万钛媒体用户分享你的新奇观点和发现,点击这里投稿 。创业或融资寻求报道,点击这里

敬原创,有钛度,得赞赏

”支持原创,赞赏一下“
那只猫已转身不见 一潭浑水 钛粉59301 钛粉14259 钛粉55117 钛粉96933
378人已赞赏 >
378换成打赏总人数378人赞赏钛媒体文章
关闭弹窗

挺钛度,加点码!

  • ¥ 5
  • ¥ 10
  • ¥ 20
  • ¥ 50
  • ¥ 100

支付方式

确认支付
关闭弹窗

支付

支付金额:¥6

关闭弹窗
sussess

赞赏金额:¥ 6

赞赏时间:2020.02.11 17:32

关闭弹窗 关闭弹窗
  • 江城远 江城远   回复  谢开聪
    回复
    0

    个人信用体系的建立不是一个企业能够做的,我们只能就目前的环境做一些事

    2013-10-13 13:55 via pc
    • 谢开聪 当代中国倾向于以虚拟的组织信用来取代个人信用,如单位出未婚证明。但香港最可靠的担保是个人的担保。p2p对中国来说,是重新尊重个人信用的开始。只要善者有善报,恶者被惩罚,中国未来才会有希望。
      2013-10-12 19:09 via weibo
      回复
      0
  • 同意

    2013-10-12 19:33 via weibo
  • 谢开聪 谢开聪
    回复
    0

    当代中国倾向于以虚拟的组织信用来取代个人信用,如单位出未婚证明。但香港最可靠的担保是个人的担保。p2p对中国来说,是重新尊重个人信用的开始。只要善者有善报,恶者被惩罚,中国未来才会有希望。

    2013-10-12 19:09 via weibo
  • 喵喵的哥 喵喵的哥
    回复
    0

    看看多少跑路的人啊,,,,

    2013-10-12 09:22 via weibo
  • yao_qq yao_qq
    回复
    0

    #摘声#承诺保障本金和利息的网站目前占大多数。这种方式貌似很合理,但承担了巨大的违约风险,倒闭风险很大。目前主要以信用为主的P2P市场,违约基本没啥成本。我认为目前大量P2P信贷应只做担保贷款。作担保贷款就需要第三方资产托管,P2P网站老老实实的赚手续费。

    2013-10-12 09:11 via weibo

Oh! no

您是否确认要删除该条评论吗?

注册邮箱未验证

我们已向下方邮箱发送了验证邮件,请查收并按提示验证您的邮箱。

如果您没有收到邮件,请留意垃圾邮件箱。

更换邮箱

您当前使用的邮箱可能无法接收验证邮件,建议您更换邮箱

账号合并

经检测,你是“钛媒体”和“商业价值”的注册用户。现在,我们对两个产品因进行整合,需要您选择一个账号用来登录。无论您选择哪个账号,两个账号的原有信息都会合并在一起。对于给您造成的不便,我们深感歉意。