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【Fintech 周报】六大行日均赚近38亿元;苏宁银行更名获批;同盾科技及多名高管被提起公诉

金融监管总局:加强银行保险机构数据安全管理;潘功胜:中国正在制定金融稳定法;中国互金协会开展金融领域网络不良信息快速处理试点工作;六大行拟分红4134亿元;2023年银行家调查报告:对未来业绩持乐观态度;连连数字正式登陆港交所;武汉农商行原董事长徐小建被查;苏宁银行更名为苏商银行获批复;六大行年报:工行规模第一,农行净利增速最快;SWIFT计划推出央行数字货币平台;德意志银行将高管薪酬脱碳目标挂钩;互联网券商Robinhood推出信用卡。

【Fintech周报是由钛媒体TMTpost发布的特色产品,将整合本周最重要的金融科技行业的监管政策、行业动态。】

监管动态

  • 金融监管总局:加强银行保险机构数据安全管理

国家金融监督管理总局近日制定了《银行保险机构数据安全管理办法(征求意见稿)》(以下简称《办法》)。《办法》要求银行保险机构在处理个人信息时,应按照“明确告知、授权同意”的原则实施,并履行必要的告知义务;收集个人信息应限于实现金融业务处理目的的最小范围,不得过度收集;共享和对外提供个人信息时,应取得个人同意。《办法》还要求银行保险机构将数据安全风险纳入本机构全面风险管理体系,有效防范和处置数据安全风险。同时要求收集数据应明确数据收集和处理的目的、方式、范围、规则,保障收集过程的数据安全性、数据来源可追溯,不得超出数据主体同意的范围收集数据。

  • 潘功胜:中国正在制定金融稳定法

中国人民银行行长潘功胜在博鳌亚洲论坛2024年年会分论坛“深化亚洲金融合作”上致辞时表示,中国历来高度重视主动防范化解金融风险,国内金融安全网的建设始终秉承“事前防范金融风险过度积累,事中、事后快速高效处置风险”的原则。中国正在制定《金融稳定法》,着力构建权责对等、激励约束相容的风险处置责任机制,和科学合理的风险处置成本分担机制。

  • 中国互金协会开展金融领域网络不良信息快速处理试点工作

3月27日,据中国互联网金融协会(以下简称“协会”)发布,协会在近期开展了金融领域网络不良信息快速处理试点工作,组织北京抖音信息服务有限公司和蚂蚁科技集团有限公司联合处理了一批反催收教学、宣传虚假金融机构政策等疑似黑灰产的短视频。下一步,协会将进一步扩大金融领域网络不良信息快速处理试点工作范围,尽快发布《金融领域维权信息网络发布指引》等业务规范,不断健全金融领域网络不良信息快速处理工作机制,促进互联网金融业务规范健康发展。

  • 首份养老金融专属方案发布,河南金融监管局提出五大方面举措

近日,国家金融监督管理总局河南监管局印发了《加快推动养老金融高质量发展行动方案》(下称《方案》),这是金融监管总局派出系统首份针对养老金融发展的专属行动方案。《方案》框定了养老金融的范围:养老金融产品、养老金融服务、养老产业金融等领域。

《方案》共29项具体举措,涵盖深化养老金融产品供给侧改革、创新推动养老金融服务、加大养老产业金融支持力度、提升养老金融专业化经营能力、强化养老金融发展监管引领五大方面。

  • 上海市长:支持金融机构创新推出更多科技企业急需的专项融资产品

3月28日,上海市长龚正在国新办新闻发布会上表示,做精科技信贷和保险产品,更好满足科技企业多样化的融资需求。引导金融机构适应技术、数据、人才等新型要素的特点,重视无形资产的价值,创新信贷、保险等产品和服务,加大对科技创新的支持力度。 

行业动态 

  • 六大行拟大手笔分红4134亿元

据财联社,工行、农行、中行、建行、交行、邮储银行等六家国有大行2023年年报悉数“放榜”。从披露的业绩“成绩单”看,2023年六大行归属于股东的净利润均实现同比正增长,合计盈利约1.38万亿元。在业绩保持稳健增长的同时,各家大行保持了大手笔分红的力度。按照利润分配方案,六家大行拟现金分红合计达4134亿元,分红比例悉数达30%或以上,其中交行现金分红比例最高,为32.67%。【财联社】

  • 新规落地后首现增资,多家消金公司待整改达标

据上证报,《消费金融公司管理办法》落地一周后,已有消金公司股东火速抛出增资计划。湖南长银五八消费金融公司的股东长沙银行和长沙通程控股股份有限公司宣布对其进行增资,拟合计增资金额达7.11亿元。消金办法大幅提高了双重达标要求(行业准入标准及主要出资人出资比例),另外还增设了多个监管指标。梳理发现,目前全国31家开业经营的消金公司中,有多家消金公司面临增资甚至双重达标要求的挑战。总体来看,消金办法将有助于消费金融行业防范金融风险、完善机构定位、优化金融服务、加强消费者权益保护,促进行业高质量发展。

  • 2023年银行家调查报告:对未来业绩持乐观态度

近日,中国银行业协会在网站发布《中国银行家调查报告(2023)》。《报告》显示,银行家对未来经济运行平稳性预期增强。信贷业务方面,银行业加大对重大战略、重点领域和薄弱环节的支持力度。风险管理与内部控制方面,银行家最为关注房地产及相关行业的信用风险,倾向通过合规文化建设来杜绝员工的违规行为。银行家普遍看好金融科技领域的投资,认为应推动数据有序共享。银行家对银行业未来五年的整体营业收入与利润维持乐观态度。

企业动态

  • 连连数字正式登陆港交所,总市值超百亿港元

3月28日,连连数字(2598.HK)在香港交易所主板挂牌上市,成为我国第一家“跨境支付”概念的上市支付机构。上市首日,连连数字开盘价为9.80港元/股,盘中股价最高为9.91港元/股,最低9.28港元/股,整体股价表现低迷。当日收盘,报9.44 港元/股,跌幅为7.63%。在交易规模方面,连连数字当日成交量为1543万股,成交额为1.50亿港元。按照收盘价格计算,连连数字的总市值达到了101亿港元,港股市值为38.7亿港元。

  • 涉嫌侵犯公民信息,同盾科技及多名高管被提起公诉

近日,江苏省淮安经济技术开发区人民检察院(下称“淮安经开区检察院”)发布了一则诉前公告,因侵犯公民个人信息违法行为涉嫌损害社会公共利益,国内知名金融风控科技公司同盾科技有限公司、杭州博盾习言科技有限公司(下称“博盾习言”)以及包括公司法人代表蒋韬在内的多名公司高管,被淮安经开区检察院提起刑事附带民事公益诉讼。【界面】

  • 武汉农商行原董事长徐小建被查

3月26日,据武汉市纪委监委消息,武汉农村商业银行股份有限公司(下称武汉农商行)原党委书记、董事长徐小建涉嫌严重违纪违法,目前正接受武汉市纪委监委纪律审查和监察调查。公开信息显示,徐小建出生于1962年9月,大学学历,高级经济师;1979年8月参加工作,1986年10月加入中国共产党,曾任武汉农商行党委书记、董事长。【界面】

  • 苏宁银行更名为苏商银行获批复

3月27日,江苏苏商银行股份有限公司获得国家金融监管总局江苏监管局的名称变更核准批复。这意味着,苏宁银行品牌升级为苏商银行正式生效。根据苏商银行公告,公司名称变更后,苏宁银行的权利义务由苏商银行依法承接,原有的业务关系、法律关系和服务承诺保持不变,以原名称苏宁银行签署的合同、协议等法律文件在其有效期内继续有效。

年报动态

  • 国有六大行年报悉数出炉:工行规模第一,农行净利增速最快

3月28日晚间,国有六大行2023年的年报已经全部公布完毕。数据显示,2023年全年,六大行(工、建、农、中、邮储、交)营业收入总额3.53万亿元,净利润1.38万亿元,平均每天赚近38亿元。

分红方面,六大行整体分红率在30%以上,工行、建行拟分红总金额更是破千亿。2023年,央行两次下调政策利率,商业银行调降存量首套房贷利率,银行业整体面临净利润增速乏力,净息差下行、资产不良压力增加的问题。

  • 中国太平去年保险服务收入超1074亿港元降1.3%,净利润增逾44%

3月25日,中国太平(0966.HK)发布了首次按新会计准则发布的2023年年度业绩。财报显示,整体来看,在新准则下,中国太平保险集团的总资产首次突破了1.5 万亿港元,较2022年末增长14.2%;2023年,公司实现保险服务收入约1074.89亿港元,同比下降1.3%;股东应占溢利61.90 亿港元,同比提升44.1%。

  • 阳光保险2023年总保费收入1189亿元

2023年度业绩报告显示,阳光保险去年实现总保费收入1189.1亿元,同比增长9.3%;实现保险服务收入599.0亿元,同比增长7.5%;归属于母公司股东的净利润37.38亿元,同比下降16.83%。

寿险业务上,2023年,阳光人寿总保费收入746.0亿元,同比增长9.2%;实现净利润32.06亿元,同比下降18.4%。业务品质有所优化,新单期缴保费收入181.0亿元,同比增长22.7%,趸交保费收入同比减少28.3%。一年新业务价值36.0亿元,可比口径同比增长44.2%。个险渠道实现总保费收入186.7亿元,同比增长18.1% ,其中新单期缴保费收入43.0亿元,同比增长46.5%。2023年,阳光人寿月均人力5.34万人,同比下降15.5%,但绩优人员和人均产能有所上升,个险渠道人均产能2.1万元,同比增长44.4%。

  • 中国人保2023年净利润223.22亿元

3月26日,中国人保(601319)发布2023年度全年业绩公告。公告显示,2023年,中国人保实现保险服务收入5039亿元,同比增长7.5%,原保险保费收入6617.37亿元,同比增长6.9%。实现归母净利润227.73亿元,同比下滑10.2%。中国人保的核心业务人保财险去年实现保险服务收入4572.03亿元,同比增长7.7%;原保险保费收入占财产险市场份额32.5%,保持行业首位。保险服务收入的增加主要源于机动车辆险、意外伤害及健康险、农险等业务规模的增长。

受大灾及疫情后出险率回归常态等因素影响,2023年人保财险综合成本率97.8%,同比上升1.2个百分点;实现承保利润101.89亿元,同比下降22.1%,净利润245.66亿元,同比下降13.3%。【界面】

国际动态 

  • SWIFT计划在12-24个月内推出新的央行数字货币平台

环球银行金融电信协会(SWIFT)正计划在未来一到两年内建立一个新平台,将目前发展中的央行数字货币(CBDC)与现有金融系统连接起来。鉴于SWIFT在全球银行业的关键作用,这将是新生的CBDC生态系统迄今为止最重要的举措之一,可能会在第一批主要CBDC推出时进行微调。SWIFT的创新主管Nick Kerigan说,最近一次试验历时六个月,有38家央行、商业银行和结算平台参与。它的重点是确保不同国家的CBDC能一起使用,即使它们基于不同的底层技术或“协议”,从而降低支付系统的分化风险。

  • 德意志银行将高管薪酬脱碳目标挂钩

德意志银行宣布更新其管理委员会的长期激励计划,该委员会成员是公司中最高级别的高管,该计划中首次将一部分薪酬与银行的企业贷款组合的脱碳挂钩,从2024年开始。德意志银行的激励计划变更与银行年度报告以及非金融报告同时公布,这两份报告详细介绍了银行在可持续发展议程和目标方面的进展。

  • 美国财政部发布金融业人工智能网络安全风险管理报告

3月27日,美国财政部发布《关于管理金融服务行业人工智能特定网络安全风险的报告》。财政部网络安全和关键基础设施保护办公室(OCCIP)领导了该报告的编写工作。在报告中,财政部明确了人工智能给金融服务行业的安全性和弹性带来的重大机遇和挑战。为此,该报告概述了一系列措施,以应对与人工智能相关的即时运营风险、网络安全和欺诈挑战

  • 互联网券商Robinhood推出信用卡

近日,互联网券商平台Robinhood宣布推出信用卡服务。据悉,这款Robinhood金卡主要面向Robinhood黄金会员,没有年费、国外交易费,并提供3%的现金返还(用户若使用Robinhood新开设的旅游门户网站,返现比例将达到5%)。持卡人可直接获得虚拟卡,并可通过专用应用程序了解支出情况。据悉,目前Robinhood共拥有100多万黄金会员。8个月前,Robinhood以9500万美元的价格收购了信用卡初创企业X1。(本文首发于钛媒体APP,作者|蔡鹏程,编辑|刘洋雪

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