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2月28日，中国人民健康保险、平安健康保险、太平洋健康险三家保险公司在互联网保险代理平台“蚂蚁保”联合上线了创新保险产品“青山在·收入保障险”。

留得青山在，不怕没柴烧。该产品专为上班族及家庭顶梁柱群体设计。据了解，投保后，消费者若不幸因疾病或意外丧失工作能力收入中断，可以像领工资那样，每月按照理赔规则从保险公司拿到约定金额的理赔款，每月最高2万元，最长可领取100个月。消费者在支付宝App上搜索“收入险”，进入蚂蚁保频道就可查看详情并一键投保。

停工不停薪，专为上班族及家庭顶梁柱设计

该产品页面显示，“青山在·收入保障险”的可投保年龄为16-55周岁，缴费期和保障期均为10年。每月保障金额分为5千元/月、1万元/月、2万元/月三档，最长赔付时间为100个月，消费者可根据自身收入情况灵活选择。

“蚂蚁保”金融策略部产品专家史惠宁介绍，该产品是市面上少有的失能收入损失保险，最大亮点是保障十分全面，覆盖了日常生活中绝大部分因为意外和疾病导致不能工作的情况：不仅可以保障骨折、急性阑尾炎等日常手术住院，还包括了重度恶性肿瘤（如肺癌、肝癌等）、较重急性心肌梗死等70种高发重疾导致的失能，以及颅脑、肢体等4大类功能损伤。

在价格方面，相比每年数千元的重疾险，“青山在·收入保障险”的优势也比较明显。以30岁男性用户为例，选择2万元/月的保障方案，一年保费仅需1200元。如果选择5000元/月的方案，一年保费仅需300元左右。此外，10年保障期内保费都不变，价格不会随着年龄增加而变贵，极具性价比，并且越早买越划算。凭借着保障全面、类型稀缺、性价比高等优势，该产品也入选了蚂蚁保“金选”服务。

可与医疗险、重疾险叠加互补

根据第七次全国人口普查数据，中国平均家庭户规模已为2.62人，家庭结构小型化趋势日益显著，抵御风险的能力也有待增强。特别对于上班族来说，家庭的财务支出主要来自工资收入，一旦因患病导致收入减少甚至中断，个人和整个家庭都会陷入经济困难。“青山在·收入保障险”的出现，弥补了失能收入损失险的市场缺口，可以更好地满足人民群众多样化的健康保障需求，提升大众的安全感和获得感。

中再寿险产品开发部总经理助理王明彦表示，“青山在·收入保障险”的产品设计保证了实用性，也更加贴合家庭顶梁柱人群的需求。它可以与医疗险、重疾险叠加使用，互为补充，帮助家庭用户建立起较为完善的健康保障。

据了解，“青山在·收入保障险”属于健康险范畴中的“失能险”。当前我国四大类健康险产品中，重疾险和医疗险占据绝对主力的市场份额，各占45%左右，失能险和护理险占比较低，合计不足10%。而在国外成熟市场，失能险占比则超过30%。这也意味着，国内失能险的发展尚处于起步阶段，还有巨大的需求没有被满足。

中国社会科学院保险与经济发展研究中心主任郭金龙认为，保险公司和互联网平台合作开发这类创新产品，更大限度释放了商业健康保险的杠杆效应，让老百姓能以更普惠的价格买到更好的产品，也是失能险在国内的又一创新和拓展，有利于商业健康险可持续、均衡发展。（本文首发于钛媒体APP，作者｜颜繁瑶，编辑｜刘洋雪）

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