本周（11月28日-12月2日）金融行业资讯速递。

监管机构方面，银保监会明年起将在北京、上海等10个省市开展商业养老金业务试点；央行11月开展中期借贷便利操作共8500亿元；基金业协会拟定投教指引，将列入监管评价指标。

银行方面，农业银行、建设银行在5个城市试点发行特定养老储蓄产品；广州多家银行推出按揭贷款延期服务，最长可达12个月；郑州农商银行上线“抗疫快贷”产品。

险企、券商与基金方面，阳光保险启动H股发售，估值700亿港元上下；大地财险原副董事长陈勇被决定逮捕；中信金控受让中信保诚人寿50%股份获批；粤开证券定增计划获批，由百亿规模缩水至50亿；华安证券大股东违规减持并道歉；华金证券保荐和公司债承销业务被暂停三个月；首批北证50指数基金正式开售。

监管风向：

央行：11月开展中期借贷便利操作共8500亿元，净新增抵押补充贷款3675亿元

2022年11月，人民银行对金融机构开展中期借贷便利操作共8500亿元，期限1年，利率为2.75%，较上月持平。期末中期借贷便利余额为44000亿元。2022年11月，人民银行对金融机构开展常备借贷便利操作共6.40亿元，其中隔夜期5.40亿元，7天期1.00亿元。期末常备借贷便利余额为4.05亿元。隔夜、7天、1个月常备借贷便利利率分别为2.85%、3.00%、3.35%。2022年11月，国家开发银行、中国进出口银行、中国农业发展银行净新增抵押补充贷款3675亿元。期末抵押补充贷款余额为31699亿元。

基金业协会拟定投教指引，将列入监管评价指标

近日中国证券投资基金业协会制定了《公开募集证券投资基金管理人及销售机构投资者教育工作指引（试行）》，并于近日向基金管理人与销售机构征求意见。《指引》明确协会将定期组织相关机构对公募基金管理人和销售机构的投资者教育工作情况进行评估，公募基金管理人和销售机构的投资者教育工作评估结果作为监管评价、创新业务试点等工作的参考指标。

银保监会：明年起在北京、上海等10个省市开展商业养老金业务试点

12月1日，据中国银保监会官网，银保监会办公厅发布《关于开展养老保险公司商业养老金业务试点的通知》。其中提出，自2023年1月1日起，在北京市、上海市、江苏省、浙江省、福建省、山东省、河南省、广东省、四川省、陕西省等10个省（市）开展商业养老金业务试点。试点期限暂定一年。参与试点养老保险公司为：中国人民养老保险有限责任公司、中国人寿养老保险股份有限公司、太平养老保险股份有限公司、国民养老保险股份有限公司。

银保监会：监管机构应当将公司治理监管评估等级为D级及以下的银行保险机构列为重点监管对象

近日，银保监会修订发布《银行保险机构公司治理监管评估办法》。根据《办法》，公司治理监管评估总分为100分，评估等级分为五级：90分以上为A级，90分以下至80分以上为B级，80分以下至70分以上为C级，70分以下至60分以上为D级，60分以下为E级。公司治理监管评估原则上每年开展一次。对评估结果为B级及以上的机构可适当降低评估频率，但至少每2年开展一次。监管机构应当将公司治理监管评估等级为D级及以下的银行保险机构列为重点监管对象，根据其存在的公司治理问题，提出明确的监管措施和整改要求，对其存在的重大公司治理风险隐患要及时纠正，坚决防止机构“带病运行”，防止风险发酵放大。

今年前10个月全国普惠型小微企业贷款余额同比增长23.8%

今年以来，银保监会引导银行业金融机构持续加大对小微企业支持力度，小微企业贷款继续呈现量增、面扩、价降的良好态势。截至2022年10月末，全国普惠型小微企业贷款余额22.9万亿元，同比增长23.8%，较各项贷款增速高13.1个百分点，有贷款余额户数3806.1万户，同比增加539.2万户，阶段性完成“两增”目标，也就是小微企业贷款增速不低于各项贷款增速、有贷款余额的户数不低于年初水平。数据还显示，今年前10个月，全国新发放的普惠型小微企业贷款利率5.28%，较2021年下降0.42个百分点。

银行动态： 

两家银行29日起在5个城市试点发行特定养老储蓄产品

从11月29日起，农业银行和建设银行在合肥、广州、成都、西安和青岛五个城市开展特定养老储蓄试点，年满35周岁的试点城市居民即可购买，每人购买的上限为50万元。此前，工商银行已从本月20日起，获准在上述5个城市率先开展特定养老储蓄产品发行试点。农业银行相关负责人介绍，特定养老储蓄产品属于储蓄存款，保本保息，受存款保险制度保障。

郑州农商银行：“抗疫快贷”上线，最高额度30万元

“我们为平台制定了专项纾困信贷产品——‘抗疫快贷’，该产品准入门槛较低，专门助力个体工商户、小微企业主纾困解难。”郑州农商银行党委书记、董事长徐晓峰说，“抗疫快贷”最高额度30万元，年利率低至3.85%，由担保公司提供保证担保，保费全部由我行承担。此外，优化“公信贷”“微易贷”等六款信贷产品，进一步降低准入门槛和贷款利率，提高贷款资金的可得性，降低中小微企业的融资成本。

广州多家银行推出按揭贷款延期服务，最长可达12个月

12月1日，记者从广州银行业获悉，包括工商银行、农业银行、建设银行、中国银行、民生银行、光大银行、广州农商行等在内的广州地区多家银行推出了个人住房按揭贷款延期服务，延期最长可达12个月，期间不计逾期、不计罚息、不上报征信。

南京银行副行长朱钢或将升任行长

近日，中共南京市委组织部微信公众号“南京党建”发布的《南京市市管领导干部任前公示通告》显示，朱钢，现任南京银行股份有限公司党委委员、副行长，拟任市委管理领导班子企业经理层正职。朱钢或将担任南京银行行长一职。

招行副董事长付刚峰辞任

11月29日，招商银行发布公告称，付刚峰因工作变动原因，申请辞去该行副董事长、非执行董事和董事会战略委员会委员职务，辞任自当日起生效。

险企追踪：

中信金控受让中信保诚人寿50%股份获批

中信集团正持续推进金融资产划转至中信金控平台。11月30日，中信保诚人寿披露，11月21日，银保监会已批复同意中国中信有限公司（以下简称“中信有限”）将其持有的中信保诚人寿50%股权划转至中国中信金融控股有限公司（简称“中信金控”）。股权变更完成后，中信金控将持有中信保诚人寿50%股权。

据悉，这是中信金控自今年3月成立后整合中信系金融资产的重要一步。收购报告书中，中信金控就曾表示，中信集团将通过中信金控进一步加强对综合金融服务板块的集中统一管控，强化金融服务能力，筑牢高质量发展基础，促进综合金融服务板块的长期健康发展。

去年6月，央行开始受理金控公司设立申请。今年3月，中信金控和北京金控率先领取金控公司牌照。今年7月，中信金控正式揭牌。资料显示，中信金控隶属于中信集团，是首批获得央行颁发牌照的金融控股公司和持有金融行业牌照齐全、业务范围广泛的综合金融服务企业。

阳光保险启动H股发售，估值700亿港元上下

11月30日，阳光保险集团股份有限公司（以下简称“阳光保险”）公告称，公司申请通过香港IPO发行11.5亿股股票，发行价指导区间为每股5.83-6.45港元，每手500股，一手入场费为3257.5港元，对应募资额大约在67亿-74亿港元，预计12月9日开始交易。

三星财险获腾讯等多家公司投资，注册资本增加约170.27%

据天眼查App显示，近日三星财产保险（中国）有限公司发生工商变更，新增深圳市腾讯网域计算机网络有限公司等多位股东。同时，公司注册资本由3.24亿人民币增至约8.76亿人民币，增幅约170.27%。

大地财险原副董事长陈勇被决定逮捕

11月30日，贵州人民检察院发布消息称，贵州检察机关依法对中国再保险（集团）股份有限公司原业务总监、中国大地财产保险股份有限公司原副董事长陈勇决定逮捕。

据悉，陈勇（正处级）涉嫌贪污、受贿一案，由贵州省监察委员会调查终结，移送检察机关审查起诉。经最高人民检察院指定管辖，由遵义市人民检察院审查起诉。日前，遵义市人民检察院依法以涉嫌贪污罪、受贿罪对陈勇作出逮捕决定。该案正在进一步办理中。

券商及基金动态：

时隔5年，华龙证券IPO迎进展

甘肃券商华龙证券离上市终于近了一尺。自2017年11月24日华龙证券IPO正式辅导备案，迄今为止已有5年。证监会官网最新披露，其IPO状态变更为辅导验收。辅导机构中信证券称，该公司已符合上市各项规定，并达到辅导工作的预期效果，具备IPO上市资格。

宏信证券年内三次因内控问题被罚

11月29日，四川证监局发布了对宏信证券的罚单，这已是宏信证券本月的第二张罚单，也是宏信证券本年度第三次因内部控制问题受到监管处罚。罚单显示：经查，宏信证券存在债券承销业务内部控制不完善，个别项目尽职调查、风险揭示不充分；受托管理责任履行不到位，个别项目主营业务募集资金使用情况核查不足等问题。

国新证券一日连收两罚单

化身央企数月，国新证券仍未彻底摆脱旧身份“华融证券”带来的潜在影响。11月29日，北京证监局连续公示两张罚单，反映一家公司在国新、华融两个时期均存在问题。

一张罚单显示，祝献忠在2013年至2018年担任华融证券董事长期间，公司在治理、内部控制、风险管理等方面存在突出问题，且这些问题是“华融证券在后期出现系列流动性问题的重要根源，后果严重”；另一张罚单则称，国新证券总经理一职“违规”空缺近两年。北京证监局将祝献忠认定为不适当人选，两年内不能任多项规定职务，并向国新证券出具警示函。

华金证券保荐和公司债承销业务被暂停三个月

12月1日晚间，华金证券股份有限公司公告，2022年11月29日，公司收到中国证券监督管理委员会于2022年11月25日出具的《关于对华金证券股份有限公司采取责令改正并限制业务活动监管措施的决定》(行政监管措施〔2022)64号)。其中，在2022年11月25日至2023年2月24日期间，暂停华金证券保荐和公司债券承销业务。

客户25亿逆回购现透支，中金公司被曝系统问题

11月29日，北京证监局披露一则罚单显示，中金公司被采取责令改正措施，其中提到，今年9月16日，中金公司一客户发起一笔25亿元的“逆回购”交易，金额超过客户账户当日可用资金，中金公司系统未能识别并拦截该笔交易，交易部分成交，该客户账户出现透支。

今年以来，已发生多起券商客户资金透支事件。据中国投保基金7月份的通报显示，3家不具名券商出现客户账户虚增透支，A证券公司“虚增”客户资金1.95亿，客户交易后透支5022.26万元；B证券公司数据回传出现异常，误扣客户资金109.01万元，超扣81.76万元；C证券公司集中交易系统存在缺陷，“虚增”客户资金3亿元，透支2.8亿元。

效力7年，中信证券首位总工程师个人原因辞职

中信证券11月30日晚间披露多项人事调整。一是公司董事长张佑君不再兼任公司执行委员会委员，财务负责人史本良、首席营销总监张皓被聘任为公司执行委员会委员；二是宋群力因个人原因辞去公司总工程师（首席信息官），该职务由公司现信息技术中心行政负责人方兴担任。

粤开证券定增计划获批，由百亿规模缩水至50亿

从启动、叫停，到重启、获批，历时一年半，粤开证券一直悬而未决的定增计划终于尘埃落定。11月29日，证监会对发布《关于核准粤开证券股份有限公司定向发行股票的批复》，核准公司定增发行30.3亿新股，至此，粤开证券50亿定增计划终于敲定。

粤开证券本轮定增可追溯至2021年4月，彼时公司抛出的150亿元定增方案一度成为市场焦点。但同年9月末，受胜通债立案调查通知书波及，粤开证券本次定增被叫停。今年4月，证监会重启对其定增计划的审查，但到了5月份，粤开证券突然主动终止了此次定增计划。

到7月底，粤开证券带着全新的定增计划重回公众视野，不过较募资额已由最初的150亿大幅缩水至50亿元。根据11月29日收盘价算，粤开证券股价收报1.38元，较计划发行价1.65元溢价幅度为19.57%。目前，除控股股东广开控股外，粤开证券本次定增发行对象尚未最终确定，公司溢价增发能否最终足额募资仍是未知数。

华安证券大股东违规减持并道歉，4年内三大股东减持12次

11月28日，华安证券发布公告，公司于近日获知公司股东东方创业，在持有公司股份比例减持至低于5%之后的90日内，发生了减持公司股票的情形，但未按规定披露减持计划，构成违规减持公司股份。

截至11月28日，华安证券年内三度发布股东减持股份结果公告，股东东方创业、控股股东安徽国控集团及其一致行动人年内累计减持9797.66万股，安徽出版集团在减持未果后又要减持不超4600万股。数据统计显示，2018年以来，上述三大股东及一致行动人总计减持12次，减持总数达2.31亿股。

苏新基金获批，“银行系”公募基金增至16家

苏州银行日前发布公告称，证监会近日正式核准设立苏新基金管理有限公司（以下简称“苏新基金”）。苏新基金注册资本为1.5亿元，经营范围为公开募集证券投资基金管理、基金销售、私募资产管理和中国证监会许可的其他业务。至此，我国“银行系”公募基金扩容至16家。

券商个人养老金业务正式展业，中信、华泰、广发、国君、银河等成功办理客户申购

中信证券、华泰证券、广发证券、国泰君安、银河证券等多家券商28日如期上线个人养老金基金业务，且成功办理多单客户申购。11月25日，人社部宣布个人养老金制度启动实施后，中信证券、广发证券、国泰君安、国信证券和兴业证券等多家券商纷纷官宣上线个人养老金投资专区。目前，获得个人养老金代销资格的券商有14家，分别是华泰证券、中信证券、广发证券、中信建投、招商证券、银河证券、国泰君安、国信证券、东方证券、兴业证券、海通证券、申万宏源、中金财富和长江证券。

九鼎投资掌门人干预基金运作，或被五年市场禁入 

九鼎投资12月1日公告，近日，中国证监会对上述案件调查完毕，并对公司实际控制人及案件其他相关责任人出具《行政处罚和市场禁入事先告知书》（处罚字[2022]168号）。

中国证监会对公司实际控制人吴刚干预基金经营活动，授意九泰基金通过九泰久利买入“三维丝”、指示九泰基金对九泰久利启动清算程序的行为，责令改正，并处100万元的罚款。同时对吴刚采取证券市场5年禁入措施，自宣布决定之日起，在禁入期间内，除不得继续在原机构从事证券业务或者担任原上市公司、非上市公众公司董事、监事、高级管理人员职务外，也不得在其他任何机构中从事证券业务或者担任其他上市公司、非上市公众公司董事、监事、高级管理人员职务。

中国证监会对九泰基金管理有限公司通过九泰久利参与五家上市公司保底定增，利用基金财务为基金份额持有人以外的人牟取利益的行为，责令九泰基金管理有限公司改正，并处100万元的罚款。

首批北证50指数基金正式开售

11月29日，易方达、华夏、汇添富、广发、南方、嘉实、招商、富国等8家基金公司获批的8只北证50成份指数型基金正式发售，标志着北交所指数化投资时代正式开启。

广发北证50指数基金拟任基金经理刘杰表示，北证50成份指数是全市场首只表征北交所整体走势的重要宽基指数。该指数基金的开售，一方面能为北交所市场引入更多被动投资长期资金，提高市场流动性，营造有利于创新型中小企业成长的良好环境；另一方面，也能为普通投资者借道指数基金，分享我国创新型中小企业加速成长的时代红利提供便利。

近九成纯债基金月度收益为负值

债券市场表现不佳，纯债型基金净值受拖累。Wind数据显示，2000余只纯债型基金中，仅有309只基金本月实现正收益，占比12.27%，这意味着11月有近九成纯债基金净值月度收益为负值。更为严重的是，有159只纯债基金月跌幅超1%，亏损幅度最大的一只基金月亏损15%。（本文首发于钛媒体APP，作者 | 任敏敏）