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村镇银行、保交楼、影子银行…银保监会回应热点问题

蔡鹏程

蔡鹏程

· 7月22日

银保监会将继续严防类信贷“影子银行”反弹回潮,严禁多层嵌套投资、资金空转、脱实向虚、伪金融创新行为等,把所有金融活动纳入监管,统一同类机构和产品监管标准,建立“影子银行”的风险分类、风险权重、资本拨备计提等标准。

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村镇银行、保交楼、影子银行…银保监会回应热点问题

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针对中小银行风险化解、“保交楼”、影子银行等热点问题,银保监会近日做出了集体回应。

7月21日晚间,在“2022年上半年银行业保险业运行发展情况”新闻发布会上,银保监会新闻发言人、法规部主任綦相,政策研究局负责人叶燕斐,统计信息与风险监测部负责人刘忠瑞出席并做出解答。

綦相介绍,今年上半年,人民币贷款同比多增9192亿元,银行保险机构新增债券投资6.6万亿元,同比多增3.3万亿元。普惠型小微贷款、基础设施贷款、居民消费贷款、制造业贷款等重点领域均有稳步增长,其中,基础设施贷款增加2.6万亿元,居民消费贷款增加1589亿元,制造业贷款增加3.3万亿元,同比多增1.6万亿元。

风险防控方面,綦相表示,银保监会处置不良资产1.41万亿元,同比多处置2197亿元。同时,持续压降高风险影子银行业务,上半年委托贷款和信托贷款合计减少3806亿元。

一周三次谈及“保交楼”:研究资金硬缺口方案

对于“保交楼”事件,刘忠瑞回应称,银保监会将主动参与合理解决资金硬缺口方案研究,做好具备条件的信贷投放,协助推进项目快复工、早复工、早交付。同时,指导银行做好客户服务工作,加强与客户沟通,依法保障金融消费者的合法权益。

这已经是银保监会一周之内第三次公开提及“保交楼”,7月14日及17日,银保监会有关部门负责人均对此有过回应。

刘忠瑞透露,今年6月,房地产贷款新增2003亿元,上半年,银保监会通过有序做好房地产行业融资、满足居民合理购房需求、支持住房租赁市场发展、落实差别化住房信贷政策,推进房地产市场平稳有序运行。

在接下来的房地产信贷政策中,银保监会仍将坚持“房住不炒”定位,满足房地产企业合理融资需求,支持租赁住房建设,支持项目并购重组,满足刚需和改善性客户住房需求。

据介绍,在稳定房地产行业方面,银保监会主要采取以下四方面的措施:

一是有序做好房地产行业融资。在落实房地产金融审慎管理的前提下,指导银行保险机构做好对房地产和建筑业的金融服务,6月份房地产开发贷款新增522亿元,同时发挥好并购贷款等工具的作用,以及资产管理公司的专业优势,配合有关方面做好“保交楼、保民生、保稳定”金融支持相关工作。

二是满足居民合理购房需求。银保监会会同人民银行将首套住房贷款利率下限下调20个基点,指导银行提高按揭贷款审批效率,目前放款速度已经达到2019年以来的最快。优化新市民住房金融服务,支持好刚需和改善型客户需求。目前按揭贷款中90%以上是首套房贷款。

三是支持住房租赁市场发展。牵头发布了《关于银行保险机构支持保障性租赁住房发展的指导意见》,将保障性租赁住房贷款从房地产贷款集中度中剔除,提升银行投放保障性租赁贷款的积极性,目前住房租赁相关贷款较上年同期增长62.9%。

四是落实差别化住房信贷政策。指导各派出机构配合地方政府从实际出发优化房地产政策,因城施策做好房地产相关工作,促进房地产市场平稳健康发展。在金融部门的积极配合下,购房利率逐步下行。 

谈中小银行问题:上半年累计处置不良贷款5945亿

在村镇银行相关问题方面,綦相指出,河南、安徽5家村镇银行事件爆发以后,银保监会多次公开表示,要严格依法依规,以事实为依据,以法律为准绳进行处理。银保监会明确,凡依法合规办理的业务均受到国家法律的保护。

“前期,有关单位已经对外公布了5家村镇银行账外业务客户资金垫付的公告。大家也关注到,今天上午河南、安徽相继发布公告,启动了对10万元以下客户本金的第二批垫付工作。目前,相关工作正在稳步推进过程中。”綦相介绍,下一步,银保监会将和相关部门一道,继续积极配合地方党委政府依法依规处置风险。

此外,綦相还专门提到了中小银行问题。

“因为种种历史原因,中小银行积累了一些风险,受到了社会广泛关注。今年以来,银保监会牢牢把握稳中求进工作总基调,扎实推进中小银行改革化险。”在介绍中小银行风险处置进展时,綦相表示,银保监会主要开展了以下四方面的工作:

一是健全公司治理。推动党的领导和公司治理有机融合,目前大部分中小银行已经建立了“双向进入、交叉任职”领导体制。加大对股东股权的监管力度,推动引入合格股东,清退问题股东,优化股权结构。银保监会也在开展常态化股权和关联交易专项整治,重点打击掏空中小银行的违法股东和高管。

二是推动深化改革。深入推进农村信用社改革,按照因地制宜、“一省一策”原则加快改革进程。今年4月,浙江农商联合银行已经正式开业,标志着以省联社改革为重点的农信社改革步入了实质性推进阶段。

三是稳步推进风险处置。我们持续摸排中小银行实际风险底数,大力推进不良资产处置。上半年,中小银行累计处置不良贷款5945亿元,比上年同期多处置1184亿元。监管部门也支持兼并重组,优化市场布局,增强中小银行发展动力。特别是推动“一省一策”“一行一策”处置化解中小银行风险。举个例子,比如我们批准了中原银行,吸收合并了洛阳银行、平顶山银行以及焦作中旅银行,这标志着城商行风险化解取得阶段性进展。

四是多渠道补充资本。资本是银行抵御风险的重要防线。今年以来,银保监会积极会同财政部、人民银行加快推动地方政府发行专项债券来补充中小银行资本。上半年,经国务院批准,已经向辽宁、甘肃、河南、大连四省(市)分配了1030亿元额度,同时指导中小银行统筹内源性资本补充,借助市场化补充资本,鼓励引进符合条件的各类社会资本,也包括外资,提高中小银行资本水平和质量。

“总体来看,我国中小银行总体运行是平稳的,风险是可控的。”綦相表示。

谈“影子银行”:野蛮扩张势头已经得到遏制

拆解高风险“影子银行”一直是银保监会近年来的工作重点。

“受金融体系结构、金融深化程度以及监管政策取向等因素影响,我国高风险‘影子银行’呈现出与全球其他经济体不同的特点。主要体现在类信贷,类信贷‘影子银行’本质是贷款,但未按贷款监管,而且透明度较低,资金池运作是‘影子银行’最大风险隐患。“刘忠瑞指出。

刘忠瑞介绍,我国类信贷“影子银行”规模较历史峰值大幅压降超过25万亿元,野蛮扩张势头已经得到遏制。截至6月末,银行同业理财由高峰时的超过6万亿元,压降至百亿左右。信托贷款较年初减少0.39万亿元,银行同业特定目的载体投资保持下降趋势。

刘忠瑞进一步指出,受国内外复杂形势的影响,经济下行压力逐步映射到金融领域,呈现出新老问题交织的特点。部分金融产品结构复杂,杠杆水平高、隐藏的金融风险依然较大。高风险“影子银行”还可能以所谓“创新”旗号改换头面、卷土重来。

下一步,他表示,银保监会将继续严防类信贷“影子银行”反弹回潮,严禁多层嵌套投资、资金空转、脱实向虚、伪金融创新行为等,把所有金融活动纳入监管,统一同类机构和产品监管标准,建立“影子银行”的风险分类、风险权重、资本拨备计提等标准。

(本文首发钛媒体App,作者|蔡鹏程)

本文系作者蔡鹏程授权钛媒体发表,并经钛媒体编辑,转载请注明出处、作者和本文链接
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    2022-07-22 16:53 via pc
  • 在金融领域要加强监管,一直以来问题频发啊

    2022-07-22 16:49 via android
  • 接下来的房地产信贷政策中,银保监会仍将坚持“房住不炒”定位,满足房地产企业合理融资需求,支持租赁住房建设,支持项目并购重组,满足刚需和改善性客户住房需求

    2022-07-22 16:45 via h5
  • 总体来看,我国中小银行总体运行是平稳的,风险是可控的

    2022-07-22 16:41 via h5
  • 无论是大银行还是小银行,贷款和存款都应该有相应的预警机制,严格控制

    2022-07-22 16:36 via android

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