其实，在场景金融方面，国美金融在业内算是比较早的。国美在零售领域已经深耕30多年，积累了丰富的场景资源和销售经验。

国美金融高层接受媒体采访时就表示，2017年，国美旗下一千多家实体店的销售人员，都可以独立办理分期业务，这样看来，国美金融分期驻点的成本要远远低于同业。

在消费金融方面，国美金融可以说既有“地利”又有“人和”，相对优势比较明显。但近几年的发展却远低于业界预期。

2018年3月，国美金融落地“家金融”全场景服务，提出要打通线上线下场景资源，将消费金融产品覆盖到在线商城分期、线下门店购物分期。

2019年，国美金融提出对“国美易卡”进行轻资产转型，背后也是在提升线上化水平。

到了2020年，目标还是要加速线上化。而这一口号，国美金融已经喊了好几年了，但在外界看来，起色并不大。

与同是零售巨头的苏宁相比，牌照方面，苏宁有民营银行、消费金融、小额贷款、第三方支付支付、商业保理、融资租赁、保险经纪、基金销售、企业征信、跨境支付、预付卡、私募等牌照。

国美有消费金融、小额贷款、第三方支付、商业保理、保险经纪、基金销售、私募等牌照，

另外，关键的小贷牌照方面，苏宁有两张小贷牌照，国美仅有一家，况且苏宁还有银行牌照。很显然，在放贷规模上，苏宁更有优势和潜力。

业务线上化与牌照数量这样的指标，背后反应了国美金融在业务布局上的落后。

这些还不是关键要点。

一位业内人士对消金界表示，拥有多张牌照的国美金融板块，内部并没有形成很好的协同，甚至还会有竞争。

据了解，其中商业保理和融资租赁业务并不属于国美金融，而是在国美控股的另一家港股上市公司国美金融科技旗下。

国美旗下的消金牌照——由国美控股持有厦门金美信消费金融有限公司33%股权，同样也不在国美金融体系内。

消金界发现，国美金融内部，相互独立的消费金融产品比较多，个别产品甚至有重叠之处。如此，出现各自为战的资源争夺也就不足为奇。

不过，整体而言，国美金融体系已较为成熟。

国美金融将个人和中小微信贷归为国美普惠，普惠体系下包括国美易卡、美易分、美易房、美易车、美易融5大产品体系，涉及到消费金融、房抵贷、汽车金融、供应链金融。

国美易卡是国美金融打造的拳头产品，结合国美线上和线下场景，包括购物、借款、信用卡还款、循环额度公积金贷款等。