农业银行成立金融科技子公司,五大行抢占“新赛道”

蔡鹏程

蔡鹏程

· 7月29日

目前已经有超过10家银行成立金融科技子公司。其中,2019年至今成立的科技子公司共有6家。在11家银行科技子公司中,注册资本金过亿的有8家。其中,建行金科注册资本金最高为16亿元,而工行、中行、交行、农行均为6亿元。

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农业银行成立金融科技子公司,五大行抢占“新赛道”

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随着农行宣布设立农银金科,五大行金融科技子公司均已就位。

农业银行近日发布公告称,该行通过附属机构设立的农银金融科技有限责任公司(以下简称“农银金科”)正式注册成立。农银金科注册资本为6亿元,注册地为北京市通州区,主要业务方向是运用金融科技手段,开展技术创新、软件研发、产品运营与技术咨询,成为五大行中唯一一家注册地在北京的金融科技子公司。
农行公告

农行公告

农行表示,设立农银金科是该行落实治行兴行“六维方略”、加快科技赋能、推进数字化转型的重要举措。通过设立农银金科,该行将加速推进经营转型,释放金融科技创新活力,培育金融科技核心竞争力。

农行的金融科技之路

事实上,农行长期以来都高度重视金融科技的发展。

2017年初,农行便将互联网金融服务“三农”作为今后一个时期服务“三农”的“一号工程”。2019年初,农行制定“推进数字化转型再造一个农业银行”的战略构想,“一号工程”也随之升级。其2019年年报披露,该行全年信息科技资金投入总额127.9亿元。

今年6月,农行发布《中国农业银行信息科技近期发展规划(2020-2021年)》,提出农行信息科技工作的战略规划——“iABC”战略,将通过“七大技术、五大支柱、六大中台、两大保障”具体推进。

农行表示,农银金科成立后,下一步将继续以金融科技和业务创新为驱动,加快“推进数字化转型再造一个农业银行”战略落地,着力打造客户体验一流的智慧银行、“三农”普惠领域最佳数字生态银行。

农行行长张青松曾在农行2019年业绩发布会上表示,农行今年将继续全力推进数字化转型,聚焦“线上信贷、渠道融合、流程再造、科技支撑”等四大领域。 

一是继续推进线上信贷高质量发展,希望今年线上信贷再增加4000亿元,年末线上信贷余额可望达到9000亿元;

二是继续推进全渠道的融合发展,努力实现线上线下一体化发展,聚焦政务民生、生活消费和产业链等三大领域,加快各类高频场景的建设推广;

三是推进数字化流程的再造,打造端对端的高效顺畅业务流程;

四是夯实数据和技术两大基础能力,使我们的科技基础设施、云服务、网络能够支持前中后台数字化转型的需要。

超10家银行成立金融科技子公司

金融科技子公司已经成了大中型银行的标配。

据钛媒体统计,目前已经有超过10家银行成立金融科技子公司。其中,2019年至今成立的科技子公司共有6家。在11家银行科技子公司中,注册资本金过亿的有8家。其中,建行金科注册资本金最高为16亿元,而工行、中行、交行、农行均为6亿元。
已有超过十家银行设立金融科技子公司

已有超过十家银行设立金融科技子公司

除了设立子公司之外,银行业在科技方面投入巨大。根据2019年年报数据显示,六家国有大行科技投入总和超700亿元,其中,中行、农行、工行、建行四家大行投入资金已超100亿元。

值得注意的是,银行系金融科技子公司并非仅仅服务母行。银行系金融科技子公司的业务路径,大多遵循着由内到外的轨迹,即成立初期以服务本行集团及其子公司为主,随后逐渐扩展到服务同业,实现技术输出。

例如,最早成立银行系金融科技公司的兴业银行,公司成立初期,服务对象包括集团内部及集团客户,后来逐渐发展成以服务同业金融机构为主。兴业数金的官网显示,该公司的客户涵盖中小银行、非银机构、政府与公共服务、产业互联网参与者。

作为新生事物,银行系金融科技子公司的经营管理模式也在持续变革。

7月29日,建行旗下建信金科发布增资项目日公告称,建信金科希望引入不超过5个投资方,增资后新股东持股比例不超过10%。这也是首家国有大行金融科技子公司计划通过增资引入外部股东。

这在银行系金融科技子公司堪称罕见。此前,只有兴业银行旗下的兴业数金存在3家外部机构股东,且外部股东持股已于去年9月悉数回购;其余银行系金融科技子公司普遍由母行全额出资。

尽管自成立以来,建信金科处于连续亏损中且亏损额超过9亿元,但通过增资公告计算,建信金科融后的估值仍超过100亿元。

值得注意的是,央行也拟设立金融科技公司。6月19日,中国人民银行科技司司长李伟在陆家嘴论坛上表示,目前央行正在研究编制金融科技发展规划的实施案例和指引,来构建发展监测指标体系。同时,人民银行会自身整合在沪科技机构的科技资源,成立金融科技子公司,建设数据中心等实际具体措施来支持上海金融科技中心的建设。

更早之前,中国人民银行数字货币研究所在深圳成立“深圳金融科技有限公司”,参与贸易金融区块链等项目的开发。

(本文首发钛媒体APP,作者 | 蔡鹏程)

本文系作者蔡鹏程授权钛媒体发表,并经钛媒体编辑,转载请注明出处、作者和本文链接
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