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【书评】《5G金融》将助推金融监管转变思路

5G金融,有望让我国金融业“弯道超车”。

作者:莫开伟,金融观察评论家。

出版社:中信出版社

出版时间:2020年1月

随着2019年6月6日我国第一批5G牌照的发放,备受大众关注的5G时代终于悄然来到我们身边,5G到底能给我们的生活带来哪些变化,已经不再是遥远的畅想。

在《5G金融:科技引领时代变革》一书中,作者通过对最新科技和时代脉搏的洞察力,深刻解析和预判了5G带来的影响,更是令人有脑洞大开之感。

5G金融概念

由于5G具有高速度、泛在网、低功耗、低时延、万物互联、重构安全体系等六大特点,所以5G是移动通信技术上的一次飞跃,必将会给传统金融业带来改变,同时,正是因为技术受限,此前不曾出现2G金融、3G金融、4G金融等提法。结合5G的诸多特点,以及对金融行业可能带来的种种革命性变化,作者创新性地在全球首次提出了5G金融这一全新概念及特征。

5G移动通讯技术与金融业深度融合,将彻底改造和创造新的金融监管理念、金融发展模式、金融产品、金融场景、金融服务及金融发展方向,使得金融业的服务能力得到最大限度的扩展,并激发高效能的服务效率和低成本的服务潜能,从而让金融向着与社会、与企业、与个人更加和谐的方向发展。

在行业变革方面,作者预计,5G技术会对传统的金融业态进行改造升级,催生出新的金融业态,淘汰落后的金融业态;同时,5G技术也将深刻影响金融服务的模式和内容,改变金融的管理方式和经营管理思维,使得金融业的经营理念不断向开放包容转变。

金融服务模式也不断由低级向高级转化,金融盈利能力更是会由过去全面撒网式的广种薄收向精准扶持式的“广种广收”方向转变,金融普惠能力必将由现在的粗放式向精细化转变。

虽然本书作者只是对5G技术对金融业产生影响进行最一般规律的描述,但同时也以自己独到的眼光,就5G技术对金融监管的影响也提出了独到的见解,这对政府金融监管部门在货币政策、反洗钱、金融业务合规合法监管等方面都将产生重要影响。

具体来说,5G对金融业来说,将在四方面产生重要影响:

首先,将孕育监管新思维。5G金融充分汲取和运用了5G技术的低时延等功能,可让金融监管机构突破原有监管信息不灵、信息获取渠道不畅、监管手段滞后的局限,建立快速应急监管机制、快速应急监管力量、快速应急查处机制,将所有金融监管行为围绕快速、准确、及时的监管思路来研究和构建新的监管体制,使得监管体制更加适应新形势下的金融监管实际需求。

其次,增强金融监管的前瞻性。5G技术的泛在网、万物互联等技术特点运用于金融监管后,金融监管部门能够及时准确发现全国各类金融机构的风险,尤其能对金融机构违规经营行为、社会各类非法金融组织的违法行为,有一个比较明确清晰的判断,极大地增强金融风险监管的前瞻性、及时性和有效性,使金融监管效率得到大幅提升。

而且,5G金融时代,也将促使金融监管部门重塑金融监管体系,现有分地区进行监管的体系有可能被打破,分业监管的模型也有可能被颠覆,金融混业监管作为发展趋势,或将提前到来。

再次,消除金融监管盲区。5G金融时代,更加先进的科学技术还有可能消除各类金融场景的局限,利于金融监管机构实行穿透式监管,将所有监管纵向到底、横向到边,实现信息的全通畅、无障碍、无盲区监管,将金融风险消灭在萌芽状态。

而围绕这一变化,金融监管部门可设置一整套完善、科学的监管模型,让各监管机构的信息真正共享,从而节约监管资源,降低监管成本,消除监管盲区,实现监管效能的最大化。

最后,推动金融监管的深度融合。5G技术全面渗透到金融监管领域,也使得各金融监管机构之间的职能可以被相互代替或融合,基于科学标准的监管信息计量模型,使得监管技能更加成熟,监管能力不断提升,一家金融监管机构就有可能对所有金融业态实施有效的监管,这对金融监管部门来说,必须重新对自身角色进行再认识和重新定位。

换句话说,当前的“一委一行二会”的监管格局有可能被打破,或者对现有的庞大监管体系再精简,设立一个大的金融监管机构,比如就叫中国金融监管局,或者最多分为中国传统金融监管局和中国新兴金融监管局,如此一来,可实现监管力量的精干高效,大幅降低国家金融监管成本。

此外,5G金融对央行建立新的、更灵活的货币政策框架、推动反洗钱工作进化、增强金融风险控制水平、加强金融监管投入、重塑地方政府金融监管新角色等方面都将发挥重要作用。

最为重要的是,5G金融时代,有利于提高金融监管部门、金融机构防范金融风险的技术能力,能够有效化解人为道德风险,督促央行、银保监会、金融机构及各级政府部门应建立共同建立防范5G金融风险的组织架构或相关机制,建立监管信息共享平台,签署好5G金融风险共同防范条约,明确各自的职责,做到各司其责,将所有风险消灭在萌芽状态。

【钛媒体作者介绍:本文来自《5G金融:科技引领时代变革》作者,莫开伟,他是金融观察评论家,盘古智库数字经济研究中心研究员,金融从业34年,供职于地方金融监管机构,任中国地方金融研究院研究员、华中科技大学新闻与信息传播学院业界专业导师、重庆商报“上游财经”专家顾问团成员。】

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