图片来源：视觉中国

钛媒体快讯 | 5月16日消息：度小满金融战略投资哈尔滨哈银消费金融有限责任公司（以下简称“哈银消金”）获批，这意味着度小满金融已经成功布局消费金融牌照，这也是消费金融牌照首次将向互联网巨头开闸。

中国银保监会黑龙江监管局今日披露《关于核准哈尔滨哈银消费金融有限责任公司增加注册资本和调整股权结构的批复》。该文件显示，在哈尔滨哈银消费金融注册资本将由10.5亿元增加至15亿元的同时，百度旗下的全资金融科技公司——度小满（重庆）科技有限公司出资4.5亿元，持有哈银消金30%的股权，仅次于持股53%的哈尔滨银行成为哈银消金的第二大股东。

此次哈银消费的第三轮增资后，由于新股东进入，原股东的持股比例也都有所下降：

哈尔滨银行的持股比例从75.71%下降到53%；上海斯特福德置业有限公司，持股比例由9.05%下降到6.33%；苏州同程软件有限公司持股比例由7.14%下降到5%；北京博盛优势科技发展有限公司持股比例由4.76%下降到3.33%；黑龙江赛格国际贸易邮箱公司持股比例由2.38%下降到1.67%；黑龙江信达拍卖有限责任公司持股比例由0.95下降到0.67%。

这意味着，度小满金融终于如愿获得了一块消费金融牌照，而腾讯、京东目前均未获得进展。而除了BATJ之外，苏宁金融曾通过发起设立的方式获得消费金融公司牌照。

消费金融是各家互联网巨头的必争之地。

蚂蚁金服的“花呗”和“借呗”、腾讯的“微粒贷”、京东数字科技的“白条”以及度小满的“有钱花”，均是消费金融领域的明星产品。在其背后，各家也都储备了小贷公司牌照。

相对小贷牌照，消费金融牌照具备优势

消费金融公司是指经中国银监会批准，在中华人民共和国境内设立的，不吸收公众存款，以小额、分散为原则，为中国境内居民个人提供以消费为目的的贷款的非银行金融机构。与传统小贷和互联网小贷不同，从企业性质上被定义为非银行金融机构，归口中国银监会监督管理。

与网络小贷相比，消费金融公司主要有三点优势：

• 业务范围限制：除可在全国范围内发放个人消费贷款外，还可以从事向境内金融机构借款、境内同业拆借、经批准发行金融债券、代理销售消费保险产品、固定收益类证券投资等业务。与传统小贷公司和互联网小贷公司相比，业务范围更加广泛。
• 资金来源要求：消费金融公司除了自有资金、向境内金融机构借款、吸收境内股东及子公司存款外，还可以进行境内同业拆借、发行金融债券等。
• 接入央行征信系统：作为正规持牌金融机构，消费金融公司接入央行征信系统并依法如实上报信贷信息是政府监管部门在《征信业管理条例》等制度里的明确要求。

总而言之，消费金融公司的资金渠道更加多元，成本更低，业务范围更广，在接入央行征信、增强对用户失信惩戒方面更有优势。并且，消费金融公司是银保监会批设的持牌金融机构，受政策鼓励支持，监管环境相对稳定。 

在此之前，小贷公司曾一度成为资本追逐的热门牌照，也和持牌消费金融公司、商业银行等一道构成消费金融市场的从业主体。

但在2017年底，现金贷整治升级，小额贷款公司当时也成为监管规范的重点，包括暂停新批设网络(互联网)小额贷款公司、暂停新增批小额贷款公司跨省(区、市)开展小额贷款业务等。此后，一些地方的金融管理机构也对区域内的小贷机构进行清理整顿。

相比之下，经银监会批准设立的持牌照、合规经营的消费金融公司优势会愈加明显。

度小满已累计放款超2500亿元

整体来看，消费金融是度小满金融发力的靶点。

目前度小满的产品和服务主要有有钱花、度小满理财、度小满支付、金融科技和云帆平台五大板块。 

其中，通过信贷服务品牌“有钱花”，度小满金融的个人消费信贷服务分为“满易贷”、“尊享贷”、“小期贷”、“教育分期”、“医美分期”5大产品，囊括大额、小额信用贷及教育、医美等领域。

官网资料显示，在消费金融领域，度小满金融设立了“消费金融开放平台”，通过与合作机构联合出资或者合作机构100%出资的方式，提供贷款服务，合作的消费金融公司包括尚诚消费金融、幸福消费金融、中邮消费金融等。

度小满金融CEO朱光曾在2018年末表示，“过去两年，我们联合了50多家银行、消费金融公司等金融机构，共同满足百度用户的金融需求，累计放款已经超过2500亿，累计帮助金融机构获得利息收入超过50亿元，共同服务小微企业主达700万。2018年以来，累计放款额已经超过1700亿。”

在朱光看来，2019年中国消费金融发展将迎来黄金期，百度生态内产生大量金融需求，度小满目前满足的需求不足1%。

（本文首发钛媒体，作者/蔡鹏程）