狮桥集团董事长万钧

虽然自动驾驶对干线物流的变革还需要在政策法规和技术演进中逐步落地，但是人工智能、大数据等技术手段已经在物流行业有成熟运用。

狮桥集团是一家成立于2012年的商用车服务公司，历经7年发展，已围绕商用车司机和车主、经销商、金融机构、物流公司货主等建立业务生态体系，并基于该生态体系，向平台各主体提供金融服务。

例如，在新车购置和运营方面，狮桥提供各类型融资解决用户的资金需求，而在车后环节，狮桥提供融资支持车主获得车辆保险、燃油、ETC、路桥费、和车辆维修保养等服务。狮桥还通过融资支持车主更新升级车辆、购买或出售二手车。

“中国有3000万的卡车司机，我们是以这些卡车司机为中心，为商用车司机/车主、车企经销商、物流货主、金融机构提供基于大数据的智慧服务。”在日前的一次采访中，狮桥集团董事长万钧表示。 

但是一直以来，在小微企业融资难问题上，由于技术和数据上的累积有限，风控是头号问题，狮桥集团作为一家在商用车领域推广普惠金融的企业，无疑需要过硬的风控能力。

据狮桥集团董事长万钧介绍，该公司在风控流程上具备三项大能力（五项小能力）、一项基本能力，具体包括：

一、贷前风控能力。

首先，对人的识别能力，防范欺诈风险、道德风险、能够遇见的短期内运营风险。需要内部数据和外部数据建模。

“在过去7年内，狮桥积累了14万客户数据。这个是狮桥有别与其他企业得天独厚的优势，卡车司机在卡车经营这件事上真正表现的数据，再结合外部数据，我们能够建立特别精准的模型，狮桥每年大概有7万左右客户进来，这个数据又变为校正数据，不断充实完善模型。”万钧说。

据了解，狮桥的风控数据不仅包括自有数据，还直连了人行征信，通讯和社交网络、GPS数据、LBS地图数据以及支付和交易数据等。除此之外，狮桥还在去年7月，引入百度、阳光保险集团的投资，借助百度金融、百度度小满等公司的数据，开发和升级了风控模型。

其次，是对物的控制能力。

融资租赁实质是抵押贷款，而卡车配置非常多，同一样型号，有不同的配置。“狮桥靠过去7年，积累了所有卡车的数据，形成4万多商用车的车型库，加上我们的经验丰富的信审专员，可以实现对车本身的价值判断。”万钧表示。

同时，还需要对经销的渠道把控能力。“车的风险根源是车上，对车上的风险进行判断，7年建立的团队是深耕在本地化，对圈子比较了解，知道车商哪些是可信赖的。”

二、贷中能力。实时掌握客户经营发展状态，200人的催收团队能够有效监督和帮助司机群体保持正常运营。

三、资产处置能力。通过建立二手卡车的拍卖平台，处理回收以后的车辆产品。

官方数据显示，过去7年，狮桥通过融资等金融服务支持了超14万商用车司机和个体车主，平均融资额低于30万元。狮桥已在公开市场成功发行 16期、近170 亿元 ABS/ABN，资产规模接近300亿人民币。截至2018年底，狮桥集团已为14万卡车司机提供商用车新车和二手车的购车资金支持。 

由于商用车动辄数十万元的采购成本，金融成为商用车服务的关键一环，但并非全部，狮桥集团也在车后市场、经销环节以及干线运输等领域进行了布局。

“当提到商用车时，很多人会想到商用车金融这个单一市场，但是当把商用车本身作为一个核心资产来看时，你会发现很多跟它紧密相连的产业，商用车车后服务市场和运输市场有巨大的容量。如果说商用车领域是一个1万亿左右的市场，那么车后市场大概有4000亿，干线物流市场大概是2万多亿，我们面对的是一个3-4万亿的一个巨大的市场。”万钧曾在接受采访时表示。

万钧认为狮桥现在更多的是一个技术公司，除了将大数据和人工智能应用于金融风控，在车辆的管理和调度中，也需要大量创新技术的应用，包括智能定价、智能调度、智能结算，跟上下游系统对接等环节都需要技术的支持，包括LBS技术、智能定价技术、智能调度的算法技术等。据万钧透露，目前狮桥IT团队的规模在300人左右。

尤其是针对相对标准化的干线运输领域，狮桥已经联手百度研发自动驾驶技术。2018年，7月11日消息，百度联合阳光融汇资本向狮桥集团投资10亿元人民币，狮桥也将加入百度的无人驾驶开源平台Apollo。在万钧看来，自动驾驶将改变整个物流的生态，包括车主和货主的关系、货主和下游收发部门的关系。 

据钛媒体获悉，狮桥、百度和阳光集团将联合主机厂等合作伙伴成立一家独立公司，研发自动驾驶卡车。该团队希望从Level 3到Level 4逐步过渡，实现自动驾驶落地。

但是进入2019年，诸多自动驾驶项目遭遇落地困境，商业化预期也从之前的2021年，继续拉长5-10年。

针对此现象，万钧向钛媒体表示，““我们的原则是不激进，不冒进，目前我们的干线运输业务上在应用Level 2的辅助驾驶技术，同时，也在积累数据，为更高级别的自动驾驶去做准备，百度也在开发它的Apollo基础平台，等到时机成熟，我们会推动自动驾驶的合作。”

实际上除了狮桥和百度的合作节奏放缓，由商用车数据平台G7、蔚来资本、普洛斯和中鼎资本联合成立的自动驾驶商用车公司嬴彻科技，也在调整其技术研发节奏，此前该公司的路线是从L3到L4逐步进阶，但是目前该公司也开始从事L2级别的技术研发。

创新科技将推动物流行业提升效率和压缩成本，但是如何在合适的场景和合理的节奏中，实现推进和落地，无疑需要企业的商业智慧。