最近，许多理财平台事故频发，人们对于理财的积极性也受到很大影响。而智能理财的方式已悄然兴起，逐渐成为很多银行和理财平台的新宠。由于智能理财的诸多优点，未来这种方式极可能代替理财师这一职业。不过，由于行业尚处新兴阶段，想要普及开来还需一个过程。

一、机器人理财逐渐普及，未来或将成为潮流

近年来，人工智能技术的应用领域愈加广泛。工业机器人、生活机器人逐渐为人们所熟知。而在金融界，也悄然兴起了机器人做理财顾问的风潮，在国内外的银行、理财平台中发挥着重要作用。

机器人理财始于美国，之后逐渐普及到主流市场，并且随之诞生了数字化理财服务公司Betterment、Wealthfront等几家互联网金融独角兽企业。

今年3月，美国金融服务公司嘉信理财推出了智能投资组合服务，由机器人顾问全程为顾客服务；

今年8月，全球最大的基金管理公司贝莱德收购了估值在1.5亿美元到2亿美元之间的机器人投顾初创公司FutureAdvisor，反映出机器人理财的火热发展；

而在我国，腾讯、阿里、百度等互联网巨头纷纷布局这一领域，以期抢占市场先机。如支付宝针对余额宝、招财宝等理财业务推出的“智能客服”服务。未来智能客服将会覆盖全部的客服领域，并成为金融顾问。

此外，钱景私人理财、蓝海财富、聚爱财Plus等投资平台也开始推出类似服务，并且交易规模相当可观，如积木盒子平台交易额已超百亿。

针对机器人理财在互联网金融领域的迅猛势头，业内也做出颇为乐观的预测。

花旗集团发布的报告指出，2012年，机器人顾问所掌握的资产几乎为零，到了2014年，其掌握资产迅速增至140亿美元，并且仍旧呈现迅猛的上升趋势。花旗集团预测，在未来十年，由机器人顾问管理的资产将呈现出指数级增长的态势，资产总数将多达5万亿美元。

有业内人士指出，机器人理财正在迎来更大的玩家，随着众多有实力的投资平台越来越多地进入机器人理财领域，此业务可能会在明年爆发。

机器人理财顾问的火热也让传统理财师面临着更大的挑战，花旗集团在报告中称：“我们预计，整个行业都将面临顾问费下行压力，原因是机器人的使用正在变得越来越普及”。

由此可见，继家政服务、酒店管理、安保领域之后，金融投资领域成为了机器人新的“用武之地”。可以说，机器人理财要比传统理财师更胜一筹。但是，由于新兴行业存在诸多缺陷，故而机器人理财方式仍需发展。

二、相比理财师更胜一筹，但新兴行业仍需发展

机器人理财正在给金融领域带来一场革命，相比于传统理财师，这种方式拥有很多优点。

第一，机器人投资顾问可以节省成本，提高效率

只需要几个简单的线上操作，机器人顾问就可以帮用户选择最合适的投资方案。自动化智能系统通常会采用问卷的形式，采集一些对投资有帮助的个人信息，如用户对风险的偏好等。接下来，人工智能系统会根据用户的个人情况，结合风险和收益进行综合分析，最后给出最佳的投资组合方案配置，节省了很多时间成本。

此外，机器人理财不需要线下场所，也不需要理财师团队，节省了经济成本和人力成本。而且机器人理财系统可以对投资情况进行监测，并在必要时进行调整，实现真正的高效理财。

第二，机器人理财顾问可以规避人类的情绪波动问题，更加客观尽职

美国知名理财平台Wealthfront的CEO纳什表示，机器人理财与人工相比更有优势。“人类不擅长预测市场的波动。当然，计算机也不擅长此道，但是它们不会情绪化，它们会坚守自己的本分”。

从投资者角度来看，在投资过程中，经常会出现在“牛市”投资过度、在“熊市”恐慌抛售等问题。在情绪波动的影响之下，人们往往会失去客观、冷静的判断，导致不好的结果出现。

而机器人投资顾问则会为投资者提供比较理性的建议，它会根据市场的实际情况做出最为冷静的判断，不会夹杂主观因素，有利于客户提升投资的成功率。

从理财师角度来看，机器人顾问能够为顾客提供更加平等而尽职的服务。传统理财师“嫌贫爱富”，其资产配置服务对象一般都是在经济上处于高层次的人群。而机器人理财服务则大大降低了这一门槛，能够使多数人享受到这一服务。

另外，传统理财师可能会在为客户提供服务时带有一些其他目的。比如迫于业务的压力，可能会为用户推荐不适当的理财产品，偏离客户投资的初衷。

而机器人则不会有这些顾虑。对于传统理财师来说，客户的增长意味着成本增加。而对于机器人理财来说，用户增多，机器人理财的成本会接近于零。

虽然机器人理财逐渐被推广，但由于技术不成熟、缺乏监管等问题，离普及尚有一段距离，目前的机器人理财还是很难撼动传统理财师的地位。

市场研究机构Aite指出，目前，美国的“机器人理财顾问”管理的理财产品在500亿美元至600亿美元之间，与全美理财市场的19万资产相比，只占据了极少的一部分。

机器人理财也会造成一些不公平的隐忧。因为有些用户尚未掌握使用智能理财的方法和技巧，所以也会造成一些不平等现象。另外，这一新兴行业尚缺乏有效监管，所以尽快出台条例也是比较重要的一点。

有分析人士认为，在下一个阶段，机器人理财与理财师将会共存。不过从长远来看，机器人理财前景不可限量，随着其不断发展成熟，传统理财师或将地位不保，理财师这一职业也面临着不复存在的风险。

虽然智能的机器人理财方式越来越受到青睐，但是这毕竟是一个新兴行业，机器人理财想要普及开来甚至取代传统理财师，还是需要经历一个相当长的过程。（本文首发钛媒体）