第三方支付被P2P弃用,银行军杀入资金托管

小小小小桃

小小小小桃

· 2015.07.06

随着第三方支付公司托管平台跑路,P2P平台与银行在资金托管业务方面的合作正越来越密切,近日,积木盒子宣布平台资金托管由之前的汇付天下切换至民生银行。

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第三方支付被P2P弃用,银行军杀入资金托管

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7月2日,有消息传出称汇付天下“由于旗下托管平台频频遭遇到充值和提现方面的故障,第三方支付平台汇付天下被上百家P2P平台商户围攻,陷入被维权的窘局”。随后,积木盒子宣布平台资金托管之前的支付机构汇付天下,切换至民生银行资金托管系统的报道似乎证实了这一传闻。

随后汇付天下发声称“这则消息纯属恶意捏造,误导公众,并已严重侵害到汇付天下公司品牌和声誉。”但与此同时,汇付天下也承认与终止与10家平台的合作。

支付公司借势托管:道路曲折

第三方支付平台托管P2P平台资金已经不是第一次被行业质疑。2015年4月,成立时间不到一年、融资金额达4.82亿元的上海网贷平台爱增宝跑路。该平台称和易宝支付有资金托管关系。但爱增宝跑路后,易宝支付随即发布声明称,爱增宝尚未正式进行资金账户托管。2015年5月,汇付天下托管下的上海P2P平台浩亚达e金融被爆疑似跑路。

这些案例均显示,第三方支付平台资金托管似乎并没有达到预想的效果,对于投资者利益的保障功能依旧有所欠缺。第三方支付托管,已经不如早期那般让人信服。

早期由于P2P行业跑路、圈钱、倒闭等负面消息不断。2013年,央行在九部委联席会议上,要求P2P行业建立第三方资金托管机制,用以淡化行业非法集资的色彩。央行的建议给第三方支付公司带去了商机。P2P平台利用第三方支付平台的“第三方托管”、“清结算分离”来规避风险。

一般来说,资金托管就是资金流不经过P2P平台,而通过第三方支付平台运行。在实际操作中,借款人和投资人分别在第三方支付开通账户,通过第三方支付平台在P2P平台实现交易;P2P平台也在第三方支付开通账户,不能直接操控用户资金,只能做资金解冻和退款两种操作。

据中申网不完全统计显示,截止至2015年,易宝支付、汇付天下、新浪支付、中金支付、汇潮支付、宝付、国付宝、环迅支付、贝付支付、连连支付、双乾支付、融宝支付等为P2P平台提供资金托管服务,其中易宝支付和汇付天下两家公司占据了P2P资金托管市场60%的份额。截止至2015年6月,易宝支付为500余家P2P公司提供托管支付服务,汇付天下为700家P2P公司提供托管支付服务。

银行军杀入资金托管:借道超车

随着第三方支付公司托管平台跑路、第三方支付公司自设P2P平台等问题的爆发,第三方支付资金托管存在合规性成了一大问题。而此时,P2P平台与银行在资金托管业务方面的合作正越来越密切,第三方支付支付托管资金市场已经逐渐被蚕食。

2015年初,央行支付结算司副司长樊爽文曾公开表示,P2P资金托管应该在商业银行,第三方支付资金托管容易造成风险传递、风险溢价,这两种风险的叠加,有可能会数倍放大行业风险。P2P平台资金托管向银行一边倒的背后,折射出出对第三方支付资金托管的隐忧。

据中申网不完全统计显示,截止至2015年6月,广发银行、中信银行、招商银行、平安银行、民生银行、中国银联 、江苏银行皆传出和P2P平台有资金上的合作。但需要注意的是,不少P2P平台和银行在资金上的合作是存管而非托管。在P2P行业陷入信用低谷的时期里,不少平台借机营销,误导投资者。

投哪网就演了过一场类似的“闹剧”。投哪网CEO吴显勇宣布平台与招商银行即将联合推出的联名卡属于借记卡,是招商银行为投哪网140万用户及2000名员工专属定制,享有多项费用优惠。但实际上,双方没有联名卡的合作,投哪网只是招商银行的代发客户,即投哪网的员工工资卡是招行的。

无论P2P网贷平台采用哪种方式托管资金,只有真正做好资金风控、保障投资人的资金,才能想取得用户的信任。

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