机器人理财将成为新趋势,传统理财师会因此丢了饭碗吗?

摘要: 在下一个阶段,机器人理财与理财师将会共存。不过从长远来看,机器人理财前景不可限量,随着其不断发展成熟,传统理财师或将地位不保,理财师这一职业也面临着不复存在的风险。

最近,许多理财平台事故频发,人们对于理财的积极性也受到很大影响。而智能理财的方式已悄然兴起,逐渐成为很多银行和理财平台的新宠。由于智能理财的诸多优点,未来这种方式极可能代替理财师这一职业。不过,由于行业尚处新兴阶段,想要普及开来还需一个过程。

一、机器人理财逐渐普及,未来或将成为潮流

近年来,人工智能技术的应用领域愈加广泛。工业机器人、生活机器人逐渐为人们所熟知。而在金融界,也悄然兴起了机器人做理财顾问的风潮,在国内外的银行、理财平台中发挥着重要作用。

机器人理财始于美国,之后逐渐普及到主流市场,并且随之诞生了数字化理财服务公司Betterment、Wealthfront等几家互联网金融独角兽企业。

今年3月,美国金融服务公司嘉信理财推出了智能投资组合服务,由机器人顾问全程为顾客服务;

今年8月,全球最大的基金管理公司贝莱德收购了估值在1.5亿美元到2亿美元之间的机器人投顾初创公司FutureAdvisor,反映出机器人理财的火热发展;

而在我国,腾讯、阿里、百度等互联网巨头纷纷布局这一领域,以期抢占市场先机。如支付宝针对余额宝、招财宝等理财业务推出的“智能客服”服务。未来智能客服将会覆盖全部的客服领域,并成为金融顾问。

此外,钱景私人理财、蓝海财富、聚爱财Plus等投资平台也开始推出类似服务,并且交易规模相当可观,如积木盒子平台交易额已超百亿。

针对机器人理财在互联网金融领域的迅猛势头,业内也做出颇为乐观的预测。

花旗集团发布的报告指出,2012年,机器人顾问所掌握的资产几乎为零,到了2014年,其掌握资产迅速增至140亿美元,并且仍旧呈现迅猛的上升趋势。花旗集团预测,在未来十年,由机器人顾问管理的资产将呈现出指数级增长的态势,资产总数将多达5万亿美元。

有业内人士指出,机器人理财正在迎来更大的玩家,随着众多有实力的投资平台越来越多地进入机器人理财领域,此业务可能会在明年爆发。

机器人理财顾问的火热也让传统理财师面临着更大的挑战,花旗集团在报告中称:“我们预计,整个行业都将面临顾问费下行压力,原因是机器人的使用正在变得越来越普及”。

由此可见,继家政服务、酒店管理、安保领域之后,金融投资领域成为了机器人新的“用武之地”。可以说,机器人理财要比传统理财师更胜一筹。但是,由于新兴行业存在诸多缺陷,故而机器人理财方式仍需发展。

二、相比理财师更胜一筹,但新兴行业仍需发展

机器人理财正在给金融领域带来一场革命,相比于传统理财师,这种方式拥有很多优点。

第一,机器人投资顾问可以节省成本,提高效率

只需要几个简单的线上操作,机器人顾问就可以帮用户选择最合适的投资方案。自动化智能系统通常会采用问卷的形式,采集一些对投资有帮助的个人信息,如用户对风险的偏好等。接下来,人工智能系统会根据用户的个人情况,结合风险和收益进行综合分析,最后给出最佳的投资组合方案配置,节省了很多时间成本。

此外,机器人理财不需要线下场所,也不需要理财师团队,节省了经济成本和人力成本。而且机器人理财系统可以对投资情况进行监测,并在必要时进行调整,实现真正的高效理财。

第二,机器人理财顾问可以规避人类的情绪波动问题,更加客观尽职

美国知名理财平台Wealthfront的CEO纳什表示,机器人理财与人工相比更有优势。“人类不擅长预测市场的波动。当然,计算机也不擅长此道,但是它们不会情绪化,它们会坚守自己的本分”。

从投资者角度来看,在投资过程中,经常会出现在“牛市”投资过度、在“熊市”恐慌抛售等问题。在情绪波动的影响之下,人们往往会失去客观、冷静的判断,导致不好的结果出现。

而机器人投资顾问则会为投资者提供比较理性的建议,它会根据市场的实际情况做出最为冷静的判断,不会夹杂主观因素,有利于客户提升投资的成功率。

从理财师角度来看,机器人顾问能够为顾客提供更加平等而尽职的服务。传统理财师“嫌贫爱富”,其资产配置服务对象一般都是在经济上处于高层次的人群。而机器人理财服务则大大降低了这一门槛,能够使多数人享受到这一服务。

另外,传统理财师可能会在为客户提供服务时带有一些其他目的。比如迫于业务的压力,可能会为用户推荐不适当的理财产品,偏离客户投资的初衷。

而机器人则不会有这些顾虑。对于传统理财师来说,客户的增长意味着成本增加。而对于机器人理财来说,用户增多,机器人理财的成本会接近于零。

虽然机器人理财逐渐被推广,但由于技术不成熟、缺乏监管等问题,离普及尚有一段距离,目前的机器人理财还是很难撼动传统理财师的地位。

市场研究机构Aite指出,目前,美国的“机器人理财顾问”管理的理财产品在500亿美元至600亿美元之间,与全美理财市场的19万资产相比,只占据了极少的一部分。

机器人理财也会造成一些不公平的隐忧。因为有些用户尚未掌握使用智能理财的方法和技巧,所以也会造成一些不平等现象。另外,这一新兴行业尚缺乏有效监管,所以尽快出台条例也是比较重要的一点。

有分析人士认为,在下一个阶段,机器人理财与理财师将会共存。不过从长远来看,机器人理财前景不可限量,随着其不断发展成熟,传统理财师或将地位不保,理财师这一职业也面临着不复存在的风险。

虽然智能的机器人理财方式越来越受到青睐,但是这毕竟是一个新兴行业,机器人理财想要普及开来甚至取代传统理财师,还是需要经历一个相当长的过程。(本文首发钛媒体

本文系作者 最极客 授权钛媒体发表,并经钛媒体编辑,转载请注明出处、作者和本文链接
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评论(9

  • 史涛 史涛 2015-12-26 08:58 via android

    会有影响,但是不会完全淘汰

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  • single single 2015-12-26 08:17 via android

    没见过,信得过?

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  • 品牌老陈-专治品牌病 品牌老陈-专治品牌病 2015-12-25 22:16 via weibo

    机器人理财想必借助大数据,当都借助大数据,就会产生宏观问题,或者说宏观上要乱套。

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  • zuand zuand 2015-12-25 21:34 via android

    按理是早晚要被替换的。

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  • 最极客 最极客 回复 LBZ600 2015-12-25 17:26 via pc

    很好的想法。

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  •  LBZ600  LBZ600 2015-12-25 17:02 via android

    帮助老年人吧!让他们只赚钱而不会赔,至少保底即可。

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  • 最极客 最极客 回复疯人院18床 2015-12-25 16:48 via pc

    所以说还不成熟,要慢慢发展啊

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  • 疯人院18床 疯人院18床 2015-12-25 16:12 via android

    这个给普通人理财或者普通的理财项目能用用,一旦涉及到逻辑思维强烈的理财项目机器人就over了。

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  • 疯人院18床 疯人院18床 2015-12-25 16:11 via android

    这个给普通人理财或者普通的理财项目能用用,一旦涉及到逻辑思维强烈的理财项目机器人就over了。

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Oh! no

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