马年看“三马”互联网金融之战 

摘要: 阿里战略明朗,腾讯社交突出,平安时机恰当。三马帅三家,各家有特色。随着互联网金融商业模式的渐趋成熟,未来三家将何去何从,还要看三马如何率领跟近,扬长避短。笔者在岁末愿“三马”在马年行马运,各自在金融领域能占有一席之地。

三马同槽

平安的壹钱包的正式上线让移动支付领域更热闹了。在江湖中,没有永远的朋友,也没有永远的对手,朋友与对手总是不断快速切换。去年11月6日,马明哲与马云、马化腾出现在同一个舞台上,为他们共同投资的众安保险造势。如今,互联网金融将展开激烈的“三国杀”:马明哲的平安、马化腾的腾讯与马云的阿里“三马”大战即将兵戎相见。要说三家的互联网金融情况,不得不从三位主帅说起。

似火马云,狼性进攻

5个月前声称要“退休”的马云,却在2013年的每一个时间节点,都看见了他“退而不休”的痕迹:年初,阿里巴巴实行战略分拆;4月,阿里入股微博;6月,菜鸟网络成立;下半年,阿里巴巴传出整体上市消息,马云开始了与港交所长达数月的拉锯战;在受到李克强接见的同月,马云呛声微信,表示阿里人应该“用愚公之精神去挑战X信”,力挺自家的“来往”,王婆卖瓜,自卖自夸;11月6日,马云与腾讯CEO马化腾、平安保险董事长马明哲合作成立的网络保险公司众安在线开业……

那些年,马云做到了“他不在江湖,但江湖里到处是他的传说”。这一年,马云开始涉足他多年来的夙愿——金融,或者说互联网金融。马云是一匹来自秀丽杭州的狼,但是他的的每次闪转腾挪,都令旁人折服。

如水化腾,绵里藏针

潮汕人马化腾出生于1971年10月,最早为人熟知的是他那儒雅书生标准像:银边眼镜、合体西装。从性格上来说,马化腾是偏温和的。在很多前腾讯员工以及腾讯内部的员工看来,马化腾几乎从不生气。数名创业元老都表示:马化腾很会克制自己,几个人相互之间吵归吵,但多数时候都是马化腾在起协调作用。女员工喜欢叫老板“小马哥”,男员工多叫他英文名Pony,是“小马驹”的意思。

不过,与其本人沉静内敛的个性相反,马化腾一手缔造的企鹅帝国却表现得相当具有“攻击性”。他也因此成为在中国互联网界“树敌”最多的人,甚至被戏称为“全民公敌”。

廉颇马老,老当益壮

现年58岁的马明哲,是三人中的老大哥,也是最晚登上互联网金融这班车的。虽然公司名为“平安”,马明哲却一直怀有强烈的危机感,翻看他历年讲话,总是出现与存亡、危机相关的比喻,如今突破、改变也总是平安内部讨论最为热烈的关键词。

早在上世纪90年代末,马明哲就有一个综合金融梦。他的野心是再建一个互联网金融新帝国,并对原有业务进行互联网改造,最终使平安没有新旧业务之分。马明哲身材高大,步子也大,往往将和他并行走在一起的人甩在身后。他认为从产业角度,平安要做的是主动出击和超越,跑赢互联网公司。

过去25年来,2003年,平安集团与中信、光大成为中国仅有的三家拥有全牌照的金融控股集团。2004年到2009年,通过对银行业的连续并购,它拓展了版图,如今保险、银行、投资三大板块已开始发挥协同效应。在其搭建的架构中,对旗下各个公司拥有高达95%以上控股权,如今总资产已超过3万亿,一个金融帝国已见雏形。

马明哲曾提出平安应该成为金融界的天猫——不再是只售卖自己的产品,而是成为开放平台,从“捕鱼卖”变成“找鱼卖”。

三位主帅各有千秋,旗下领导的互联网金融铲平也是秋色平分,各有优劣。

阿里推“来往”,弥补社交短板

就客户的粘性角度来讲,做互联网金融的商业基础,就是需要有庞大的客户群体,依托客户群可以做增值服务、挖掘大数据。对于毫无金融基因的互联网公司而言,切入互联网金融的最好角度,就是借力自身的业务优势。基于自身的电商生态系统,阿里可以发挥的互联网金融产品就非常多。这从阿里金融的业务中可见一斑:支付宝、余额宝、基金、阿里理财、阿里保险、阿里小贷、阿里担保等等,还包括阿里云所提供的金融云服务。目前阿里在很多方面就相当于银行。可以说,阿里的互联网金融战略部署明晰。

对阿里来说,淘宝、天猫商家的成交记录是一个有巨大价值的大数据之源,可以用作广告和精准的信贷投放的依据。但是在移动互联网市场,只有黏性是不夠的,因为商家转换平台和在多平台开店,消费者在多平台购物,几乎沒有转换成本。因此,阿里推出“来往”來弥补自己在社交领域的巨大短板。

腾讯微信社交有优势,转化金融有挑战

腾讯的QQ、微信让腾讯客户黏性也比较突出。社区交友方面,QQ和微信让腾讯较阿里有较强黏性,但是要把这个黏性转化到金融方面,还有一个大坎要跨。腾讯在社交工具已经占有先机,但是未必会顺利切换到商务和金融这一块,其中的跳跃也是重大的挑战。腾讯旗下的财富通和拍拍就没有能颠覆阿里的淘宝与支付宝。

但微信显然符合人们在移动互联网的体验,所以一旦能切换到商业和金融业务上,对于传统金融的打击会是颠覆性的。腾讯利用微信支付,仅在和基金、保险公司的合作上,腾讯就有很多可能。微信已经开发出专门的理财平台,通过微信账号推出“微财富”已成为基金公司角逐的重要市场,目前已有数十家基金公司推出此项服务。与传统金融行业相比,微信理财拥有创新、有针对性和个性化的服务,用户可合理配置自身的闲置资金。

财付通目前和支付宝仍有差距,腾讯在金融上的投入也不及阿里。可以说,没有微信的财付通一直不温不火,但有了微信让它无所不能。

平安后发制人,壹钱包适时推出

和腾讯与阿里相比,平安在用户群和黏性方面均有不足之处。平安目前有8000万客户,但这跟腾讯的和阿里这两个“大佬”不是一个数量级的。或许出于用户黏性的考虑,马明哲说,壹钱包是平安社交金融战略的创新产品。

可以说,平安目前出击互联网金融,时机很好。可以利用的就是充分发掘现有客户的大数据。而如果要巩固的三马大战的有利地位,平安还必须扩大自己的客户群体,并且将客户形成“强关系”,具备足夠的黏性。突破口,也在于社交工具上。对于平安而言,壹钱包就是这样一个突破口。

平安开启三马大战,是必然的。早在2013年2月19日,马明哲就指出:科技的发展带来的变化是颠覆性的、革命性的,对整个金融业,对几乎所有市场、所有消费者、科技的沖击,都是势不可挡的。

阿里战略明朗,腾讯社交突出,平安时机恰当。三马帅三家,各家有特色。随着互联网金融商业模式的渐趋成熟,未来三家将何去何从,还要看三马如何率领跟近,扬长避短。笔者在岁末愿“三马”在马年行马运,各自在金融领域能占有一席之地。

本文系作者 董毅智 授权钛媒体发表,并经钛媒体编辑,转载请注明出处、作者和本文链接
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专业互联网律师(EC/TMT)、投资金融律师(PE/VC),致力于提供精准实时的一流法律服务、多维的法律分析、权威的法律解决方案。

评论(26

  • daohe daohe 2017-08-17 17:16 via pc

    The smart one wallet on the line, so that mobile payment field more lively. In the rivers and lakes, there is no forever friend, and no permanent rival, friends and opponents are always fast switching. Last November 6th, Ma Mingzhe and Ma Yun, Ma Huateng appeared iztdh.com on the same stage, to promote their common investment insurance. Nowadays, Internet banking will be fierce "War Within Three Kingdoms": Ma Mingzhe Ma Huateng, Ping An Tencent and Ma Yun Ali "three horse" war is about to meet on the battleground. To say that the three Internet banking situation, had to start from the three managers.

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  • lady宏远 lady宏远 2014-03-16 14:02 via weibo

    //@紫色海心: 转发微博

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  • 酆祥海小可爱 酆祥海小可爱 2014-03-16 11:35 via weibo

    //@紫色海心: 转发微博

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  • 壹钱包 壹钱包 2014-01-22 16:43 via weibo

    我在啊~

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  • 手机用户2561242905 手机用户2561242905 2014-01-22 10:21 via weibo

    @我的印象笔记

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  • 博萃自动化设备有限公司财务部 博萃自动化设备有限公司财务部 2014-01-22 08:37 via weibo

    炒股的朋友,请关注@股票路路通,股海沉浮十余载,让我们一起涨停涨停吧!每天数条实盘纪录,月盈五个点以上,以军人般的纪律操控股市。新浪认证2010实盘冠军,年收益高达512%;2013年第三届多牛网精英赛冠军。实战派高手,多次年收益翻倍以上

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  • rickguo2010 rickguo2010 2014-01-22 07:35 via weibo

    @我的印象笔记

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  • 思考决定未来 思考决定未来 2014-01-22 07:32 via weibo

    回复@水月云霜:今天限行,呵呵,我现在重点关注移动互联,看好平安。

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  • 奋斗cc聪聪 奋斗cc聪聪 2014-01-22 07:29 via weibo

    @我的印象笔记

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  • 水月云霜 水月云霜 2014-01-22 07:26 via weibo

    真勤奋啊,这么早转这种文章

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Oh! no

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