如果从产品逻辑上讲，两者存在较大差异；但如果从用户群体与实现目标上，两者又有较大重合。

目前口碑与花呗分别隶属于阿里与蚂蚁公司。2018年，阿里将口碑纳入新零售体系。口碑的业务汇报线从原来的蚂蚁调整至阿里巴巴集团。

但同为阿里生态，面对的客户资源却多为重合。阿里生态内，为何要打造两款类似的产品呢？

有人说，阿里系有钱任性，这样做也符合集团内部鼓励创新的精神。

“他们内部的产品条线分得很细。谁跑得快，谁就能率先占领市场，拥有绝对话语权。”一位接近阿里的人士向消金界表示。

尤其是在蚂蚁集团即将上市之际，花呗等业务在监管压力下，需要加大创新，跳出原有的业务逻辑，寻求新的增长空间。

从集团战略角度来看，这是两条产品线之间的竞争。腾讯有了QQ，还要再造一个微信；用户用惯了滴滴打车，也不排斥主打一口价模式的花小猪。

从外部角度来看，此次口碑、饿了么通过对原有商户服务模式进行升级改造，也是对主打本地生活的美团下了战书。

然而，也有人对此表示不理解。他们认为这是“资源的内耗”。因为不管从服务的商户、面向的用户，还是业务模式来看，这两款产品都“太像了”。

实际上，月月付推出的时候，就有从业者质疑这一产品不过是噱头，虽然会有较长的免息期，但消费者的实际支出会提升。

而分期年卡同样面临这个问题。

比如，早在今年4月，捷仕健身就与分期年卡展开了合作。如今，该合作却没了下文。

从实际运营来看，这笔成本，最终还是会转嫁到消费者的头上。