为什么Fintech投资青睐澳大利亚?

摘要: 可信赖的监管环境、成熟的金融服务业、处于亚太地区、澳大利亚的环境吸引新兴移民,这是其发展金融科技的核心优势。

2016年澳大利亚的Fintech领域,产生6.56亿美元投资,领先全球市场

2016年澳大利亚的Fintech领域,产生6.56亿美元投资,领先全球市场

澳大利亚正在成为Fintech蓬勃发展的热土。

KPMG近日发表报告显示,2016年全球金融科技投资下滑47.2%,但是澳洲金融科技投资逆势增长,相较于2015年完成23项交易、投资总额为1.85亿美元,2016年完成了25项交易,产生6.56亿美元投资,资金规模大幅上升。

澳大利亚的金融科技市场有哪些竞争优势?安永此前发布了澳大利亚Fintech发展报告,认为可信赖的监管环境、成熟的金融服务业、同亚洲的紧密联系、在澳大利亚生活的吸引力,是核心优势

澳大利亚的金融服务部门全球知名,退休金行业也实力强大,同时一流的监管环境、城市吸引力,都让这里成为创立金融科技企业的理想地点。

最近钛媒体采访了Fintech Victoria,这是一家位于澳大利亚维多利亚州的Fintech社区,连接创业公司和监管机构,Alan Tsen是CEO ,他介绍:在澳洲有很多P2P公司、互联网支付公司,以及智能投顾领域的财产管理公司,都发展迅速,很多基金、养老金都需要人工智能来管理。

“Fintech正在包含越来越多的新领域,很多企业尝试去定制规则,也在推进系统运行,人工智能、大数据给我们带来了很多机会,创新正在进行中。”Alan说。

Fintech Victoria办公室经常举办创业者冷餐会

Fintech Victoria办公室经常举办创业者冷餐会

Fintech正在形成生态

金融服务行业的产值,在维多利亚州经济中,占据着最大的部分。

这里的银行管理的资产大约占全国银行资产的35%,同时这里也是亚太最大的基金管理中心,总额超过法国、爱尔兰或香港的总养老金资产,规模最大的四大基金,管理着超过2300亿澳元的资产。

在此基础上,Fintech也蓬勃发展,正在逐渐形成生态系统,包括区块链和分布式分类帐应用程序、建立在高度成熟的数据分析和建模基础上的贷款和信贷制度、支付系统和移动应用程序、网络安全、投资和财富管理,以及保险和监管科技等。

像MoneyPlace、Moula这类P2P公司,是发展最早的Fintech公司,在票据金融这块,Timelio发展很快,网上信用卡支付公司Assembly Payment目前融到了1500万澳元的资金,Simply Pay获得了ASX等机构的资金。

据澳大利亚金融协会调研,目前澳大利亚72%的金融公司都是B2B类型的,所以,围绕2B业务,澳大利亚的Fintech公司在借贷、信用、财富管理方面很强。

同时,澳大利亚的很多传统金融机构,比如银行、连锁企业都在使用监管科技,它可以让智能投顾的用户获得更便宜的投资组合、更多的选择。

Alan和身边的朋友经常使用智能投顾App进行投资,因为操作方便且耗费较低。维多利亚州是亚太最大的基金管理中心,在澳洲,很多公司在用人工智能生产产品,人工智能也在帮助这些基金更高效地运作。

在Alan看来,目前区块链技术可能广泛应用的领域,是改变银行业务的基础设施,它的发展不会像智能投顾那样快速形成规模。

“我们可以把区块链看作一个ID的数码显示器,将你的信息加密、储存在其中,区块链技术会防止人们知道你所有的信息,ID可以被分成几个部分,你可以根据时间和需要出示不同的信息。”他告诉钛媒体。

在澳大利亚,Blue Chip Vision 是一个区块链创业公司,开发基于区块链的企业解决方案,运用最新的技术进步和创新,促进全球贸易、金融、结算、经济包容性、健康、可及性和发展。

除了金融领域,澳大利亚的一家企业将区块链技术应用到了农业数字化、农业技术方面,粮食从栽培到销售都是应用区块链技术进行。

Fintech天然具有跨国基因

和中国一样,联合办公空间也在澳大利亚风靡。Fintech Victoria的办公室就位于墨尔本的一个创业空间,澳洲的创业者们常常在这里聚会,进行头脑风暴。

Alan介绍:Fintech Victoria正在帮助创业企业和监管机构之间保持对话交流,帮助创业企业与政府、其他金融机构间建立联系,搭建更多小公司可以发声的平台。

在他看来,Fintech创业公司的核心人才是工程师,他们很多时候都是跨国界跨时区交流的,Fitech公司天然具有成长为国际公司的基因。

维多利亚州政府成立了“Victoria Invitation Program”, 一方面邀请海外的初创公司来参观,另一方面,组织维州初创企业去国外学习,将Fintech介绍到不同地方,增强国际视野。

Fintech创业者们的想法写满了小白板

Fintech创业者们的想法写满了小白板

“沙盒计划”,值得中国监管者学习

Fintech Victoria曾与金融监管机构Austrak举办过研讨会,讨论创业企业与监管机构如何更好地合作,帮助创业公司审视自己,也让监管机构知道企业目前遇到的问题。

在澳大利亚,针对Fintech的发展,有一套完备的监管方案——Sandbox,即沙盒计划。

一个初创公司想要发展金融服务,是很艰难、昂贵且耗费时间的,初期拥有的客户和资本很有限,如果进入Sandbox,可以在更安全的环境中测试自己的产品,在正式监管政策出台之前进行有关业务的试运行,经过6到12个月的测试,争取得到许可牌照。

目前已经有香港、新加坡和伦敦等多个地方监管机构推出了监管"沙盒计划"。

创业中,有很多问题需要解决,但无疑,这是个不错的开始,因为对于很多创业公司创始人,律师,财政咨询等专业服务,都花费不菲,"沙盒计划"可以有效减少这笔支出。

维多利亚州政府工作人员告诉钛媒体:通过沙盒的这些流程,政府也可以检测市场和产品,随时掌握行业发展的动态。

澳大利亚的金融牌照授权比较严格,获取成本也很高。因为牌照条文要求:相关金融科技企业雇佣律师等高技术人才,但小成本初创公司企业根本无法负担。为了达到合规要求,企业还要在创新和业绩增长之间平衡,牌照授予的流程时间可能长达18个月。

目前沙盒计划还不包括退休金、消费者借贷、房地产抵押信贷产品。

最近澳大利亚证券与投资委员会宣布,将适度降低金融科技监管力度,允许相关企业在没有专门营业执照的情况下,最多拥有500万澳元的融资额度,散户投资人总数不得超过100人。(本文首发钛媒体,记者/孙骋)

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孙骋
孙骋

钛媒体资深记者,关注金融科技。somwonhee@126.com

评论(2

  • ArieCapital_CN ArieCapital_CN 2017-04-12 10:10 via weibo

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  • Enliven Enliven 2017-04-12 08:49 via weibo

    @Tingting又要开始奋斗了

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Oh! no

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