印度第一家支付银行开业了,银行服务或将首次进入三四线城市

支付银行的最大功绩就是让印度的穷人和小企业可以把现金存进正规的银行体系。从此以后,印度低收入家庭、小企业、普通工人可以以很低的成本存款和汇款。Airtel支付银行计划把实体网点开进三四线城市,而印度的传统银行服务是不涵盖这些偏远地区的。

印度第一家支付银行Airtel支付银行本周开业,印度向无现金社会迈出了重要一步。但什么是支付银行?印度的支付银行与传统银行有何异同?业内人士有何想法?这些信息你应知道。

什么是支付银行? 

印度的支付银行(Payment Bank)是实实在在的银行,它具备传统银行的大部分功能只是不能贷款。支付银行以手机为媒介为客户提供服务,客户可以到支付银行的实体网点开户也可以通过手机APP开户。

由于已经开设支付银行的只有印度电信巨头Airtel电信,以其标准参照,Airtel支付银行储蓄账户的年利率是7.25%,为印度最高利率。人们可以在自己手机上通过Airtel Money(相当于Airtel自己的支付宝)直接连接到支付银行享受服务。

支付银行和传统银行有何异同?

支付银行的主要功能包括:自动付款、无现金支付、手机转账、存取款等,但不能做贷款。支付银行的存款上限是10万卢比(1万人民币),相关存款会和传统银行一样享有利息。

由于支付银行部分起到了网关的作用,因此在账户间转账的手续费比传统银行略低,从账面上看手续费是支付银行目前的唯一收入来源。

据印度媒体透露,支付银行还可以像传统银行那样发放借记卡和信用卡,也可以从事换汇业务收费比传统银行低。像支持苹果支付这样的第三方支付工具也在支付银行的服务范围内。

支付银行是印度走向无现金社会的重要一步?

有印度媒体称,支付银行是印度走向无现金社会的重要一步。媒体认为支付银行不仅改变了印度现有银行体系,还让印度底层群众(印度只有不到一半人有银行账户)仅仅通过手机就能享受到几乎全部的银行服务。

支付银行的最大功绩就是让印度的穷人和小企业可以把现金存进正规的银行体系。从此以后,印度低收入家庭、小企业、普通工人可以以很低的成本存款和汇款。

此处需要强调的是,Airtel支付银行计划把实体网点开进三四线城市,而印度的传统银行服务是不涵盖这些偏远地区的。这也是为何印度社会现金交易如此盛行,一旦支付银行普及到印度乡镇地区必然会对无现金社会的到来有所帮助。

印度国内汇款市场的规模有8000-9000亿卢比(India.com),有了支付银行后,其中很大部分汇款今后可以通过支付银行以更低的成本流通了。

把钱放在支付银行安全吗?

从支付角度来看,支付银行已有成功先例。在肯尼亚,沃达丰的M-pesa支付银行在非洲非常流行,即使在智能手机还不够普及的情况下该国仍有三分之二成年人使用支付银行存取钱、购物和转账。

如果从科技风险角度看,支付银行和其他网上银行所面临的黑客风险一样。从金融角度看,除需按印度储备银行(RBI)设定的存款准备金比例储备的现金外,其余75%资金需用来购买政府债券和国债,其余25%必须存在其他商业银行的账户中(DNA报告透露)。

支付银行和移动钱包的关系

部分印度互联网金融行业精英并不像印度媒体那样看好支付银行。移动支付创企ZestMoney的创始人兼CEO利兹(Lizzie)和具有25年金融业从业经验的微贷平台AYE的负责人桑吉沙玛(Sanjay Sharma)都认为移动钱包更代表印度金融的未来。

桑吉沙玛:

如果支付银行兼顾贷款业务也许可以大规模盈利。但这条路早被政府堵死了,支付银行的未来盈利模式也只能是提高存取款上限,把盈利寄希望于更大额度的支付和转账中的佣金。

利兹:

支付银行的商业模式还不确定,以目前的信息看还未有成功的盈利模式出现。电信企业做支付银行显然是为了扩大业务范围增加用户粘性。传统银行并不需依靠支付银行,支付银行能做的传统银行也可以,在传统银行面前支付银行的优势并不明显。

当然,支付银行的前景也不是一片黯淡。有消息人士称,支付银行将会把自己定位为移动钱包,并且会给储蓄存款高息。

支付银行还可能允许储户建立基础账户(Basic Savings Basic Deposit account),储户可以不进行KYC调查就开户(Know Your Customer,私人银行对储户的资金来源、商业行为、个人背景的调查,不通过KYC调查不予开户)。一旦KYC调查结束,储户的账户直接转为存储账户。

此外,储户将享受到比传统银行方便很多的提款便利,以Airtel银行为例,Airtel电信集团在印度有150万实体网点,其数字比印度的POS机数量还多(148万),这些网点已经遍布印度全国。未来Airtel的电信网点将兼顾支付银行实体网点功能,储户存取款绝对比银行方便。

再有,即使支付银行不能贷款,但其可以通过与金融机构分享数据,为互联网贷款机构提供个人征信业务支持,这样的利润也很可观。

(钛媒体作者:竺道,作者/张耀峰)

竺道资本

280篇资讯

粉丝

专业评论和深度分析印度TMT行业动态和投资机会,帮助商业人士更准确和更及时的了解印度商业互联网。微信公众号:zd_review

本文系作者 竺道资本 授权钛媒体发表,并经钛媒体编辑,转载请注明出处、作者和本文链接
本内容来源于钛媒体钛度号,文章内容仅供参考、交流、学习,不构成投资建议。
想和千万钛媒体用户分享你的新奇观点和发现,点击这里投稿 。创业或融资寻求报道,点击这里

敬原创,有钛度,得赞赏

赞赏支持
发表评论
0 / 300

根据《网络安全法》实名制要求,请绑定手机号后发表评论

登录后输入评论内容

快报

更多

13:50

北交所拟于3月30日开展启用新证券代码号段第二次全网测试

13:49

上海市低空协同管理示范区在金山揭牌

13:46

林毅夫:若中国经济增长5%,对世界经济贡献率还将上升1个百分点

13:38

航运板块震荡走高,招商南油涨停

13:37

原国泰君安电子首席王聪加盟浦银安盛,担任研究副总监

13:34

焦煤期货主力合约大跌4%,焦炭期货跌超3%

13:29

今年前2个月中关村企业实现技术收入3477亿元,同比增长38.8%

13:28

金山办公:WPS AI目前已有定价方案,近一两周逐渐开始做灰度测试

13:26

刘振民:若西方国家对中国新能源产品进行脱钩,则全球可再生能源成本增加20%

13:18

工信部:1-2月规模以上电子信息制造业增加值同比增长14.6%

13:15

OpenAI向派拉蒙、环球和华纳兄弟探索等展示其视频生成技术Sora

13:14

固态电池概念走强,三祥新材4天3板

13:13

5.5G、通信板块午后异动,盛路通信涨停

13:03

机构:2023年中国光电显示产业投资金额约3068亿元,同比下降15.6%

13:01

民生银行李彬:预期2024年全行业净息差将延续下降趋势,公司净息差将持续承压

13:00

中国石油总裁黄永章:确保发展传统油气能源同时积极打造“第二曲线”

12:58

韩国半导体产量创14年来最大增幅

12:57

美股第一季度以强势收官,市值暴增4万亿美元

12:56

推进零碳电力转型,周小川强调需设定清晰的激励政策

12:37

全国首个城中村改造立法,《广州市城中村改造条例》批准通过

99
92

扫描下载App