消费金融产品都想笼络年轻人,但网贷征信必须先行一步

摘要: 如今频频发生的不良校园贷问题,正在向火热的消费信贷市场发出警告。到底该怎么做风控,怎么做征信?

在互联网金融平台的转型潮当中,这是众多新产品中的一个:下载一款手机APP,就可以基于信用卡用户行为和信用数据享受信贷服务,前提是用户必须通过实名认证。

这款产品的名字叫“玖富叮当”,这是互金公司玖富在8月25日发布的一款信贷产品。

从目前火热的消费信贷方式来看,网络信贷正在冲击传统信用卡市场,对于被移动互联网“惯坏”的年轻人们来说,程序多、审批慢、门槛高的银行信贷服务很容易让他们望而却步。

此外在额度方面,银行的信贷业务也并不具备吸引力。对于缺乏征信信息或其他信用凭证的人群而言,通过信用卡获得的额度较低且提升额度比较困难。

玖富叮当锁定的正是这群年轻人,通过3000元至10万元的小额借款,这款产品尝试为年轻人快速增长的消费信贷需求提供解决方案

风控是金融的关键,而征信又是风控的关键。如今频频发生的不良校园贷问题,正在向火热的消费信贷市场发出警告。

2016年3月,郑州21岁大学生郑某因无力偿还60万元网贷跳楼自杀的消息,让校园贷被推上舆论的风口浪尖。据校方统计,该名大学生曾通过诺诺镑客、人人分期、趣分期、爱学贷、优分期、闪银等14家网络小额贷款平台进行借贷,共计贷款达58.95万元——更令人惊讶的是,该学生借贷所用的身份信息并非全部本人,他还曾借用、冒用了28名同学的身份证、学生证等信息在各网贷平台实现了贷款。

网贷的征信漏洞显而易见。

叮当贷的核心其实是一套(自主开发的)征信系统,被其内部称之为“火眼云”。据玖富公司的产品负责人向钛媒体介绍,该系统对接芝麻信用、腾讯征信、鹏元征信、央行征信中心等征信机构数据库,通过申请者个人提交数据、第三方数据等的收集和集成,系统进行决策树量化模型分析,给出自动化信审意见。

玖富叮当这个产品与可实现数据互联,以连接芝麻信用产品为例,芝麻信用分的高低会影响审批过程,而叮当用户还款信用情况也会直连芝麻信用,影响其芝麻信用分。如果用户逾期,也将会在芝麻信用上公开披露,影响该用户的整体信用情况。瞄准了征信这块市场,就是希望能让网贷的流程更加靠谱。

从行业视角看,消费金融领域恐怕将挤进越来越多的竞争者。

在叮当贷发布的前一天,8月24日四部委联合发布了《网络借贷信息中介机构业务借贷活动管理暂行办法》,网络信贷行业洗牌在所难免。尤其在借贷上限遭到严格限制的情况下,额度较低的消费信贷领域恐怕会成为众多大额借贷公司的突围方向。

在信贷领域,传统银行拥有着资金优势和更强的风控能力,互联网巨头们早已布局并掌握着渠道优势。如何在保证风控能力的情况下降低运营成本,如何突破早已入局的互联网巨头们的“围剿”,考验着像“叮当贷”这样的信贷新玩家。(本文首发钛媒体,记者/蔡鹏程)

本文系钛媒体原创,转载请注明出处、作者和本文链接
分享到:

第一时间获取TMT行业新鲜资讯和深度商业分析,请在微信公众账号中搜索「钛媒体」或者「taimeiti」,或用手机扫描左方二维码,即可获得钛媒体每日精华内容推送和最优搜索体验,并参与编辑活动。

蔡鹏程
蔡鹏程

钛媒体、《商业价值》记者 邮箱:bzyy406@163.com

评论(1

Oh! no

您是否确认要删除该条评论吗?

分享到微信朋友圈