尤努斯的格莱珉 + 刘强东的京东 = 互联网农村金融?

摘要: 12月17日,京东集团创始人兼首席执行官刘强东、格莱珉银行创始人尤努斯在北京宣布,双方将在多个领域达成战略合作意向,借助京东的互联网渠道和供应链资源,结合格莱珉在农村金融服务领域的经验,携手开拓中国广大农村金融市场。

京东金融 刘强东

12月17日,京东集团创始人兼首席执行官刘强东、格莱珉银行创始人尤努斯在北京宣布,双方将在多个领域达成战略合作意向,借助京东的互联网渠道和供应链资源,结合格莱珉在农村金融服务领域的经验,携手开拓中国广大农村金融市场。

在这次领袖会议上,各位领袖相互碰撞出了很多火花,lady好奇,尤教主,东哥能得到您的真传,解救中国的穷人么?那么,尤教主也解救下我们这些富(qiong)人(diaosi)吧。

 

那么,来点儿干货吧:

一、尤努斯对于京东的认识 

技术可以改变一切,尤其互联网技术,还有电子通讯,还有信息技术

来这之前的时候就听说京东了,今天早上见到刘先生,第一次见到,我们是非常的愉快,我们现在讲了世界各地的大事和将来要发生的事情,像京东这样的组织,像刘先生这样的人能够参与,我们可以做很多大事,我们可以讨论一点就是技术可以改变一切,尤其互联网技术,还有电子通讯,还有信息技术,那这些将会是把人们的生活有根本性的改变。在今天大家所看到,只是冰山一角,我们想到,将来还有很大的变化,所以我们需要很多的努力才能使这些事情成为现实,所以如果我们是一开始的时候一切就做好,一切都会更加的容易,如今的技术是由盈利模式所驱动的,因为整个世界的经济结构,他的设计就是这样的,所以一切的根本就是在利润,个人的利润追求,也是对于整个世界来说,都是头等大事。

二、尤努斯对于社会事业的技术改变中国边缘贫穷的农村的见解

如果我们有技术,如果我们有社会事业,我们可以让医疗事业的设计,让他能够去,让我们完全是没有任何的费用,但是却可以让每一个人都能够获得世界一流的服务,不管他住在哪里,这些都是可以取得成功的,因为技术允许我们这么做,一旦我们朝着这个方向努力,我们就可以看到会有一个一个解决方案,即使是金融服务向住在边远的地区也可以获得金融服务,他们可以通过一些技术,就可以实现这一点,我们做的唯一一点要改变我们的模式,我们不仅可以挣钱,而且我们也可以去让世界变的更加美好,让我们有一个不同的世界,跟我们今天有贫富收入差距,有贫穷的世界是不同的世界,所以我们需要调整我们的思维模式,让我们的世界没有人失业,没有人贫穷,没有人生病,这是可能的。

三、刘强东对于京东电商来解决农村问题的见解 

我们希望连接品牌所有者生产者和终端消费者,一个直接的平台,所以我们也希望解决中国长三角珠三角环渤海三大经济圈,我们希望通过京东的平台,把农业物资直接送到农民的田间地头,而且会让京东白条同步发展下去,也就是通过赊销的模式,送给他们,他们收获的时候还京东的钱,当然要支付一定的利息,这个利息至少比现在的利息低了一半还要多,对我来讲我觉得中国解决农村的金融问题,实际上已经解决了中国50%以上的问题,实际上一半以上的问题都来自于农村 

特别最近几年,我们看到的农村高利贷,已经把赌博向农民渗透,引诱农民借高利贷赌博把钱赢回来然后再借给你,去年发生好几个家庭高利贷赌博导致23岁逃出去一辈子不敢回来了,他还不清,利率不断的滚动,不敢回家了,基本上是家破人亡了。今天也非常高兴,能够见到尤努斯教授,我们也希望能够通过格莱珉的模式还有京东的电商平台,能够在中国创造一种创新的农村金融的模式。

四、许小年对于“尤努斯想把格莱珉带入中国,京东想把互联网模式推向农村微金融”的建议

中国的中小企业和农民的融资难,金融服务不能到位,这是一个长期的问题,长期困扰着中国经济发展的问题,对这个问题政府和民间都花了很多的时间去研究解决,但是我觉得从政府的角度来讲,目前为止他的思路上似乎有一些偏差,我们首先要了解,中小企业和农民他的融资难,究竟难在什么地方。其实这个难,我要讲点经济学,最困难的我们把他叫做信息不对称,就是我去发放贷款,我不了解对方的信用风险,这种信息不对称,对于大企业来说,他是用抵押品来克服信息不对称,而中小企业和农民,他又没有多少抵押品,所以他这个难是难在这个地方,表面上看上去,难是难在中小企业和农民没有抵押品,但是实际上背后深层的原因是信息不对称。

我们都知道互联网,他是一个非常有效的信息传递,信息收集的工具,因此我想京东在这些方面,比如说京东十年来在网上交易所留下的这些大量的信息,我们可以从这些大量的信息当中分析贷款申请人他的信用状况,这个会很有效的降低信息不对称问题。

另外一方面就是中小借贷人跟踪的情况,他的偿还,因为人数太多,而每一笔贷款量非常小,成本就显得非常高,这个地方我们就需要用到格莱珉的商业模式,格莱珉的商业模式,实际上首先构建一个基层的社会的微型结构,在这个微型结构中,哪怕你是以街坊邻里为单位,或者宗族为单位,或者以同学圈或者朋友圈为单位,这样微型的社会结构里彼此都比较了解。比如同学之间,你要是贷款违约,那你以后在同学之间的口碑就要下降,那大家谁敢跟你做?所以他利用这种社会的微型结构,增加了贷款违约的成本,使得贷款发放出去以后,他跟踪的成本,他回收的成本依托社会的微型结构大大的降低,这是格莱珉银行,我个人的理解,他的优势所在,

所以一方面,京东在网上利用他的大数据,可以降低信息的不对称,另外一个方面,又嫁接或者是借鉴格莱珉银行的小微贷款的商业模式,来构建社会基层的微型结构上,这样微型结构降低我们贷款的跟踪和回收的成本,那我觉得这种结合很可能会产生出来中国的一种小微贷款,农村贷款一种新的模式,所以我觉得这个合作还是非常有意义的。

五、汤敏(最早把格莱珉模式引入中国)对于小额贷款的看法 

20多年前中国有两个把格莱珉模式引到中国来的,一个杜晓山教授半官方模式,一个是我跟毛老师为主导的纯民间模式把小贷款引入中国来,到现在我们做的小额贷款,已经发展成两个小额贷款公司,还在农村做,上亿农民比,我们还坚持20多年前,一直坚持来,很多的风风雨雨,经历整个中国小额贷款的发展,也看到很多问题,总的感觉就是中国的小额贷款,如果走完全商业化的模式的话,这条路是走不通的,走不通不是说做不下去,我们九千多家小额贷款公司,那那些他不能真正的深入到农村,到农民身上,因为他要追求利润。所以真正的中国的贫困地区,贫困家庭或者低收入家庭的贷款问题,我觉得还得走尤努斯教授说的走社会企业的道路,所以我们做的两个小额贷款公司,一个在山西一个在成都是社会企业方面,所有投资者不是追求利润,我们就来试一试这个事情。

但是即使这样做也是举步维艰,因为成本太高,所以我们一直在考虑互联网的模式可能是一个发展的模式,大家想一想,这个互联网模式,其实有巨大的市场。第一个老百姓角度来说,老百姓把钱存在银行拿二点几的利息,一年不准动,小额贷款东西都20%以上,农村30%、40%很容易贷出去,有巨大的空间,但是由于我们的金融体系是一种纯商业的,而且是一种比较僵化的体系,所以这个没有做好,未来的互联网能不能起到作用,刚才许小年教授说到了,就是信息不对称的问题,哪怕信息对称给老百姓两倍三倍,现在8%到9%的利息多少人愿意把钱放进去,现在社会上有很多P2P,包括贷款公司也试了一下用P2P方式做小额贷款都不是很成功。

原因有几个原因,中国的P2P的小额贷款需要强大的,我们叫做诚信体系,建立一个非常严密的信用体系,有了这个帮助,实际上这种互联网的,甚至P2P的小额贷款模式就可以大量的发展。第二个国家的政策,国家政策鼓励赚钱的商业化小额贷款公司,那种也叫小额贷款,跟尤努斯教授的小额贷款根本两回事情,国家应该也有一些政策来支持这种民间的,特别是那些以扶贫为主的,以社会企业型的这种小额贷款能做下去,而现在没有任何政策来支持,甚至连注册都没地注册去,所以这些需要一些根本性的变化,而这里头有巨大的市场,而且都可以做的好。

本文系作者 徐国允 授权钛媒体发表,并经钛媒体编辑,转载请注明出处、作者和本文链接
分享到:

第一时间获取TMT行业新鲜资讯和深度商业分析,请在微信公众账号中搜索「钛媒体」或者「taimeiti」,或用手机扫描左方二维码,即可获得钛媒体每日精华内容推送和最优搜索体验,并参与编辑活动。

徐国允
徐国允

徐富记,id:xulady888,非知名互联网记者LADY.XU的个人公众号,关注互联网、金融、投资。

评论(18

  • zhangqiangbarca zhangqiangbarca 2015-02-02 12:57 via pc

    就一句话怎么可能

    0
    0
    回复
  • 飛義崋 飛義崋 2015-01-05 10:57 via pc

    看成果

    0
    0
    回复
  • 李石生 李石生 2014-12-28 02:31 via pc

    京东和淘宝,就看谁能先解决假货问题

    0
    0
    回复
  • Nhk国际黄金商 Nhk国际黄金商 2014-12-25 17:38 via pc

    农村包围城市好!忆往昔毛泽东!

    0
    0
    回复
  • 学海一书童 学海一书童 2014-12-22 17:30 via weibo

    回覆@八零后啊:哈哈

    0
    0
    回复
  • 八零后啊 八零后啊 2014-12-22 16:59 via weibo

    回复@学海一书童:农村包围城市,从供应链的源头和最终段来解决根本问题,马云是做大了平台,东东则是不断延伸和扩展产业链,两种不同方向的发展模式,谁输谁赢,期待。

    0
    0
    回复
  • 学海一书童 学海一书童 2014-12-22 16:52 via weibo

    要做互联网啊

    0
    0
    回复
  • zuand zuand 2014-12-21 09:10 via pc

    农村市场很大很广,能多给帮助是好事。

    0
    0
    回复
  • 布拉格武侠 布拉格武侠 2014-12-20 23:03 via pc

    强东哥牛逼

    0
    0
    回复
  • 伊人流飞 伊人流飞 2014-12-20 23:00 via pc

    农村金融有点早啊

    0
    0
    回复

Oh! no

您是否确认要删除该条评论吗?

分享到微信朋友圈