比特币已死,引爆区块链全球争夺战

摘要: 区块链技术提高价值交换的效率,区块链和互联网技术并不会与传统金融对抗,而是让金融的本质更加明显。

比特币被宣告失败。

今年1月,比特币核心开发团队中的Mike Hearn说:“比特币已被中国控制,而比特币赖以生存的网络正濒临技术崩溃的边缘。”他不再参与开发比特币,并抛售了全部比特币。

自比特币进入中国,玩家们便热衷于挖币、卖钱,这项“中国特色”的赚钱捷径,没有太多技术含量。7成以上的矿场和交易都发生在中国,当世界上最大的比特币矿场出现在内蒙古鄂尔多斯达拉特旗,比特币就不再是自由、民主、平等的游戏。

硅谷Union Square Ventures合伙人Fred Wilson预测今年的某个时候,比特币挖矿行业将出现分歧,新的核心开发者、核心开发者团队做决策的新规则即将出现,这可能会引发比特币价格大跌,导致整座“纸牌屋”的倒塌。

比特币已死,但区块链永恒。

区块链是比特币的底层应用,是一个有特征的数据库,基于这个数据库,增加其他应用,形成新的产品,其优势将大大超过现有的互联网、数据库。

2009年,比特币区块链上线,算是价值互联网正式诞生的元年,万向区块链实验室创始人肖风说:

“当互联网进入到价值互联网阶段后,传统金融机构利用互联网工具,可以将内生的很多业务流程和应用场景互联网化,区块链技术是传统金融机构借势转型为互联网公司的最佳利器。”

如今,各国央行、主流金融机构的加入,让区块链游戏不再是投机者们的狂欢。

进入主流社会

纳斯达克推出区块链技术产品linq仅2个多月,除了可以完成私募股权交易,还能记录私人股票发行,并在爱沙尼亚推出区块链投票系统。

纳斯达克2014年推出私人股权市场,目的是让更多处于Pre-IPO阶段的公司进入二级市场进行股权交易,如今,Pre-IPO公司越来越多,而投资者希望获得更好的流动性,减少早期阶段管理层的压力。

Linq是首个建立基在区块链技术上的金融服务平台,通过区块链技术实现资产交易,作为私人股权管理工具,Linq是纳斯达克私人股权市场的一部分,为企业家和风险投资者提供解决方案。

私人股权交易市场的传统手工处理方式,往往会留下人工失误的空间,初创公司管理者往往在融资时,使用电子表格来记录股权,Linq提供一种不可篡改的记录,以及永久保存的数据链,如此一来,交易不再需要笔、纸、电子表格来记录,这可以大大提高透明性和可审计性。

股份发行人登陆Linq之后,可以通过管理控制台看到估值,包括每一轮投资之后已发行股份的价格,以及股票期权的比例。所有股份数字通过可视化的颜色块来代表,资产类别、股权类型和融资次数,可由发行人自行定义。

纳斯达克拥有爱沙尼亚唯一合规的二级证券市场——塔林证券交易所,以及爱沙尼亚中央证券存管,负责管理其股份登记。纳斯达克与初创公司Chain合作开发基于区块链技术的股权交易平台,简化股权转让流程,提升公司代理投票流程、公司注册以及公共养老金登记注册,这些项目将首先在爱沙尼亚进行试验。

包括高盛、摩根大通、瑞士联合银行在内的42家银行,也正在加入。去年下半年成立的区块链联盟R3CEV,正在为上述银行创建区块链代码和协议,近日,其中40家银行开始合作测试5种区块链技术,测试重点是商业票据交易,即大型公司发行的短期债券。

在南半球,澳大利亚证券交易所认购了区块链技术开发商“数字资产控股公司”的1500万美元股份,旨在使用区块链或分布式记账技术以升级其股票登记系统。

高盛创新大会小组认为,区块链技术能将当前的交易和资金成本缩小10倍左右,大幅提升资本市场和金融机构的效率,甚至可能引发部分市场功能的脱媒。欧美主流金融机构试图用区块链技术改善现有系统,从明确的商业模式和价值出发,节省开支,让经济效益最大化。

各国央行也开始重视区块链。

英国央行宣布发布数字货币RSCoin代码并进行测试,这是完全基于央行的需求出发点来设计的,荷兰央行正在致力于开发一种被称为“DNBCoin”的内部区块链原型,韩国、俄罗斯央行也表示密切关注区块链技术。

中国央行表态:发行数字货币可以降低传统纸币发行、流通的高昂成本,提升经济交易活动的便利性和透明度,减少洗钱、逃漏税等违法犯罪行为,加强央行对货币供给和货币流通的控制力。可以说,人民币的数字货币化,对于人民币的国际化进程,是一种弯道超车的手段。

金融的本质,是以更低的成本、更高的效率,帮助人类社会从事价值交换。利用互联网技术改造传统金融机构核心的生产系统,同时把整个金融企业架构在互联网上,这是互联网金融的意义。

区块链技术提高价值交换的效率,区块链和互联网技术并不会与传统金融对抗,而是让金融的本质更加明显。

区块链的商业化,背后是大批金融机构的推动,从技术研发到实际应用,让技术变成一个有现金流的生意。

技术加速器

如今国内比特币投资者们分为两派,一些依然炒币;一些迅速转移阵地,投入到区块链的生意中,为金融机构提供区块链咨询、开发服务,他们和央行高层互动密切。

“央行领导非常开明,他们定期召集从业人员去做汇报,对区块链的了解超过我们的想象。”

一位区块链观察者说,这种态度和当年对待比特币,完全两样。

我们把互联网看作一个大模型,其中分了若干层,在互联网应用层中,HTTP是最重要的应用协议,只有依据HTTP协议,才能解决信息的点对点传播。没有HTTP协议,网站之间是互相找不到的。

区块链是应用层里一个价值点对点传输的协议。它的价值与信息互联网中HTTP协议的价值一样。没有区块链协议,在没有中介帮助的情况下,也不可能点对点地在互联网上完成价值传输。区块链本身就是一个互联网协议,这就是区块链在整个互联网模型中所处的地位。

如今传统金融机构也很焦虑,都在尝试“互联网+”,但是目前为止,传统金融机构做的所有事情,都还停留在应用层面,这实质上是在非常浅的表层进行互联网化。

“传统金融机构开发了无数的APP,这些东西都有用,但不是最核心的,都只是应用层面的东西。”肖风说。传统金融机构要做“互联网+”,一定不能局限在APP,仅仅是借鉴电商或者社交网络这类信息互联网界的产物,都不行,而是应该用区块链技术来重构传统金融业现有的基础架构,这个基础架构的重建不仅仅停留在应用层面,而是从最底层开始的。

利用区块链技术改造、提升现有金融体系最核心的生产系统,才是真正的进金融“互联网+”。肖风说:区块链分为3个层次:

第一,在网络层次上,区块链是建立在IP通信协议和分布式网络两个技术基础上的。
我国现有的金融业大部分还是建立在电路交换技术上的,通过光纤专线直连,两个终端之间直接从物理上联系,这都属于电路交换技术,IP交换技术是完全建立在互联网上的交换。现有中国甚至美国金融体系的核心技术,都不是完全建立在IP通信网络基础上的,而区块链技术建立在IP通信网络基础上。

目前美国央行也在进行研究,希望在IP网络技术上去重建金融体系的基础设施,重建他们的核心生产系统。

同时,区块链是建立在分布式网络基础上的,分布式网络的基础保证了区块链试验的成功。分布式网络最成功的案例是比特币,在过去的7年时间里,比特币没有中心服务器,也没有一个人去运营管理,但是这个网络没有出现过一次宕机。而全球现有金融体系的中心化数据中心,总是存在宕机的概率。

在分布式网络里,任何一个节点的宕机或被黑客攻击,都不会影响整个网络。比特币区块链的任何一个节点都会保存整个系统的总账本,只要这个世界上还有一台终端没有被黑客控制,或者没有宕机,这个系统要恢复起来就非常简单。

在网络层面,区块链技术对传统金融机构有很大的启迪,也有非常大的应用价值。

第二,在数据层面,区块链是一个崭新的数据库系统。

这个数据库系统是数字世界里一切价值物的公共总帐本。全球一本总账,所有与此系统相关的数据都记录在这一本账上,而且这个账本是公开透明的,篡改这个账本的难度极高。

共识算法确保了这个数据库不可篡改,不能作伪,并且可追溯。到目前为止,没有一个黑客能够成功地攻破过任何一个比特币账户,因为无法破解它的加密算法。和现有金融体系金融机构的数据库相比,区块链具有很大的潜力和价值。

第三,在应用层面,区块链能够给金融机构带来巨大的潜力和价值。

区块链在应用层面上的创新基于两个方面,一是基于区块链的登记、结算、清算系统,二是基于区块链的金融活动变得可编程,人们可以对任何在区块链上的数字货币编程,利用区块链技术在互联网上与任何人签订智能合约,在一定程度上可以降低法律成本。

比如把一些空置的资产,比如汽车、仓库、医疗设备等,接入物联网,区块链技术则可以帮助互不相识的资产所有者进行资产使用的交易谈判。这将引爆以前不被人所知的过剩资产容量,效果类似于Uber和Airbnb。

我们目前处于区块链发展的哪一阶段?德勤中国创新社区块链发起者秦谊认为,区块链的发展分为3个阶段,我们刚刚进入第2个阶段:

支持比特币的交易和记录,是区块链的1.0模式,在没有中心的情况下,点对点交易,公众可以实时看到整体交易记录,所有交易不可撤销、更改。

区块链2.0阶段,可以把任何资产变成数字化形态进行交易,提高交易和清算的速度,比如nasdaq推出的linq,本质是把私募债券数字化,精准送到买方手上。

到了3.0阶段,区块链会延伸出更多场景。秦谊举例:在航班延误险领域有一个现象,很多旅客急于坐飞机回家,往往忘记去领延误险,区块链技术可以把这些过程记录下来,到时间了,直接自动把保险款项打到旅客账户上。

价值变现

区块链的商业价值,首先在金融领域变现。

“在成熟的以市场经济为主导的环境里,大型金融机构发现一个东西适合自己改革,就会立即使用。”

秦谊告诉钛媒体,金融机构是否使用区块链,80%是商业决策,20%是技术决定。任何一个数字化转型,都是战略问题,不是技术问题。

在这个过程里,需要实践者和商业决策者共同做一些事。极客们擅长发散思维,比如利用区块链打通医疗病例、实现电子签名,这些都不是技术变现的好途径。

秦谊给出数据:区块链最早的应用案例是支付,根据2013年全球支付情况来看,如果使用区块链来加快跨境支付,大约全球每年上涨20%的流量,支付上能够节约的费用在14亿美元左右。

把德勤看作一个案例:2年前从比特币支付看到区块链技术,建立加密货币的社区“cripto currency community”,这个社区在全球有150个队员,针对区块链的技术特征,研究它在不同商业场景中的应用,包括在哪些行业、有什么场景,并且和世界500强公司进行了和大量讨论。

其在区块链上的应用思路是系统性的:截至去年10月,德勤归纳了20多个场景运用,分别建立在银行、托管、券商、资管机构的场景上。德勤在加拿大的团队建立了Rubix社区,同时进行3件事情:

  1. 区块链进行研究,在社区分享区块链的发展、动态;
  2. 针对客户,提供区块链黑客的分享平台,并且在Rubix上进行试运行客户需要的一些场景应用;
  3. 根据德勤本身业务发展,自主开发Permarac系统,基于现有的财物数据软件进行改造。财物数据由每一笔交易产生,Permarac系统吸附在财务软件上,对每个产生的数据进行实时核查,提升审计效率。

现有的人工审计,都是抽样审计,但Permarac系统可以做到100%审计,类似的场景应用还有很多。

同时商业决策者、监管机构也会参与进来,这其中多少都有一些国家行为和意志,所以这世界上没有一家银行承认、认可比特币,但区块链可以把各方需求汇集起来。

国内也出现了首支针对区块链的VC基金,万象作为LP出资5000万美金,GP是分布式资本。这是否意味着区块链投资的风口到了?

其实早在18个月前,美国已有风口,但是去年年底资本寒冬,各个风投机构的募资开始变少,资本市场流动性过剩。区块链还处于早期的观察和适应过程中,目前万向投资接触的项目也以国外创业团队为主。

JP摩根、高盛这类金融机构在投资区块链,UBS在伦敦设立区块链实验室,所有传统的主流金融机构纷纷设立自己的风险投资基金,专门用于投资区块链的创业公司。主流金融机构的热情和投入超越了风投,甚至逐渐形成垄断,未来这种趋势将会愈发明显。(本文为节选,全文刊发于《商业价值》杂志4月刊。网络独家首发钛媒体)

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孙骋
孙骋

《商业价值》、钛媒体资深记者,关注金融。微信:SC_News

评论(24

  • 成工酱 成工酱 2016-04-02 13:24 via weibo

    图样图森破……

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  • 理想鄉绝望鄉 理想鄉绝望鄉 2016-04-02 11:28 via weibo

    真逗微笑

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  • 007龙少 007龙少 2016-04-02 10:16 via weibo

    比特币不会亡于外部的竞争对手,可能亡于内部的纷争,为了争权夺利不惜搞死比特币!(最坚固的堡垒容易从内部攻克)

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  • 一懿 一懿 2016-04-02 00:00 via iphone

    没有被主流接受

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  • luoliee luoliee 2016-04-01 21:50 via android

    文盲

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  • Rainyday1984_49904 Rainyday1984_49904 2016-04-01 20:47 via weibo

    回复@李笑来:链接打不开啊。。

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  • Rainyday1984_49904 Rainyday1984_49904 2016-04-01 20:15 via weibo

    您怎么看以太坊和比特币的竞争?

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  • 浙里股票君 浙里股票君 2016-04-01 20:08 via weibo

    12w转让qukuai.cc,有意进军区块链的互联网公司请自己新网购买。[喵喵]

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  • 呼噜leon 呼噜leon 2016-04-01 19:07 via weibo

    啥?达旗!?难道在达电那边?下次去见识下!

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  • 李笑来 李笑来 2016-04-01 19:03 via weibo

    早就100多次了,这里就统计了 89 次 http://t.cn/Rq2vbWR //@比特币nightcat: 等100次的时候可以庆祝下了~

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Oh! no

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