这份财富管理报告说,「金融投资收益」已成中国家庭的第二大收入来源

摘要: 《中国城市家庭财富管理报告》显示,当前居民主要的家庭收入来源依然是薪资收入;金融投资收益已经成为薪资收入之外的家庭第二大收入来源;企业经营和分红,成为继金融投资收益之后的第三大家庭收入来源。

 

钛媒体注:“当前居民主要的家庭收入来源依然是薪资收入;金融投资收益已经成为薪资收入之外的家庭第二大收入来源;企业经营和分红,成为继金融投资收益之后的第三大家庭收入来源。”第一财经研究院财富管理中心、金鹿财行近日联合发布了《中国城市家庭财富管理报告:现状与趋势》,报告显示,中国家庭财富管理最初阶段是“以个人理财为主,理财产品无差异,理财目标较为单一”,经历了第二阶段、第三阶段发展。

报告中这样描述这一趋势的「第二阶段」和「第三阶段」:

第二阶段:以高净值人群的理财为主,理财产品个性化、理财门槛高端化,资产管理全面化、专业化;

如今进入第三阶段:以中产阶层为主,受众更为广泛,个性化需求更强烈,特征是门槛比私人银行低,服务则比单一的理财产品售卖丰富。

中国财富市场按财富总值排名世界第二,其中拥有 5 万到 50 万美元资产的人数排名世界第一。报告中几个有趣的数字值得关注:

1、金融投资接受度高

近九成的受访者有 3 年以上的投资理财经验,平均约有 21.61% 的家庭支出用于金融产品投资,这一支出比例仅次于基本生活开销(37.26%),可见金融投资已为大多数城市居民所接受。

超八成受访者家庭可投资资金总规模在 20 万 ~300 万元之间,大部分家庭都有意愿进行家庭财富管理,而收入差距造成了男性的风险的偏好显著高于女性。

2、在投资计划与投资产品类型上,男女有别:

3、四大刚需是哪四大?

“四大刚需”正在成为中国家庭财富的管理重点,分别是保障规划、子女教育、退休养老和住房规划。

缺乏安全感是中国家庭财富管理市场的痛点,中国的财富人群有着不同于西方的特征,其中最为主要的一点是安全感的缺失。所以,在中国,财富管理机构不能仅仅局限于提供关于投资的方案,还应该提供全盘性的理财规划,不仅帮助客户获得高投资收益回报,还应该帮助客户提升幸福感。

由于高收入家庭可以接触到更多更专业的服务,所以投资业绩会更好,目前市场上一些优秀产品都有非常高的门槛,这导致各个家庭的财富差距,会继续扩大。

此外,调研数据显示,盈利状况最好的是企业主、专业技术人员和中高层管理人员,他们的共性是在配置了约 40% 的固定收益类产品、5% 的保险产品外,更多地配置了基金、二级市场产品,以此来实现收益尽可能的最大化。

固定收益产品更受欢迎,投资者更看重产品稳定的表现,而非其背后隐性的担保,这也反映出中国家庭投资的预期比想象中更成熟一些;银行仍是购买投资产品的主要渠道,不同职位的人对理财产品的选择也有差异:

4、哪些投资类产品最受欢迎?

从投资产品来看,银行定期存款、债券和银行理财产品等固定收益类理财产品,是城市居民投资理财的首选,普通员工较其他职位更青睐此类产品;仅次于固定收益类产品的是二级市场投资,中高层管理人员、专业技术人员和家庭主妇,都较为青睐这一类产品,投资比例均在10% 以上。

基金、信托这类专业理财机构提供的投资产品也较受城市居民欢迎,尤其是企业主、中高层管理人员, 他们投资基金和信托的合计比例在 14% 以上。

家庭主妇的投资与其他职位有显著不同,她们在投资风险偏好上并不激进,但在选择投资品上并未表现出特别的风险回避。

这一群体远离职场,但她们反而成为了 P2P 这类新兴理财市场的主力军,PE/VC 的投资热情出乎意料的高涨,同时也最多参与另类投资(如黄金、 古董等)。不过家庭主妇并没有获得高回报,她们热衷的另类投资、PE/VC、P2P 等产品, 有三分之一出现了亏损。

互联网平台受年轻人的追捧,但网络现在对高净值投资人群来说还不是他们最主要的投资渠道,可能在未来是一个方向,目前,实体投资机构与投资人面对面的交流,是理财最主要的渠道。财富管理是一个很专业的事情,跟纯粹的投资不一样,在财富管理中,财富只是一个手段,需要用户实现人生的目标。并当然,这世上也不存在一种适合所有人财富管理的模板,每个人会有不同的诉求。(本文首发钛媒体,由钛媒体记者孙骋整理)

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评论(7

  • 天远 天远 2016-03-16 07:59 via android

    变化这么快谁能预料到

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  • 笨之鸟-铭寒 笨之鸟-铭寒 2016-03-05 08:14 via android

    更容易把钱聚到少数人手里

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  • 小宇宙人76 小宇宙人76 2016-03-05 00:13 via android

    在我看来没那么乐观,大部分的人们都没有多余的钱,在中国理财意识相对来说较低

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  • lwj8602 lwj8602 2016-03-04 21:19 via android

    人的收人无非也就这前两种,难道要去抢劫啊

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  • 钛ARKxNx 钛ARKxNx 2016-03-04 20:22 via android

    只有薪水,怎能买楼啊!

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  • 丰和小米 丰和小米 2016-03-04 15:44 via weibo

    说的是负收益吧嘻嘻

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  • 王让华 王让华 2016-03-04 15:13 via weibo

    应该是最大支出源嘻嘻

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Oh! no

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