【潜在投资分析】股权众筹项目“西瓜理财”的亮点需求与潜在风险

摘要: 监管政策不确定,市场鱼龙混杂的现状下,推荐平台公信力作为互联网金融理财服务的核心竞争力,但凡有一个该平台所推荐的投资产品出现坏账、挤兑、甚至跑路的情况,所造成的品牌损伤、用户流失和法律连带责任风险是无法挽回的。

 

(什么值得投,看钛媒体重磅推出的专业股权投资金融信息平台“潜在投资”)
 

钛媒体潜在项目库之:西瓜理财

尚未成熟的大市场

宏观经济增速放缓、楼市总体低迷、人民币贬值压力、证券市场大半年来持续低走、加上通胀的考量,投资渠道越发看窄的时候,大众对于理财的需求不断被推动。网贷之家统计,截至2015年底,2015全年P2P网贷成交量达9823.04亿元,同比2014全年增长288.57%。同时,网贷行业历史累计成交量突破了万亿元,达到了13652亿元。

作为互联网金融的重要组成部分,P2P平台在几年间的时间如野草般生长,各种形态的投资产品眼花缭乱,在投资市场上成了许多人既爱又恨的角色。始终发生的平台跑路事件,去年E租宝的巨额非法集资加深了对P2P进一步的风控担忧。

“不要把鸡蛋放在一个篮子里”,是风险管理最经典的方式。层出不穷的收益率也诱惑着投资者追高的心理。因此,既能保证收益、配置合理资产投资,又能够有效分散P2P平台风险,跨平台的网贷理财投资行为已渐成常态。在这样的市场背景下,本次拆解的互联网金融理财工具“西瓜理财”孕育而生。

无论在风投、媒体还是创业者眼里,互联网金融市场远远尚未释放其市场潜力。竞争行里虽有蚂蚁金服和京东金融这样的超大平台存在,但“西瓜理财”所专注的P2P平台投前推荐、投后管理的服务领域,依旧是可观的市场。

许多人同样看到了这点。2015年8月,陆金所推出“人民公社”,转型做P2P网贷圈的天猫,为P2P行业提供全流程、一站式互联网投融资服务;该年底,风投系P2P积木盒子转型成为固收、基金、股票等全球一站式理财平台。

在缺乏用户基础和流量入口的情况下,“西瓜理财”在用户的体验和高效获取上有所建树,暂时先做一个该领域小而美的项目是较现实选择。“西瓜理财“APP产品于2015年6月上线,目前累计用户13万、月均活跃用户4万、日均活跃用户超过2000。产品目前主要提供互联网理财记账、报表、推荐、档案、资讯等功能,并为用户提供经过筛选、优质、原创的互联网理财产品信息,覆盖用户从投前选择到投后管理的理财需求。

服务功能有增量的用户需求

在使用中,“西瓜理财“的APP产品逻辑合理,功能重点较为突出。作为希望提供一站式P2P投资服务的项目,通过该APP所购买的所有投资产品可以被统一汇总到主页,通过后台数据模板整理成一张用户个人的资产配置表。为小白和多P2P平台投资者全景了解与备忘自己的投资情况提供便利。(目前,这张用户资产表还只能导入通过“西瓜理财”平台合作或推荐的投资产品数据。)

当下,以P2P、宝宝产品和基金为代表的互联网理财产品日益增多。在“西瓜理财”上,除了推荐在主要页面的理财产品外,通过后台的数据产品分类,用户可以根据自己对理财回报率、封闭期、存取方式为尺度,通过搜索的方式获取“西瓜理财”上最合适的投资产品。同时,作为一种风险判断方式,在进入目标产品页面时,“西瓜理财”还将该P2P平台的基础信息予以展示,让用户直观的进行了解。

理财产品分发平台最重要的核心吸引力是对优质投资项目的推荐。“西瓜理财”投资定制组合功能,在技术上建立了与其竞品相比较大的优势。该项目的算法合伙人刘建国,是上海财大大数据中心的首席科学家,在国内推荐算法领域有相应的学术和研究成果资源。公司核心创始人来自财富管理、金融、银行等,拥有互联网金融和银行等多个端口资源。“西瓜理财” 会依据用户在APP上提交的个人理财资产、投资预期和流动性状况,给出算法层面最优的资产配置方案,并推荐出具体相关的P2P平台和产品。

与竞品相比 本项目的突出亮点

在可查的公司资料中,“西瓜理财”依据其用户的投资行为和交易数据,发布了系列行业数据报告。沿着这些交易数据的应用思路,该项目有进一步提升推荐产品价值水平和风控评价体系的空间。

相比其竞品理财魔方、财鱼管家、贷 友 帮,“西瓜理财”最核心的竞争力是“定制化产品推荐的算法”和 “打通交易支付功能”。能够让用户在接收推荐、选定理财产品后直接在“西瓜理财”的APP上完成投资付款的操作,进而完成一站式理财服务的基础闭环,有利于用户体验。

项目潜在风险

由于监管滞后,以及细则解读上的不确定性,互联网金融创业始终面临政策变数。2015年新上线的网贷平台超1500家(含问题平台),而全年问题平台就达到896家,是2014年的3.26倍。其中6月、7月、12月,出现问题平台的总数,甚至超过了2014年全年问题平台的数量。回望2015年,P2P行业中,除了很多名不见经传的草根平台,出现了提现困难或跑路外,一些成交规模居于前列的平台,也频频遭遇警方的调查,这让行业颇为震动。

产品推荐的公信力作为互联网金融理财服务的核心竞争力,但凡有一个该平台所推荐的投资产品出现坏账、挤兑、甚至跑路的情况,所造成的品牌损伤、用户流失和法律连带责任风险是无法挽回的。“西瓜理财”在风险控制评价和预警体系上还远没有到完善的地步。依据新闻资讯、基础指标、交易数据、行业内部消息等途径建立的评级标准,在国内依旧草莽的P2P生态中,很难做到准确客观。尤其,当这种推荐评定还建立在与P2P平台导流、导用户合作分成的模式上。

此外,一站式理财产品分发平台已经遇到了最直接的政策影响。2015年12月28日颁布的《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法(征求意见稿)》(以下简称《办法》)中列明了网络借贷十二条禁止行为,其中就包括禁止发售银行理财、券商资管、基金、保险或信托产品,同时除法律法规和网络借贷有关监管规定允许外,禁止与其他机构投资、代理销售、推介、经纪等业务进行任何形式的混合、捆绑、代理。

行业对该暂行办法的解读虽各有不同,大家也都暂时保持低调。但这一利空政策对项目投资方的判断和决策,还是会产生显著影响。

说到细处,类似“西瓜理财”的互联网理财工具是从B2B再2C的生意。与寻找平台合作对接的市场销售能力至关重要。能否迅速找到足够多,足够靠谱,足够有收益吸引力的项目入驻“西瓜理财”,是建立市场份额和行业壁垒的直接手段。

评定环节

模式:B2C

领域:互联网金融

公司成立时间:2014年10月

潜在商业模式:

1、通过各种内容、工具形式获取用户后,包括与合作的P2P平台进行CPA(注册行为收费)、CPS(购买行为收费)在内收费方式。

2、除P2P外的其他理财品类,与渠道合作方合作分成。 

3、为个人用户提供理财增值服务,如保障、法律援助、投顾等,与合作方合作分成。

股权众筹平台:36Kr

融资阶段:PreA

本次众筹融资额:500万人民币

已众筹资金:304万 (融资期限剩余50天)

最低起投:2万元

出让股权比例:20%

上一轮投资方:2015年1月获原子创投数百万元人民币天使投资

团队:3颗星

产品:3颗星

市场:4颗星

技术:3颗星

营销:2颗星

综合评估 :3颗星

【关注更多项目解析,请在钛媒体注册成为潜在投资人:http://www.tmtpost.com/checkzeit,或关注微信号:潜在投资家(ID:checkzeit)】

本文系钛媒体原创,转载请注明出处、作者和本文链接
分享到:

第一时间获取TMT行业新鲜资讯和深度商业分析,请在微信公众账号中搜索「钛媒体」或者「taimeiti」,或用手机扫描左方二维码,即可获得钛媒体每日精华内容推送和最优搜索体验,并参与编辑活动。

潜在投资家
潜在投资家

潜在投资,「独立、精准、高效」的专业股权投资金融信息平台。微信公众号:潜在投资家(ID:Checkzeit )

评论(2

  • 天远 天远 2016-02-29 08:16 via android

    新生事物问题当然比较多

    0
    0
    回复
  • 阿胶街 阿胶街 2016-02-19 08:53 via android

    不好说什么

    0
    0
    回复

Oh! no

您是否确认要删除该条评论吗?

分享到微信朋友圈