6月27日，58同城联合腾讯控股公司发布公告，腾讯以7.36亿美元投资总额，获得58同城19.9%的股份。

7月7日，58同城与来自香港的小额贷款公司亚洲联合财务签署了长期战略合作谅解备忘录，将就互联网金融业务展开合作。

从两则消息公布的时间上看来，很像是58同城在获得投资后才有了做互联网金融的打算，但58同城首席战略官陈小华向钛媒体编辑透露，“这是在腾讯入股前就已经达成的决意”，他说，“金融是一个巨大的入口，在新业务里金融是我们首先考虑的方向”。

与时下流行的各类“宝宝”、P2P、互联网众筹等玩法不同，58同城进军互联网金融领域选择的切入点是小额贷款服务。

陈小华认为，58同城做小额贷款有如下优势：海量用户、海量数据、能提供交易场景。所欠缺的只有一样——金融业的从业经验，因此58同城需要挑选一个经验丰富的金融业合作伙伴。

以“平台+合作”的方式推动产品尽快落地

58同城此次的合作方亚洲联合财务有限公司是一家来自香港的外资小额贷款公司，在内地及香港拥有多家分支机构。两家在短暂的接触后一拍即合。

双方合作的目标是向58同城用户提供便捷的小额无抵押贷款，针对个人或者小微商户的房贷、车贷等业务。

陈小华介绍说，目前小额贷款主要涉及车贷、房贷、个人消费贷、企业资金周转等四种常见贷款业务，而58同城本身就是国内领先的租房平台、二手房交易平台、二手车交易平台以及二手物品转让平台等。通过58平台的交易场景可以掌握用户信用情况以及贷款的目的。

双方具体的合作形式还在进一步磋商中，可以确定的是：小额贷款业务的放贷主体将是亚洲联合财务，贷款业务中重要的授信环节也由亚洲联合财务负责；而58同城在平台上为亚洲联合财务提供导流，并将小额贷款服务嵌入到用户的交易场景中，比如，在用户查看租房、购车信息的页面中加入小额信贷功能键。

这么看来，58同城目前在互联网金融领域的步伐还是比较谨慎，尚未准备赤膊上阵。此番与亚洲联合财务的合作，58同城首先是希望推动自己的互联网金融产品尽快落地，同时也应有投石问路之意。

“58同城未来也有可能利用自有资金开展金融业务”，陈小华说，“只要用户有需求。”

据相关人士透露，58同城现在非常“不差钱”。除获得的腾讯投资外，由于在58同城上开展广告业务需要预付费，这块业务因此沉淀了大量资金。这些资金未来都可能被用于58同城的金融业务中。

此外，如果新业务开展顺利，58同城也会考虑打造P2P平台，用于为贷款业务提供资金。

以互联网的方式提高金融业务的效率

所谓的互联网金融，简单说，就是通过互联网技术手段来解决一些传统金融业务中需要耗费大量人力的事情。

基于这个思路，58同城提出将与亚洲联合财务一起建立一套基于用户数据的授信模型系统，能够自动为用户评估信用并授予相应的贷款额度，而贷款的发放也将基于系统的授信结果自动进行。

陈小华介绍说，系统对用户信用的评估将不依靠历史交易数据，也不需要抵押和担保，而主要通过分析用户资料、使用行为以及社交关系网络完成（社交数据将主要来源于腾讯，在通过一定形式的匹配后，能勾勒出部分用户的社交关系网）。58同城认为分析用户的这些数据就足够其控制金融风险，同时大幅降低了贷款业务的门槛。

不过不依靠历史交易数据可能也是58同城无奈之下的选择。由于没有商业闭环，即使是对于付费的企业用户，58同城也难以像阿里巴巴一样获得用户完整的交易数据和财务情况。在这种情况下58同城也只能另辟蹊径，转而分析用户的个人信息，但这也面临用户资料不完整、使用频率低等问题。因此，在58同城开展小额贷款业务的初期，更有可能采用的会是“线上系统筛选需求信息+线下人工审核评估”的业务模式，而非愿景中的全自动模式。

步子迈得慢一点未见得是坏事

话说回来，即便放贷业务开展顺利，建立起了能自动运行的高效授信、放贷系统，也不意味着58同城可以高枕无忧。在金融这个特殊的行业里，效率很多时候不是最重要的，数据也不是万能的，任何模型都可能存在缺陷和漏洞。

或许有些人还记得美国长期资本管理公司（Long-Term Capital Management，简称LTCM）的故事。

LTCM创建于几个数学天才之手，它收集金融市场的历史资料和互联网上最新的市场信息，通过计算机进行大量数据的处理，形成一套完整的电脑数学自动投资系统模型。自创建以来，全球金融市场的表现与LTMC的预测惊人的一致，LTCM因此获得巨大收益，而它的两个合伙人甚至双双获得1997年诺贝尔经济学奖。

由于LTCM的模型是建立在历史数据的基础上，在数据的统计过程中，一些概率很小的事件常常被忽略掉，因此，埋下了隐患——一旦这个小概率事件发生，系统得出的结果将难以预料。而在1998年金融危机后的8月，小概率事件发生了，LTCM几乎一夜之间被击垮，最终破产。

举这个例子并非是唱衰互联网金融，互联网将会帮助金融业提高效率的大趋势是不会变的。我们可以看到，在LTCM倒下之后，反而有越来越多的美国金融企业开始利用互联网数据分析模型来帮助他们开展业务。不过就具体的公司而言，不管是58同城还是其他正在高歌猛进的互联网公司，在进军金融领域时都应该多个小心。画饼归画饼，做事时还是谨慎点好。

正所谓，缓步慢走未必坏，以免先驱变先烈。（本文独家首发钛媒体）