富二代陆金所,王子还是乞丐?

摘要: 陆金所的发展很容易让人想起马克·吐温的一部童话——《王子与乞丐》,天生富贵的王子退去华丽的外衣也可能只是寒酸的乞丐。

在互联网金融这个群屌争霸的领域,富二代陆金所总是备受瞩目。上月20日,逢其上线两周年,董事长计葵生携4名高管召开“WHAT NEXT”记者会,高调发布其2014年扩张战略。据董事长计葵生表示,此前通过P2P已经积累了比较稳固的市场基础与互联网融资运作经验的陆金所在2014年将对平台进行一系列重要升级,未来平台上将会有更多的非标资产。除P2P之外,还将大力推动B2C、B2B、F2F等多种业务形式。

 

背靠平安“衔玉”而生

近年来互联网金融成了一个炙手可热的领域,在各种新秀“一切坚固的东西都烟消云散了”的高呼声中,传统金融势力也浴火重生。平安集团便是其中典范。

中国平安保险(集团)股份有限公司于1988年在深圳蛇口成立,是一家融保险、银行、投资等金融业务为一体的整合、紧密、多元的综合金融服务集团。中国平安在2012年《福布斯》“全球上市公司2000强”中名列第83位;美国《财富》杂志“全球领先企业500强”中名列第181位,并蝉联中国内地非国有企业第一,是名副其实的业界大佬。早在招商银行、农业银行、浦发银行等银行巨头纷纷投身P2P领域之前,平安已先行一步于2011年底成立陆金所。

凭借平安的良好的公信力和优势的品牌支持,陆金所一出生便具有着贵族气质,从“上海陆家嘴国际金融资产交易市场股份有限公司”这一定名便可窥见一斑。

陆金所足足用了一年的时间完成Lufax的上线,直到2013年1月第一款产品稳盈-安e贷才正式推出。从筹备时间与充满魄力的产品名称中不难看出,陆金所继承了平安集团的基因——稳中求胜。

与其他P2P平台不同,稳盈-安e贷引入担保机制,尽管8.4%的预期年化利率远低于同行业高达20%的预期投资回报,该服务仍在短短一年多内一枝独秀,月成交规模超过5亿元。担保机制背后其实是传统金融机构最引以为豪的“风控惯性”。平安集团在无抵押贷款方面较早的进入市场,已经积累了十多年的综合金融经验,结合7000多万客户的大数据,个人金融消费风险管理数据模型已然成熟。背靠平安这棵大树,陆金所自然好乘凉。

 

富二代做草根金融

当大屌丝马云推出余额宝向传统金融领域发起猛烈挑战,互联网金融就像一条“鲶鱼”以其自身强大的优势,搅动起金融市场波波浪潮。

互联网金融因其诞生于最底层的草根百姓之中,而又被认为是草根金融。它让金融业务与互联网、移动支付、搜索引擎、大数据、社交网络和云计算等新兴技术结合,通过贯穿现实世界和虚拟世界的互联网络,开发基于社会网络信任机制的金融服务产品,向草根阶级提供信贷服务。

陆金所目前已建立Lufax(网络投融资平台)和Lfex(金融资产交易服务平台)两大平台,分别对接个人投融资与机构金融资产交易两大市场。但是在其结构化产品的购买者中机构投资者占大多数,因为具有一定的判断风险能力和承受风险能力,这些机构投资者投资金额往往较大。据相关统计称,在Lfex平台的资产中平安占到90%以上,并且在投资者方面,有一半以上是保险公司,另外也有银行、券商、基金和信托公司。这样的业务规模与业务人群似乎有悖于互联网金融的草根定位。

当各屌丝平台在互联网金融这片蓝海中群雄逐鹿,陆金所似乎也应该放下贵族身份更加清晰的抓住互联网金融的草根特质,真正服务于草根经济。

 

不踩红线中规中矩

陆金所董事长计葵生在2月27 日发表公开信,旗帜鲜明地表示陆金所绝不做错配,不做资金池,不设置资产池。这三不碰恰恰与央行去年对网贷行业提出的三条红线(非法集资、资金池、诈骗)相呼应。现任证监会主席肖钢也曾公开表示,通过期限错配,发旧偿新本质上是庞氏骗局。一旦发生系统性风险,资金流发生断裂,对平台将产生摧毁性的影响。2013年74家P2P平台出现提现困难或关停的现象,背后所隐藏的风控问题很大程度上便来源于此。

陆金所为防范流动性风险走风控规行之路,抛弃期限错配模式与资金池模式,此举颇有壮士断腕之意。虽然不像拍拍贷、宜信等P2P平台游走在法律边缘打擦边球,但是在某些方面却也固步自封,必将延缓陆金所在非标金融资产服务领域的业务发展速度,影响其迅速扩张。

互联网金融到底是互联网迈向金融还是金融互联网化并不是关键,这一浪潮与其说是革命,到不如说是金融与互联网两股势力的融合。传统金融机构经历互联网的改造,是将发挥更大潜力还是被拍在沙滩之上?陆金所的发展很容易让人想起马克·吐温的一部童话——《王子与乞丐》,天生富贵的王子退去华丽的外衣也可能只是寒酸的乞丐。

2014年刚过一个季度,但是互联网金融行业已是风起云涌。人人贷、“积木盒子”等平台先后获得大笔融资,相关人士普遍预计业内将迎来大翻盘。按照互联网行业一般规则,最终前三甲将会拿下行业80%以上的份额,而且远远甩出剩下的竞争对手。在2014年磨拳搽掌的陆金所是否能够完成扩张,甚至独占半壁江山?王子最终是变成了乞丐还是加冕王冠,我们拭目以待。

本文系作者 董毅智律师 授权钛媒体发表,并经钛媒体编辑,转载请注明出处、作者和本文链接
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董毅智律师
董毅智律师

专业电子商务律师(EC/TMT)、投资金融律师(PE/VC),致力于为电商网商提供精准实时的一流法律服务、多维的法律分析、权威的法律解决方案。淡泊明志,持恒致远,团队合作,客户至上,公司决策智囊,企业成长伙伴!

评论(3

  • 梅东东 梅东东 2015-08-13 07:16 via pc

    陆金所投1元奖130元: affiliate.lufax.com/action/eMJI (想要的赶快复制打开吧)

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  • to3ti4kuw to3ti4kuw 2015-04-22 16:06 via pc

    【注册有奖】中国平安旗下P2P理财平台——陆金所,注册并认证银行卡奖励80元,

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  • 阿桑奇 阿桑奇 2014-04-21 13:38 via pc

    或许大多数网友会先问,陆金所是何物?

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Oh! no

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