互联网金融来势汹汹，各种创新层出不穷，传统金融公司目不暇接、匆促应战。支付宝6月份推出的余额宝，最新的开户用户已超过1600万，累计申购的货币基金规模1300亿元；东方财富的活期宝也每天能卖出1亿；微信推出支付功能后，腾讯门槛被金融公司踏破。

金融e时代已经咄咄逼人，威胁着银行、证券这些旧业态的生存。悲观者觉得如果一旦授予支付宝等银行牌照，传统银行将立刻没有生存之地。

虽然银行已经积累了雄厚的信息技术基础，但是在如何利用互联网获取客户、转化为交易上面还很稚嫩，基本被互联网公司牵着走，支付宝让高贵如4大行都为之打工。

当前，场外资本市场的繁荣给了互联网公司巨大的机会，它们携天量客户的优势，卖起产品来势如破竹。银行传统的存贷汇业务都受到冲击，存款利率在理财产品的冲击下迅速推高，贷款利率迫于竞争压力逐渐走低，证券公司的理财产品销售更是可怜。

《金融e时代》一书中，作者“中国Visa之父”,现任国泰君安证券股份有限公司董事长万建华诚恳地分析了这个时代的各种势力，从虎视眈眈的互联网公司，到一夜之间四面环敌的传统商业银行，再到已经引爆的新型金融机构，最后到默默注视、等待出手的监管机构。作者既没有盲目自大的优越感，也不是无可奈何的悲观论者，而且直面现实，准确地把握了时代的脉搏，提出二八原则，即80％的客户可以通过互联网渠道进行服务，销售标准产品，但是20％的高净值客户需要专业精准的面对面、一对一服务，销售定制产品。

诺亚财富的壮大就是捕捉到了这个商机。通过抽丝剥茧、条分缕析地叙述，这本书给出了传统金融公司的救赎之路——拥抱互联网大潮，走专业化之路——既不用怕被互联网公司革命，也无需革自己的命，只需善用互联网，善用账户，技精于专，做互联网公司之不能，也就是生产高回报的金融产品——这是高壁垒的领域，也是传统金融公司擅长的领域。

其实，传统银行已经在追随时代改变自己了。2000年趁千年虫问题，银行改写了陈旧的核心代码，更重要的是重写了业务逻辑，融合不同账户，从面向业务的高柜业务转型为面向客户的低柜业务。当然，传统金融公司也要承认，互联网公司对金融领地的蚕食，尤其是互联网公司普遍采取的是狼性游戏规则，借助风投，不以短期利润为目标，疯狂圈地的生长模式，如果传统金融公司采取正面迎战，将输得惨不忍睹。唯有夯实自己的优势领地，守护自己的20％的专业理财客户，并且学习互联网公司的技术，注重用户体验，提升操作效率，通过便捷的开户和高回报产品，逐渐延伸到财商处于不断萌芽的年轻客户，借即将来到的混业东风，在金融e时代始终站稳在金融的高地。

也许马云、马化腾们引领了互联网行业，但万建华、马明哲们会带领金融家们去追逐自己的梦。改变自己就是拯救自己。

（本文作者为爱建证券有限责任公司 黄宾）