银行对P2P平台祭监管利器,谁食头啖汤?

摘要: 互联网金融没有促动到金融的根本格局,在整个金融体系中,余额宝与各种平台仅是很小的占比。然而,正是这一点微风吹皱了一池春水。潮流是不可逆的,对余额宝等产品的取缔只是某些利益集团背后的意淫。

余额宝支付宝

近日,银行主动向P2P平台伸出橄榄枝,提供“监管”,这对于诚信经营的p2p草根平台来说,多年的耕耘终将获得认可,而心存不良的网站将会如坐针毡。

从去年开始,一些优质的互联网金融P2P平台公司四处寻求银行监管,得到的大多数是高傲的拒绝或是谨慎的推脱,直到年底仍无下文。而仅仅两个月过后,银行行长带队上门,低调的寻求合作,主动要求“监管”,也同时释放出两个积极信号:

1、银行撑不住了,利率市场化势在必行;2、中央对P2P平台释放出了明确的信号,是积极向上普大喜奔的。最重要的是纳入银行监管体系的P2P平台,在银行公开透明的监管体系下,让投资者资金更加安全有保障。

 

不是所有的互联网金融都叫P2P

2013年,作为互联网金融的元年,各路小贷公司、平台扎堆出现,纷纷打着高息保本的旗号逐鹿,驾着互联网的快车疾驰。各路诸侯大部分没有金融从业经验,却有着中国人特有的钻营精神,自融资或形成资金池等非法融资大行其道。

正所谓不是所有的互联网金融都叫P2P。P2P原则上是个人对个人的投资,一个投资者的资金通过平台,指向了明确的借款人,来路合理去向清晰,安全可控。而很多同样打着P2P旗号的平台,却做了“微创新”,让投资者资金形成了资金错配、期限错配,这就是资金池。只知道钱被人借走,不知被谁借;,只知道什么时候还,不知是谁的钱来还。普通投资人在失去了分辨真假的能力的同时,又被高额的回报冲昏了头脑。一场弱肉强食的瓜分盛宴就此开席!

然而互联网金融仍旧是金融,安全是第一要义。如果说互联网发展方式是油门的话,那么风控就是刹车。在缺失了监管的同时,又缺失了风控这个刹车,一路飞飚,将安全置之度外,也使风险进一步加剧。

根据网贷天眼统计:仅从2013年7月到11月,倒闭跑路已经超过35家,波及的总资金量已经达到8亿左右。

2013年7月   武汉民联贷跑路

2013年7月17日 中财在线提现困难,至今未解决,投资人被套资金3000万左右

2013年7月18日 网赢出现预期,提现困难,8月8日,网赢正式宣布全面停止所有网贷业务的运行,大量投资人被迫转为准股东,被套资金达1.2亿。

……

2013年11月2日  铜都贷忽然人去楼空,总待收超过1亿,是继网赢以来的第二个达到亿级的重量级平台引爆。

2013年11月8日  中联乐银发布限制提现公告,传有情团4000万暗团沦陷。

2013年11月11日 光大信投;宝仕金融公告限制提现

……

在惶惶如末日一般的状况下,在一批心存不良或经营不善而倒掉的网站背景下,一批真正诚信的P2P平台稳步的发展起来,如投哪网、红领创投、人人贷等。他们回归了P2P的本质,用理性的金融思维定义产品,用活跃的互联网思维发展用户。与不良网站相比,他们更需要的是国家相关机构对P2P平台的认可,敞开怀抱主动要求监管,用以区别“李鬼”。

 

一月前河东,一月后河西

在互联网的侵袭下,没有什么不可以被改变或颠覆,包括理念和思想。2013年底,余额宝、百发、理财通的出现,瞬间吸金2000亿。金融格局在互联网的鲶鱼效应下正在发生着化学反应。

2014年春,各商业银行及其各种“宝”器,力图阻挡存款失血,这注定是一场热闹的金融之战。央视评论员钮文新接连发文炮轰余额宝,称余额宝严重扰乱国民经济,是“趴在银行身上的吸血鬼,典型的金融寄生虫,应该予以取缔。”余额宝的卖萌回应和诸多网友的力挺让这场争论异常热闹。

争论的双方一面是广大的草根用户,一面是站在宏观层面的金融专家,而这场争论的焦点——银行却一直没有发声,反倒是加快了自己的类余额宝型产品发行的脚步。这似乎有点不合逻辑。

实际上,宝类产品的货币基金本质让资金仍旧是回到银行中,只是成本稍高。余额宝类产品带来的全民理财时代虽然触动的只是银行业的利益,逼迫他们不要躺着赚钱。但最让银行恐慌的恐怕是前有余额宝提高融资成本,后有P2P平台压制着银行贷款。P2P平台以更扁平化的方式,压低了借贷利差,加快了金融脱媒,使银行从垄断地位瞬间变成了高手林立的竞争态势。

潮流是不可逆的,对余额宝等产品的取缔只是某些利益集团背后的意淫。在互联网的面前,要尽快把问题想通,还得尽快想通。前后两个月的时间,交通银行率先想通了。不要打压,而要寻求诚信的知名公司合作,用银行信誉做背书为平台提出监管,在保障投资人资金安全的同时,提高平台美誉度的同时,银行将失去的存款顺利收回,一石三鸟。

2014年2月27日,交通银行率先体出监管措施,包括投资人交易保证金、平台风险保障金,进一步加大了投资人的保障力度。也让央行一直在苦苦寻求对P2P平台监管路程中,迈进了实实在在的一步。至于哪一家成为第一家与银行正式签订监管协议的平台,我们拭目以待。

互联网金融没有促动到金融的根本格局,在整个金融体系中,余额宝与各种平台仅是很小的占比,而正是这一点微风吹皱了一池春水。

“是市场让我们来找你们合作的……”银行行长如是说。

 

本文系作者 野稻田 授权钛媒体发表,并经钛媒体编辑,转载请注明出处、作者和本文链接
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野稻田
野稻田

一路走来,一路跨界。传统媒体、移动互联、智能电视、金融,事做杂了,心里明了!

评论(9

  • 丝黛淼淼 丝黛淼淼 2014-02-28 11:06 via weibo

    互联网金融动了谁的奶酪?国内银行的净利差为2个多点,而台湾同行为1.2。前招商银行董事会主席曾马蔚华博士曾在一个论坛发声:国内银行如果利差为1.2,那么国内银行就无利润可言......长期靠政策利差吃饭的银行,长期固步自封,长期不改革、不创新!马云的余额宝,让某些利益既得者害怕。而收益更高的P2P的旺盛成长力,更让某些人惊心。识别优良P2P平台可看几点:1. 平台成立超过1年;2. 平台标的应为小额抵押标且借款人信息透明(P2P的一个属性就是小额、分散);3. 平台没有其他产业、投资(排除自融嫌疑);4.平台及风控管理应为专业金融人士……可借鉴位于深圳的投哪网及杭州的微贷网

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  • lshqwzw lshqwzw 2014-02-28 16:46 via pc

    金融创新一点儿错没有,但任何金融创新都必须经过一次甚至几次金融危机的考验才能见分晓。现在的问题是还没有哪次金融创新真经住了考验呢。好吧,这次可以让网上金融平台表演一下了,希望不会出现问题。但出了问题或者出了大问题都不是坏事,最好就在今年出,不要等明年。要是等明年再出问题,那会有很多人死得很难看。

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  • 空山新雨 空山新雨 2014-02-28 11:22 via pc

    小额模式、严格风控、信息透明的P2P平台,才能给用户更安全的理财,才能赢得投资人的心,投哪网不错。(呲牙)

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  • dan2dan dan2dan 2014-02-28 11:20 via pc

    看好一些比较有实力的P2P平台,特别是投哪网,每次都可以让投资人放心!

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  • 艾米芯语 艾米芯语 2014-02-28 11:08 via weibo

    投哪网 用理性的金融思维定义产品,用活跃的互联网思维发展用户!

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  • 蓝云的白天 蓝云的白天 2014-02-28 11:01 via weibo

    投资要从谨,好的平台非常重要!支持投哪网!!

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  • 凤皇凤皇芷阿房 凤皇凤皇芷阿房 2014-02-28 10:41 via weibo

    投哪网很不错,安全稳定!赞一个!

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  • 问天九鼎 问天九鼎 2014-02-28 10:33 via weibo

    互联网金融是大事所趋,投哪,红玲等正规平台还是相当可靠地

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  • 刘生龙 刘生龙 2014-02-28 10:31 via pc

    比较符合实际

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Oh! no

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