互联网金融高收益的同时其实是在给自己挖坑

摘要: 资金是逐利的,百度给的收益率高,所以申购之际一度引至系统瘫痪。淘宝收益率高,同样用户涌向淘宝。但高收益率一般需要补贴客户,所以高收益率很难持续。一旦线上基金产品的收益率趋于稳定,持有人是否能沉淀为基金公司的客户,很难保证。

互联网金融

在业界都在看好互联网金融时,我却开心不起来。这段时间笔者从互联网金融覆盖面、互联网金融渗透率逐一研究,得到的结果可能会让互联网金融界发生10级以上地震。

互联网金融从字面就可以理解其本质意义,互联网+金融。也就是说目前的金融体系只是依附互联网的外衣。站在另一个角度分析,互联网仅仅是金融体系的一个渠道而已。既然是一个渠道,它就存在通畅和堵塞的两种状态。既然是渠道,它就会存在旧的渠道被新的渠道替代的命运,这是最为寻常的一种逻辑常态。

从覆盖面(渠道角度)分析当前银行、基金、互联网金融

“理论上,只要有沉淀资金的地方,不管是线上还是线下都是我们潜在的合作伙伴。”这个就是目前传统的银行或者基金等金融体系的做法依据。

这么多年以来,银行渠道一直在基金销售渠道中占据主流地位,但在基金公司不小心黏上互联网的时候,银行确实也很着急,但是银行本身的系统结构比较庞杂,如果银行电商渠道和基金公司合作,那这势必会影响到银行各分行支行的利益,所以银行行动起来很慢。摊子大了,处理事情的确很慢。是坐以待毙还是主动出击?银行选择了后者。业内人士消息,某银行将携手汇添富和民生加银两家基金公司,拟推出一种新的电子银行卡(没有实体卡的储蓄卡),用户存钱进去,可享受较高的货币基金年化收益率。此卡的特点是,跨行转入和转出没有任何费用,需要用钱的时候,也可随时取现。这对目前刚刚有点火热趋势的互联网金融狠狠泼了一盆水。

今年以来的互联网金融全都在为货币基金发动爱情攻势。无论是南方基金、汇添富等基金公司率先实现实时赎回,抑或是余额宝、活期宝等均对接的是货币基金。但是,爱情最终要讲个你情我愿的道道来,互联网金融的强势去征服,带来的确是另一方的反感。汇添富基金和民生加银基金牵手民生银行就是最好的例证。基金公司再次将目光转移至传统销售渠道,但合作方式却和以往大有不同。由线上转到线下未必不可行。

从渗透率(风险、用户粘度)分析当前银行、基金、互联网金融

1,在大额信贷业务集成式金融解决方案方面,银行体系仍然拥有互联网金融模式难以企及的优势。

目前的趋势是互联网金融确实可以争取到很多零散的资金,但是大额的信贷方面用户还是比较信赖走银行模式。在客户的思维里,哪怕处理的不够及时,只要没风险,我都愿意接受。

2,银行、基金等毕竟是发布游戏规则的金融体系,互联网企业要想进入金融的圈子,必须遵守金融圈子的游戏规则。

3,银行拥有广泛的客户资源,银行作为信用媒介、支付媒介、渠道媒介不会被互联网金融所颠覆。

4,如果互联网金融规则和准入条件与现有金融机构不对接,将产生风险,会出现新的竞争不平等情况。

5,发展互联网金融,应该注意防范风险,两个底线不能突破,一是非法吸收公共存款,二是非法集资。

另外,有业内人士分析,如果这块市场能做起来,规模不可小觑。“线上确实可以争取到很多零散资金,但是这部分资金的黏性如何值得商榷。有一点是确定的,资金是逐利的,百度给的收益率高,所以申购之际一度引至系统瘫痪。淘宝收益率高,同样用户涌向淘宝。但高收益率一般需要补贴客户,所以高收益率很难持续。一旦线上基金产品的收益率趋于稳定,持有人是否能沉淀为基金公司的客户,很难保证。”

言外之意,收益率趋于稳定之时就是互联网金融生命消失之日。

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万能的一玄
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互联网全能观察员

评论(18

  • 佐菜3167 佐菜3167 2013-11-22 12:58 via weibo

    顶礼万行菩萨,南无阿弥陀佛。//@方圆正行: 博坛交流,阐述思想,名抒已见,群言同讴。 至於证量修为,如人饮水,冷暖自知!坛博文意,纳广集精而用矣!让人说话,天不会塌下来,众智融汇,可集大成也。

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  • 万能的一玄 万能的一玄 2013-11-21 23:41 via weibo

    互联网金融一片蓝海的大好形势下,城门里大佬们各有心思,有人保守轻敌:小小野人何足挂齿!可有人主张对抗:不让鬼子抢走一粒粮!还有人要投怀送抱:精诚合作,划分领地,一起发财。我觉得互联网金融面向新青年领域壮大,但传统金融面对老龄化群体依然有利可图。//@钛媒体:

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  • 万能的一玄 万能的一玄 2013-11-20 15:40 via weibo

    [good]

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  • 万能的一玄 万能的一玄 2013-11-20 15:40 via weibo

    是否是骗局,得再看看

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  • 胖子李是我 胖子李是我 2013-11-20 14:59 via weibo

    一玄老师,[威武] 互联网金融高收益这狠多都是骗局//@万能的一玄: 互联网金融,主语是金融,互联网只是作为定语,修饰作用。也就是说,收益率高,用户就会过去。这种利益驱动太厉害。用户体验?那只是金融给的小费而已。//@钛媒体: //@万能的一玄: 兄弟,你好象还没有理解互联网金融是个神马东西

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  • 胖子李是我 胖子李是我 2013-11-20 14:59 via weibo

    一玄老师,[威武] 互联网金融高收益这狠多都是骗局//@万能的一玄: 互联网金融,主语是金融,互联网只是作为定语,修饰作用。也就是说,收益率高,用户就会过去。这种利益驱动太厉害。用户体验?那只是金融给的小费而已。//@钛媒体: //@万能的一玄: 兄弟,你好象还没有理解互联网金融是个神马东西

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  • 雪月孤独 雪月孤独 2013-11-20 14:56 via weibo

    看了这个喜剧之后,我想,就算再怕也不找大师。

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  • 浪图人 浪图人 2013-11-20 14:56 via weibo

    这比喻很好,现在百度、支付宝的收益率之高,都不是一个正常市场下的准确反应。还是有BA自己的市场意图在里面//@万能的一玄: 互联网金融,主语是金融,互联网只是作为定语,修饰作用。也就是说,收益率高,用户就会过去。这种利益驱动太厉害。用户体验?那只是金融给的小费而已。//@钛媒体:

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  • 浪图人 浪图人 2013-11-20 14:56 via weibo

    这比喻很好,现在百度、支付宝的收益率之高,都不是一个正常市场下的准确反应。还是有BA自己的市场意图在里面//@万能的一玄: 互联网金融,主语是金融,互联网只是作为定语,修饰作用。也就是说,收益率高,用户就会过去。这种利益驱动太厉害。用户体验?那只是金融给的小费而已。//@钛媒体:

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  • 万能的一玄 万能的一玄 2013-11-20 14:49 via weibo

    互联网金融,主语是金融,互联网只是作为定语,修饰作用。也就是说,收益率高,用户就会过去。这种利益驱动太厉害。用户体验?那只是金融给的小费而已。//@钛媒体: //@万能的一玄: 兄弟,你好象还没有理解互联网金融是个神马东西 //@黑羽快斗: 「收益率趋于稳定之时就是互联网金融生命消失之日」

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