银行电商,要来就来得更猛烈些吧

摘要: 电子商务发展有三个清晰的维度,即通过互联网改变供应链、信用链和交易链。银行电商从信用链开始切入,却有其自身的发展规律。该淘宝就淘宝去,银行电商平台反而更加接近“特卖品”销售,手机等新品选择银行电商平台首发,应该是不错的主意。

本周最抓眼球的新闻莫过于微软并购诺基亚,以及魅族MX3与小米3纷纷亮相。电子商务发展有三个清晰的维度,即通过互联网改变供应链、信用链和交易链。移动互联网显然改变的是交易链,用户在碎片化时间也通过智能手机或平板电脑进行频繁的交易。围绕移动电子商务正在形成一个新的生态系统,其中包括新的分销渠道、内容、开发者以及新的软件产品。

会有很多电商哭着喊着要做“移动亚马逊”的。但我认为,必需先把供应链和信用链的问题真正解决好,拇指下单才变得有意义。否则下单很快捷,用户界面很简单,但是商品和配送却令人发指,这算什么移动电商呢?

银行电商的异军突起在某种程度上,让人看到了解决电子商务信用链的曙光。首先,银行有关于制造业企业的“大数据”,不仅仅企业的信用记录掌握在银行手中,各种资产抵押也在银行手中。有句话说的好,“鸟在笼中,关羽不能张飞;人在世上,八戒还需悟空。”

银行等于把很多中小企业牢牢攥在手上,有过做实体企业经验的人就知道,和银行打交道真所谓“关羽不能张飞”。但银行把企业关的太死,最终也就等于制造不良资产。如果以企业信用记录为基础,搭建一个电商平台,让有信用的企业在平台上进行交易,岂不是“八戒还需悟空”呢?

银行手中还有一张王牌,就是信用卡。以我的个人经验来说,一般刷卡后我都会很快还款,但我刷卡越来越少,因为还款对于我来说是一种负担。尽管建行的一个支行离家很近,而且也不需要太长的排队,我依然觉得用信用卡不是一种很好的用户体验。而银行通过电子商务平台鼓励用户使用信用卡,当用户积累了信用后,再进行小额房贷或购房的低息贷款,整个信用链都慢慢激活了。

由于民生银行的电商平台定位在小额贷款和奢侈品电商,对于民生银行电商就没有什么可说的了。工行“支付+融资”的综合电子商务平台预计将于10月19日正式上线,并且定位就是上面我提到的针对线上B2C的消费信贷+个人小额信贷,后者将依据客户网上购物和信用卡消费记录,提供贷款进行消费或投资理财产品。

大约是5个月前,我曾经跟北京一个电商接触,而他吸引我的地方恰恰是在和北京一些银行建立了合作联系,在探索如果发展银行系电商。当时我的看法是,银行信用是最高等级的信用,普通的产品是难以到银行电商平台上销售的。因为银行的牌子太值钱。现在看来,至少工商银行已经想清楚从信用链开始突破,进入到电商领域。这也构成了一个新的闭环。

电子商务发展到现在,无论亚马逊还是阿里,都是以丰富的产品+大数据驱动电商发展的,亚马逊还多了物流体系。而银行系电商显然不能再靠丰富的品类制胜,而以更高标准的品牌产品作为驱动力。这里产生的矛盾是,真正的大品牌企业根本不需要银行贷款,所谓的银行脱媒化意味着大型企业到股市或债市去融资,和银行的联系不再紧密,甚至银行反过来求着大企业存款与贷款。而中小企业普遍缺乏核心竞争力。从信用链切入到电子商务,如果没有一个相当大规模的有吸引力的产品群,银行的信用链依然发挥不出最大作用,而更多的是起到刺激屌丝刷卡的作用,搞不好又带来新的赤字。

另外一个大的背景是,利率市场化和互联网金融象双刃一样寒光闪闪,银行企业已经不寒而栗。过去的垄断性经营将成为泡影,银行间价格战势必风起云涌,而积累的网点优势彻底被互联网金融解构。从银行的电商交易平台看,一开始肯定不会太成熟。那银行电商如何快速发展呢?

显然,银行电商第一步就是和顺丰这类的企业形成战略合作,随着银行电商的物流上一个台阶,电商不入驻都不行。其次,银行财大气粗,在流量政策上肯定会更有吸引力,而一个以高信用为支撑的交易环境,会对某些产品有较大吸引力。

举一个例子,银行电商平台才可以真正去销售汽车,想信用卡透支,买了车就跑,银行会有各种评估手段和法律追索能力。反过来说,低信用、低价值产品也没有必要非在银行电商平台上销售。该淘宝就淘宝去,银行电商平台反而更加接近“特卖品”销售,手机等新产品选择银行电商平台首发,应该是一个不错的主意。

原来,我就把电商分成体制外电商和体制内电商,并且一直提醒电商注意,体制内电商有巨大的能量。银行电商属于体制内电商,也势必在执行力、管理体制等方面落后,但是一旦行动起来,其势能是惊人的。尤其是工行这样的巨无霸,工行是一个很成熟的企业,老虎不发威,别以为是hello kitty。

我非常同意胡延平老师说的,未来电商发展主要的希望在于依托大数据的全网营销,而这需要更多种类的电商平台产生。从这个意义上,我想说,银行电商,要来就来得更猛烈些吧。

本文系作者 林海电子商务研究 授权钛媒体发表,并经钛媒体编辑,转载请注明出处、作者和本文链接
分享到:

第一时间获取TMT行业新鲜资讯和深度商业分析,请在微信公众账号中搜索「钛媒体」或者「taimeiti」,或用手机扫描左方二维码,即可获得钛媒体每日精华内容推送和最优搜索体验,并参与编辑活动。

林海电子商务研究
林海电子商务研究

专注于电子商务研究。2012年获得donews年度最佳评论人提名。2014年派代年度十大有影响力作者。

评论(8

  • 心望人间 心望人间 2013-10-06 03:18 via weibo

    其实淘宝很多宝贝都有隐形折扣的,在这个网站搜索再去淘宝购买,最高可优惠35%。买件100多元的宝贝,确认收货后多的能返好几十少的也有几元钱。比其他网站返利多很多常网购的孩纸,赶紧注册省钱,看看返利教程吧:http://t.cn/zRZP8C7

    0
    0
    回复
  • Swise-苏安真 Swise-苏安真 2013-09-24 06:25 via weibo

    燕祥阁-全网数商, 我们诚邀您成为 @Swise-苏安真 的淘宝客。苏安真是一家中高档女装原创品牌,专柜品质,月销过百万,您可以私信我们或加入淘客群193705045了解详情。高额回报您的努力,期待您的加入!

    0
    0
    回复
  • Swise-苏安真 Swise-苏安真 2013-09-21 18:41 via weibo

    De-jun2012, 亲,我们诚邀您成为 @Swise-苏安真 的淘宝客。苏安真是一家中高档女装原创品牌,专柜品质,月销过百万,您可以私信我们或加入淘客群193705045了解详情。高额回报您的努力,期待您的加入!

    0
    0
    回复
  • Swise-苏安真 Swise-苏安真 2013-09-21 08:17 via weibo

    THINKER新格, 亲,我们诚邀您成为 @Swise-苏安真 的淘宝客。苏安真是一家中高档女装原创品牌,专柜品质,月销过百万,您可以私信我们或加入淘客群193705045了解详情。高额回报您的努力,期待您的加入!

    0
    0
    回复
  • 毛春景 毛春景 2013-09-08 13:34 via weibo

    回复@林海电子商务研究:同意,但银行信用有多大,可不可以在互联网时代开放出来至关成败。

    0
    0
    回复
  • 林海电子商务研究 林海电子商务研究 2013-09-07 14:01 via weibo

    回复@毛春景:靠价格竞争为主的电商平台已经不适应电子商务发展的需要。银行系电商有其特有的信用机制。许多品类和品牌更适合在这类平台上进行销售。但是银行系电商也有体制,交易体系等弱点。

    0
    0
    回复
  • 火炬 火炬 2013-09-07 11:22 via pc

    举一个例子,银行电商平台才可以真正去销售汽车,想信用卡透支,买了车就跑,银行会有各种评估手段和法律追索能力。反过来说,低信用、低价值产品也没有必要非在银行电商平台上销售。该淘宝就淘宝去,银行电商平台反而更加接近“特卖品”销售,手机等新产品选择银行电商平台首发,应该是一个不错的主意。


    银行暴力,现阶段 做其他业务的需求不强吧。特别是面临一些风险的。

    0
    0
    回复
  • 9月花猫 9月花猫 2013-09-07 11:15 via pc

    各种资产抵押也在银行手中。有句话说的好,“鸟在笼中,关羽不能张飞;人在世上,八戒还需悟空。”

    0
    0
    回复

Oh! no

您是否确认要删除该条评论吗?

分享到微信朋友圈