【数据驱动的企业】民生银行的“大数据”加工厂

摘要: “阿拉丁”是今年6月份上线的民生银行大数据在线平台,也是民生银行历时十多年打造的一个大数据平台。这座加工厂的“生产车间”则是一个整合了民生银行100多个业务系统源数据(包括柜员系统、实物黄金、ATM、手机银行等)、运行在intel X86服务器和Linux节点之上的混合架构数据仓库。

北京市顺义区马坡村,在民生银行新落成的办公大楼里,一座名为“阿拉丁”的“大数据”加工厂就坐落在这里。民生银行信息管理中心,一个40多人的团队,管理着这座“大数据”加工厂。“阿拉丁”实际上是今年6月份上线的民生银行在线自助数据分析云平台(简称“阿拉丁平台”)。它就像是一个庞大的“生产车间”,提供了各种各样的数据加工工具。这座加工厂的“仓库”则是一个整合了民生银行100多个业务系统源数据(包括柜员系统、实物黄金、ATM、手机银行等)、运行在intel X86服务器和Linux节点之上的混合架构数据仓库。

每天,阿拉丁“大数据”加工厂会把各业务系统的数据实时抽取到“生产车间”进行加工整理,最后“生产”出各种报表和业务信息供业务部门和管理层采用。这座业务繁忙的“大数据”加工厂已经成为民生银行业务开展和业务决策的核心支撑。

大数据战略

不同于大多数银行“傍大款、拉大户”的业务定位,民生银行自成立之初就定位于小微企业。小微企业融资具有“成本高、风险大”的特点,为了降低小微贷款运营成本,减少小微贷款风险,民生银行早年邀请知名咨询公司制定了公司战略和信息化战略:建立统一的数据标准,以规避各业务数据无法一致的问题;以客户为中心,建立专业化、流程化银行;建立面向市场的决策机制,而非从上到下的“拍脑袋”决策等。总之,业务运作必须基于一个庞大的数据体系之上。

为了建立专业化小微金融服务体系,民生银行2006年在内部启动了“大事业部”改革,打乱了原来的“总行-分行-支行”的三级管理模式,改为按行业划分的大事业部并由总行直接领导大事业部的一级管理模式,实现扁平化、专业化管理。目前,民生银行内部划分为地产、冶金、能源、交通、贸易、文化、石材、现代农业八大事业部。

如今,借助阿拉丁平台,每家小微企业客户的信息能够实时上报“数据加工厂”,总行能够实时获得各个行业的市场需求信息,从而快速、精准地进行战略决策和市场规划。据悉,目前“阿拉丁”大数据平台能够提供民生银行近十年来的业务数据,包括每个客户的详细信息、每一笔交易的明细数据,以及外部实时更新进来的数据。

依据阿拉丁平台和专业金融技术工具,民生银行目前能够准确计算出每位客户的利润贡献度,真正做到个性化定价和个性化服务。在产品定价方面,以往银行都是按照批量定价模式,向客户销售贷款;而个性化定价,则根据客户的存款、贷款、业务经营情况等综合指标进行科学定价,不仅能够吸引优质客户,提高客户粘性,降低客户流失率,也能够提高整体收益。基于阿拉丁平台,民生银行业还建立了内部风险评级模型和技术,可以实现对信用风险的量化管理,从而更准确地对风险进行预警和科学控制。

不同于大多数企业仅生产“excell表格”,阿拉丁“大数据”加工厂生产出的信息具有图文并茂、生动活泼的展现方式。比如,一张插满了密密麻麻的小红旗的北京地图,展示的是民生银行在北京所有区县的4S店客户。假如点击每面小红旗,会详细显示该客户的地址、名称、业务情况等信息,从而有助于更加快速、有效地进行决策。

从“广撒网”到“批量定向开发”

今年6月,在阿拉丁平台上线之后的第一个月,民生银行重庆分行(简称“重庆分行”)小区业务部通过阿拉丁和专业金融技术手段分析发现,一些定期进行批量转账业务的账户是一些企业的财务部门,这些企业的财务部门通过该账户向公司员工发放工资。随后,重庆分行小区业务部就列出此类账户的用户名单,发送给下属支行员工,支行员工据此名单去说服企业财务部门在民生银行为员工办理工资卡,从而把企业员工发展为新客户。通过此类名单式营销而批量开发的新客户仅试点一个月就增加1000多人。这与传统支行业务员“广撒网、跑断腿”的销售模式所不可比拟的。

不同于大多数银行由支行负责从企业客户开发到业务经营以及企业客户维护的所有工作,民生银行由分行进行小微企业的批量开发、专业化经营,支行原来的业务范围则大幅缩减或变身社区网点,主要负责零售客户的开发,或具体的小微业务执行和维护服务。这种把小微业务与零售业务分开的做法,不仅可以加大零售客户的开拓力度,也可以为小微客户提供更加专业化的服务。

“阿拉丁平台带来了营销模式的巨大变化”,重庆分行小区业务部谢飞在接受采访时表示,“业务部门的规划、策划、产品、风险、营销、考核都可以在大数据平台上实现。目前重庆分行对存量客户的批量维护和营销,都通过在阿拉丁平台上的数据挖掘和分析后,根据不同类型的客户模型进行客户细分,统一由分行发起、再由支行执行。可以说,阿拉丁是重庆分行小区金融的核心发动机,比传统支行网点的营销方式更精准、更高效。”

以往,没有哪个部门能够说清楚民生银行每月流失的客户有多少,哪类客户流失了,为何流失。如今,通过阿拉丁平台,民生银行业务部门可以清晰地看到,在数以万计的客户中,哪部分客户流失了,客户流失概率是多少,并且列出详细的客户流失名单。“未来,通过高端的神经网络等数据挖掘技术,依据客户持有理财产品的数量、交易频率等数据,还能够挖掘出具体的客户流失原因。”民生银行信息管理中心总经理李炅宇说。

从量变到质变

随着各银行对小微金融市场的抢食以及互联网金融的兴起,2014年,民生银行果断推出小微战略2.0,转型社区银行和直销银行,抢占零售市场。据悉,2014年上半年,民生银行投入运营的社区网点(含全功能自助银行)达4261家。阿拉丁平台为民生银行社区网点的选择提供了支撑。比如,在布置社区网点之前,民生银行会分析人口聚集、交易状况和资产分布情况,如果在很多高热度的地区没有网点,那么就可以在此设点。

阿拉丁平台也支撑着民生银行网点在全国的快速复制和发展。每家新开业的分行或支行,必须配备一个由总行信息管理中心分配的计算机代码,然后把业务系统和业务模式直接复制过去,就可以实现所有分行或支行的统一管控,而分行和支行的业务数据则实时汇总到阿拉丁平台。

随着民生银行社区银行和直销银行的大规模推进,前端的ATM、手机银行和网上银行,与后台的阿拉丁平台相结合,将为民生银行的小微战略管理带来质的改变。现金管理是商业银行一个非常重要的管理课题,直接影响影响银行业务的正常运营和经营利润,比如去年底由于存量现金紧张而引发挤兑风波,造成银行之间的拆借利率飙升,银行效益急剧下滑。而民生银行西安分行通过阿拉丁平台自主开发的ATM数据图,可以为西安分行ATM部门进行现金管理提供一定参考。

在ATM数据图中,业务部门可以直观地看到全市ATM的分布情况、每台ATM的交易量、每一笔ATM交易情况等。根据以上数据展示结果,业务部门可以进行简单分析,如哪个地方的ATM取款操作多、哪个地方的ATM存款操作少,以及哪个时间段的取款量大等,并据此进行合理的现金存放,在取款操作多的地方,放置多台取款机而少量存款机;在取款高峰期之前,放置合理的现金量。

“类似美国FBI的金融情报业务,也是未来可以从阿拉丁平台延伸出来的新业务,市场需求有很多。”李炅宇说。在采访间隙,李炅宇就接到一个金融稽查业务的电话,他们需要得到民生银行阿拉丁平台的支持。(文/胡敏 本篇文章由用友推荐)

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评论(9

  • jinlin_123 jinlin_123 2014-11-04 13:51 via pc

    民生银行的探索值得肯定,可以说银行对于新技术的采用一直走在各个行业的前面,电子计算机技术和互联网技术为银行业的发展奠定了很好的基础,随着互联网的发展我们将更能有更好的银行服务!

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  • 飛義崋 飛義崋 2014-11-27 22:55 via pc

    不能落后

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  • zuand zuand 2014-11-06 16:37 via pc

    现在大数据处理的数据数倍于以前,可得到比以前更多的信息。

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  • 似水的流年 似水的流年 2014-11-05 08:01 via pc

    需不需要IT男来帮忙维护?

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  • 大阳克寒 大阳克寒 2014-11-04 22:06 via pc

    说起来容易,做出一个有用的东西太多困难。有了这个东西就比没有的有底气多了

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  • chbin66 chbin66 2014-11-04 18:48 via pc

    陆金所不错

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  •  LBZ600  LBZ600 2014-11-04 13:04 via pc

    大数据太有用了!它不但可以帮助决策者下决心,做出正确决定,同时,也可以为普通人群,对事物做出选择,只是耽心,如何才能获得这些大数据?大数据,能为普通老百姓服务吗?

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  • 伊人流飞 伊人流飞 2014-11-04 08:53 via pc

    大数据降低了风险

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  • 布拉格武侠 布拉格武侠 2014-11-04 08:37 via pc

    小微企业是创造劳动岗位的主力,为民生银行点赞

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Oh! no

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