等阿里上下半身合体成功,传统银行业跟着喝汤都难了?

摘要: 阿里小贷与金融机构合作,金融机构实际油水该非常少,有牌照的机构太多、有数据的只阿里一家,现在金融机构能跟着喝汤、赚吆喝;等阿里把上下半身合体成功,连喝汤都难了,这正是互联网金融对传统金融机构的压力。

互联网金融

阿里的再度出拳,阿里小贷和东证资管、诺亚财富等的合作浮出水面,原来略显玄虚却备受瞩目的互联网金融雏形,逐步清晰起来了。

目前很多人谈互联网金融时,尺度宽得有点过份,金融机构上网做一点业务也算、网络公司和金融、证券沾点边也算,这对各种概念股炒作固然是好事,但”正名“也是有必要的。否则,眼下支付宝、银商宝、活期宝、余额宝、现金宝之类太多,堪称“万宝路“,烟雾浓厚、看不清楚。

我所说的互联网金融的上半身、下半身,是指两截原本应该打通、目前暂时被割裂的环节。用口语来说,上半身是说这些钱从哪里来、怎么募集、怎么卖产品、怎么营销,是不是充分”互联网化“;而“下半身”是指它的钱投给了谁、怎么投的、怎么赚钱,是不是足够”互联网化“。如果谁把这上下半身对接上,打开气血开关,启动血液循环模式,所谓的随着互联网金融就雏形初现了。

最近阿里很忙,正好提供了案例。它的余额宝是互联网金融”上半身“。吸引支付宝用户在余额宝里买货币基金,支付方式、营销渠道都非常互联网化。上半身艳惊四座,半个月多就募集了70来亿,许多狂蜂浪蝶随之起舞。但是,它的下半身、资金投向却很传统,投向货币市场基金,最终也就是债券、票据、存款之类。

而阿里刚刚公布的新动作,算是”下半身“的例子。阿里小贷公司的一个私募信贷资产证券化产品募集完成了,从它的上半身,即客户资金来源的角度看,它的资金可能还是来自线下的客户资源为主,其互联网化的程度和余额宝完全不在一个水平线上。

可圈可点的倒是它的下半身,也就是资金的投向。阿里小贷的客户,主要是在天猫、淘宝、阿里巴巴里做生意的商家。它的核心资源并不是和客户的所谓关系,而是它掌握的互联网数据。这些客户的生意在它的平台上做、款在它的平台上收,阿里对它们的信用心里有数,下半身基础坚实。

不过,在阿里小贷与金融机构的合作里,金融机构的实际油水应该非常少,有牌照的机构太多、有数据的只有阿里一家,金融机构能跟着喝口汤、赚点吆喝就不错了。等到哪天阿里把上下半身合体成功,届时可能连汤都难了,互联网金融对传统金融机构的压力,正在于此。

本文系作者 范卫锋 授权钛媒体发表,并经钛媒体编辑,转载请注明出处、作者和本文链接
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范卫锋
范卫锋

范言直谏 (微信公众号fanyanzhijian),金融机构、互联网精英、媒体人都在盯的公众号。《财富创世记》、《黑化》作者。

评论(42

  • 互联网金融智库 互联网金融智库 2013-07-13 20:40 via weibo

    [威武]//@江南愤青: 回复@祺幻旅程:昨天有人打电话问我余额宝的事情。说他们采访了几个专家,都认为余额宝是重大创新。因为余额宝意味着互联网公司也能支付利息了。我很想问问她,采访的专家是谁?!

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  • 原来如此LV 原来如此LV 2013-07-13 20:23 via weibo

    这一市场,的确还没有被传统银行染指。阿里在这当儿,正好弥补了一下。国内银行根本不想要这样的客户,怎么会自己找上门来,但马云这么做是正确的,一个私企想在国内和国有垄断机构争市场,绝对死路一条,我就做你不愿意做的。只是他要走的路还很长,而且问题会很多。至少他这是一种创新,应该鼓励!

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  • sunisover2020 sunisover2020 2013-07-13 16:25 via weibo

    阿里小贷本身也不是个多大的市场,因为它的服务对象仅限于淘宝商家,就算做到极限也很难超过1万亿的规模,相比起传统金融机构超过100万亿的资产规模,只是九牛一毛而已,能不能喝到阿里小贷的汤对金融机构原本也不重要。重要的是金融机构既有的大客户市场能否被阿里侵蚀,只有动了大客户才是真正触动到了金融机构的利益,从现实来看,这个虎口夺食是非常困难的

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  • 林毅刚 林毅刚 2013-08-01 12:00 via weibo

    新闻“刘永好史玉柱七大佬筹建民生电商 投资30亿落户前海”..得,和阿里巴巴擦肩而过,这说明各有金刚钻都想当老大是无法合作的//@林毅刚: 我一直认为,民生银行该通过史玉柱、郭广昌和马云的关系,和阿里巴巴合资成立金融类子公司,即便阿里巴巴是瞎折腾,民生你也得先其他银行一步插一脚啊!@史玉柱

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  • 2013-07-20 14:36 via weibo

    //@维克托data: 有眼光的不少,有魄力的不多,重要的是,马云还有实力。

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  • 哈喽和宜 哈喽和宜 2013-07-20 11:55 via weibo

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  • 查采月2014 查采月2014 2013-07-19 09:25 via weibo

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  • 天蝎南宫问天 天蝎南宫问天 2013-07-19 08:18 via weibo

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  • 手妹 手妹 2013-07-15 00:13 via weibo

    回复@viko-马海燕:但是总觉得有点那个,弱势群体的感觉啊。有时我们应该保护好自己啊。

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  • 龙腾日月 龙腾日月 2013-07-14 21:26 via weibo

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  • 依米风尚 依米风尚 2013-07-14 21:20 via weibo

    有没有发现余额宝的收益是每天递减的,从来没有波动过。

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  • Eshgh太太 Eshgh太太 2013-07-14 20:30 via weibo

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  • 屌丝涛 屌丝涛 2013-07-14 17:17 via pc

    上半身下半身,线上线下,很好的一个比喻。

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Oh! no

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