移动支付标准将定,三足鼎立市场已潜行

摘要: 在技术和市场的充分竞争、完善后,中国金融移动支付标准终于将姗姗来迟,标准将先推应用试点,但掌握了标准仍不等于拥有未来

在技术和市场的充分竞争、完善后,中国金融移动支付标准终于将姗姗来迟,标准将先推应用试点,但掌握了标准仍不等于拥有未来

 

 

【钛媒编辑/杨瑨】随着中国联通推出首个手机支付产品,中国金融移动支付标准也将于近期发布。

11月26日,央行科技司副司长陆书春透露上述消息,他表示,央行下一步将积极推动标准应用试点示范以及基础设施的完善,为移动支付营造更好环境。

这意味着,经过漫长的等待,今年10月通过审查的金融支付系列标准,包括2011年立项的《中国金融移动支付远程支付应用》等6项标准、2012年立项的《中国金融移动支付近场支付应用》等29项标准终将以官方途径发布了。这也印证了不久前“2012年金融IC卡高层论坛”上人行官员透露的消息。

这一消息,对备战已久的各大银行、移动通信运营商以及第三方支付服务提供商来说,都是一剂兴奋剂。

国内的移动金融之路可谓一波三折。此前,技术标准不统一,硬件设备无法通用,对于商家来说会增大硬件投资;对于消费者来说,在使用相关服务时,也会遇到种种限制,用户体验极差。另外,多个技术标准也导致手机和其他硬件供应商数量减少,POS机、卡片及手机终端成本偏高。结果,大家都在观望。

而中国银联标准与中国移动自主研发标准之争也历时多年。直至今年6月,双方在上海签署移动支付业务合作协议,才尘埃落定:移动放弃此前主推的移动支付2.4G Hz标准,转向13.56M Hz标准。双方共同推出基于NFC技术的手机近场支付通信标准和银行支付标准,均符合国际标准,并且将在全世界范围推广。

银联总裁许罗德曾公开表示,“标准确立之后,手机厂商可放心生产13.56MHz的近场支付手机,第三方支付企业也可放心地运用13.56MHz标准进行产品开发,标准越早确立对相关厂商越好。”

分析认为,这一国有标准是基于开放性、通用性和安全性最终确立的。

 

三足鼎立谋和已久

金融机构、运营商、第三方支付平台早已经对这个巨大的市场跃跃欲试,银行及各类金融机构都未停下寻找最佳解决方案的脚步。业内人士认为,由于移动支付产业链涉及面广,涵盖了运营商、手机终端厂商、银行、银联等,“没有一方能从头做到尾,单靠某一个企业或行业的努力是难以成功的”,标准的统一即为产业链中不同利益机构的融合提供了基础。

根据易观智库发布的《国内移动支付市场年度综合报告2011》,2011年移动支付用户将达到2.2亿户,市场收入规模将达 到52 .4亿元。而2013年则有望突破200亿元,达到235.1亿元。银行业、运营商以及第三方支付机构都想抢占先机和话语权,纷纷在标准出台前已经开始各自的战略布局,呈现出“合作竞争”的关系。

以银联、银行为代表的金融机构,其高度密集的网点服务模式具有先天优势,并且自身拥有成熟的资金清算系统;而运营商及第三方支付机构则占据着庞大的客户资源和销售渠道。

各大银行方面,一是加紧与银行与手机厂商的合作,基于NFC技术,实现将用户的银行账户与其智能手机芯片进行绑定;二是同运营商牵手。今年以来,招行、浦发、农行、建行已率先行动,陆续公布了各自在移动支付领域的战略规划和最新产品。

建行和银联推出的银联手机支付;农行与银联、中国电信合作的“掌尚钱包”;今年6月,浦发银行联合中国移动推出战略合作产品,包括中国移动浦发银行联名卡及后期演进产品NFC手机,此外浦发与中国移动在移动金融与移动电子商务、基础银行、基础电信、客户服务与渠道共享四大领域同时开展了32个项目合作。

而招商银行自2011年始就开始在移动支付领域全面布局,招行行长马蔚华提出未来几年“消灭信用卡”是招行的首要目标,即实现无卡化支付,将信用卡功能全面移植到移动终端设备中。招商银行已经与HTC合作,在三款手机上预装招行“手机钱包”,型号为Desire C, One XC和One X,同时支持移动、联通和电信三大运营商,可在网上及实体零售渠道选购。

国内的第三方支付企业则不约而同的瞄准了实物刷卡器,例如支付宝的卡刷产品、拉卡拉的手机刷卡器,快钱针对小型商户推出的“快刷”,都是将用户的手机变成一部迷你“POSE机”,基本上是对国外支付巨头Square的移植。当然还有具有自主知识产权的盒子支付。

星巴克联手Square卖咖啡的模式似乎让人们看到了移动支付行业的希望,但Square的成功能否在国内被复制?还难以下定论。

掌握标准不等于掌握未来

不论现在和未来,国内移动支付的市场基础,主要有两个,一是智能终端的普及,二是金融IC卡的广泛应用。

Gartner最新数据显示,截至2012年底,全球移动支付用户数将达到2.12亿,全球移动支付交易金额将达到1715.20亿美元。而预计到2015年,这两项数据将分别增至3.84亿人和4728.05亿美元。而市场研究公司IDC则预计,到2017年全球移动电子商务交易将达到1万亿美元规模。

具有中国特色的金融IC卡的政策性普及,也为移动支付提供了土壤。移动支付应用,最终都要被拓展到公交、地铁、商户、影院等实际发生交易的领域。目前,全国发行金融IC卡近4800万张,国内各大银行自年初起纷纷加大了金融IC卡的发行进度,随着POS机、ATM机受理金融IC卡的改造工作逐步深化,金融IC卡发行呈现出放量的趋势。

从智能手机和金融IC卡来看,支付终端方面技术方面已经十分完备,而市场也已经成熟,新标准的统一却姗姗来迟。在漫长的等待过程中,银行、商家和科技公司已经在技术和硬件设备上投入了巨额的成本,而最终能否实现回报,还要取决于市场,或者说取决于巨大的潜在的用户群体,所谓的“用户说了算”。谁的产品赢得了用户体验,还同时保证了交易安全,谁才是真正的赢家。

从宏观层面,央行2010年下半年发布第三方支付管理办法开始,到金融IC卡工程的启动,再到行业标准的出炉,不难看出中国金融对移动支付产业的决心和苦心布局。而贯穿其中的电信部门与金融部门双方的角力仍将继续下去,适当的竞争到底是促进还是消耗?未来还待验证。

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把脉科技资本论——嗯,专业主义范儿!⋯(^o^)

评论(10

  • 陈海刚Oliver 陈海刚Oliver 2012-11-27 18:02 via weibo

    回复@葱葱:是的。不过谁知道会有什么新的技术出来。比如要是有人写出一个App可以把手机变成一个指纹识别器,它就可以取代指付通的很多功能了。

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  • 葱葱 葱葱 2012-11-27 17:24 via weibo

    回复@陈海刚Oliver:嗯有道理。个人体验来说,在手机端使用快捷支付已经很好用了!只是第一步输入复杂一些。如果以后刷手机支付,还要换个专用的Isim卡还真是麻烦,使用成本太高

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  • 陈海刚Oliver 陈海刚Oliver 2012-11-27 17:09 via weibo

    回复@葱葱: 需求不足是一个很大的原因. 现在POS支付已经很方便, 信用卡借记卡, 而NFC并没解决什么新的问题, 还要弄一堆新设备. 反而现有网上支付手段扩展到移动端更方便一点.

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  • 葱葱 葱葱 2012-11-27 14:59 via weibo

    回复@陈海刚Oliver:NFC不成功的原因是不是硬件成本问题?对商家来说;对消费者主要是安全性问题没解决吧?感觉passbook只是一个支付后的处理终端啊,是实际意义上的移动支付终端吗?

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  • 陈海刚Oliver 陈海刚Oliver 2012-11-27 13:32 via weibo

    回复@葱葱:NFC支付的现有运营基本不成功(包括Google Wallet),Apple决定在iPhone5上pass NFC而推自己的passbook也意味着对NFC投了否决票。我觉得移动支付的最终赢家会是第三方支付厂家,如支付宝、Paypal等,1)巨量用户 2)移动网络全覆盖 3)智能手机体验超PC,因此成功易复制

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  • 松月夜听雨 松月夜听雨 2012-11-27 12:41 via weibo

    各方的利益交锋点在哪里?

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  • 鹿小欠 鹿小欠 2012-11-27 11:52 via weibo

    标准终于定了[江南style]期待许久的NFC终于可以规模化,快快把我的胖钱包解放出来吧//@赵乐米: 赶紧吧,真叫姗姗来迟....

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  • 葱葱 葱葱 2012-11-27 10:46 via weibo

    回复@陈海刚Oliver:怎么讲呢?请教

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  • 赵乐米 赵乐米 2012-11-27 09:49 via weibo

    赶紧吧,真叫姗姗来迟....

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  • 陈海刚Oliver 陈海刚Oliver 2012-11-27 09:11 via weibo

    姗姗来迟, 还没正式开始可能已经过时袅。

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Oh! no

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