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文｜链得得

7月2日，据链得得于美国纽约获取的独家消息，一位不愿透露姓名的就职于联合国（UN）法裔官员对链得得透露，“目前欧盟对于Libra持有非常负面的态度，其中有些国家在自己领土范围之内，已经开始考虑针对Facebook Libra的业务开展设置监管障碍。而类似的方式也很有可能在美国实施，因为在美国，基于各种各样的原因，无论是民主党还是共和党，都不待见扎克伯格和Facebook这家公司。”

依照白皮书计划，FaceBook将于2020年开始流通数字货币“Libra”，这一兼有27亿潜在客户与庞大个人信息储备的IT公司迈入数字货币领域，一方面可能会为当前金融局面带来革新，另一方面也可能对目前金融系统与数据保护带来潜在危险。

数字货币俨然成为IT巨头与政府部门对弈的主战场。 Libra的竞争力体现在FaceBook带来的庞大潜在客户群。只要不受各国政策限制，可以想见它将以极快的速度在世界范围内普及开来。Libra以美元为基础货币，可在各种决算中使用。有观点认为在部分国家中，它可能比法定货币具有更高的信用度。因此，政策监管的不确定性将是Libra最大的普及变数。

链得得为大家梳理，G20峰会前后，各国对Libra项目的态度与措施。

30多团体联名呼吁美国国会叫停

7月3日，30多个有影响力的华盛顿团体及美国民主党人2日联名致信国会五大委员会的主席，要求国会和监管机构叫停Facebook的稳定币Libra及其相关计划，直到它引起的“严重问题”得到解决为止。

据链得得App编辑查看相关信函，这些团体向美国参议院的金融委员会和银行、住房与城市事务委员会、众议院的金融服务委员会、能源与商业委员会和筹款委员会各自的主席表示，他们都认为，Libra项目带来的风险太大，不能允许计划在很多问题悬而未决时继续进行。除了技术方面，他们还将问题分为几大类：管理、国家主权、包括税务政策在内的执法、消费者保护、隐私、竞争和系统性风险。

信中写道，部分上述团队认为，只要经过一项仔细的评估，会发现Libra项目太危险，不能允许进行，也有部分团体认为，若适当的控制和规定就位，应该可以允许。

在6月份，美国参议院银行、住房和城市事务委员会和众议院金融服务委员会各自确定，将分别于本月16日和17日举行有关Libra的听证会，主题为“调查Facebook提议的数字货币和数据隐私考量”。众议院金融服务委员会主席Maxine Waters上月也呼吁中止Libra。

后G20时期，全球主要国家监管趋向

日本大阪G20峰会前，由各主要参会国家金融部门领导人组成的“金融安定理事会”（FSB）会长夸尔斯（Quarles）向各国首脑发出邮件，他也表示，“一定要进行严密的审查，提升其通过标准。”

FSB于雷曼金融危机发生后的2009年4月成立，具有金融系统守门人的作用，目前在FSB看来。，Libra已经作为其管制对象，被归为“可供小宗交易广泛使用的新型数字货币”一类。

但是，另一方面，Libra可能成为跨国洗钱工具，考虑到这一隐患，七大主要参会国（G7）中的会长国——法国，已作出决定成立专管部门，负责预防Libra普及过程中将造成的各种潜在问题。而各成员国也将探索最优的管制措施。

如何应对洗钱行为，这是当前各国政府金融部门都格外重视的国际性金融问题。而对资金交易的管理相对松懈的国家可能就会成洗钱行为的活动据点。

其实政府机关需要警惕的不仅是洗钱问题。Libra拥有基于FaceBook的27亿潜在客户，英国英格兰银行总裁卡尼（Kearney）表示，“仅这一点就足以称为金融系统上的隐患”。一旦Libra失去信用，就会遭到大量抛售，到时会对金融系统造成极大负担。

正如链得得在之前的文章中分析道的一样，数据是其中的关键因素。原本拥有庞大客户群的大型IT企业与金融界的发展是相互促进的。大型IT企业拥有充足的数据信息，可以对客户的信用进行分析评价，从而提供最适合该客户的服务，通过定制来防止资源的浪费、节约成本。这些数据也可供新迈入数字货币领域、尚未形成完备金融服务体系的国家的经济体与中小企业使用。具体请参看链得得文章：【链得得独家】日本金融数据整合加速，区块链落地打开关键窗口。

新加坡金融管理局（MAS）局长孟文能（Ravi Menon）对于Libra做出了如下评价，他表示，“对于在亚洲国家没有银行账户的人来说，它可能成为一种低成本的转账渠道”。不过在认同“普惠金融”的便利性的同时，他也认为应采取必要的管制措施，因为便利性也伴随着风险。

FaceBook此前曾出现过个人信息的泄露事件，因此，其是否能做到完备的数据保护成为了最大存疑点。考虑到FaceBook用户群与数据储备之大，可以预见Libra普及后肯定成为执业界牛耳般的存在。

日本金融厅：有可能不将其认定为数字货币

针对Libra，日本金融厅表现出“很可能不将其认定为加密资产（数字货币）”的倾向。《资金决算法》规定数字货币应是“既非法定货币、亦非基于法定货币的财产”。然而Libra是以美元与欧元等当地法定通货为基础的。从法规角度出发，基于Libra的交易很可能被认定为普通类型的资金交易与资金流通。

数字货币的典型代表比特币的特征是币值波动强烈，为投机行为提供了很大的可能性。然而Libra在设计流程中被加入了防止币值大型波动的考虑。数字货币向来具有价值波动大的特征，向来谨慎的金融厅也针对这一点一直努力采取管理措施。

专门针对日本数字货币业务的创律师事务所代表律师斋藤创，身为数字货币创业者，他表示，若Libra不被认定为数字货币，则使用主体将会受限。要使用Libra进行决算，主体必须具备银行业的资格（金融厅认定条件极其严格）或资金转账业资格（单笔资金转账额度低于100万日元）。目前，在日本雅虎、LinePay、MeruPay都已经获得资金转账业资质。

此外，问题不仅仅在于如何在法律层面进行管制。对于各国金融厅来说，最大的问题是如何对FaceBook自身进行管理与监督。Libra的潜在客户数量极为庞大。网络支付设计的方面之广，仅凭世界任何一个国家的力量都是无法做到完善管理的。用户群体越是庞大，则越是需要重视交易流程中的“本人确认”这一环节。日本金融厅多次强调，“为了预防管理上产生漏洞，应尽早促成国际合作”。

即使不将Libra认定为数字货币，金融厅对其的重视程度也将不亚于对当前日本国内的数字货币交易业者的重视程度。针对当前数字货币交易业者，金融厅已经采取诸如行政处分等等措施，来专门应对洗钱行为、提高个人信息安全性。（本文原发布于链得得，授权钛媒体App发布，作者：三浪人）