阿里贷款“易看不易得”:或涉嫌窥伺企业隐私

摘要: 小微企业要从阿里金融获得贷款,并没有外界传言的那么方便,无论是企业欠款还是贷款的资金来源问题,阿里金融都还有很长的路要走。

【尤歆飞/文】阿里巴巴最近风头正劲,成立了小微金融服务集团,业务版图从江浙沪扩充至重庆、广东等地,一个庞大的金融帝国初具雏形。然而,记者调查了解到,小微企业要从阿里金融获得贷款,并没有外界传言的那么方便,申报100万只获5万、甚至拿不到贷款,而且承担较高的利息,更多的小微企业仍然在缺少资金的囧境中苦苦挣扎。

记者调查: 

阿里贷款“易看不易得” 

在阿里金融论坛和各类阿里商户的QQ群中,不少商家反映,很难从阿里金融贷到款。常州三禾商贸公司总经理殷伟强对《IT时报》记者说,他的公司已成立9年,是阿里巴巴诚信通的老会员,公司从销售额70万做到了3000万。由于经常面临流动资金不足的困境,企业试图多方开拓贷款渠道。“阿里信用贷款刚刚推出时,我们就申请了,当时申报了150万元额度,结果申请一次,就被拒绝一次。公司资金流水、交易明细都提交了,诚信记录也没有问题,就是不给批,我们从银行贷款,一贷就贷350万。我特别纳闷,阿里贷款的核贷标准究竟是什么?”

即便是拿到阿里信用贷款的企业,也纷纷感慨这些钱“杯水车薪”。江阴市天马起重机械有限公司总经理包新锋说,去年有段时间阿里贷款天天通过旺旺给他发广告,他正好缺少流动资金,就提交了一个100万额度的申请。阿里方面通过视频沟通和专员上门调查,整个流程花了一个礼拜,审批虽然通过了,额度却只有区区5万,实在派不上什么用。徐州百唯德环保科技有限公司总经理贾燕也反映,她申请的100万额度只批下来10万,颇有些遗憾。一些商户表示,“5万、10万的小额度,以个人名义向银行申请小额贷款就能实现,还要阿里贷款做什么呢?”

商家质疑: 

审批流程过细 涉嫌窥伺企业隐私 

除了贷款难,额度低之外,一些商家还质疑阿里金融的审批流程。杭州创亿进出口公司的经理周先生说,当初他按照要求提交资料后,对方派人来公司现场审核,除了把公司里里外外拍个遍,还提出要把公司开票系统的每页进出项都拍下来,被周先生断然拒绝。

“做生意的人都知道,这里面有所有客户的进出资料和买卖价格,属于高度机密。把这资料给别人无疑把钱拱手送人,连银行都没有要求拿交易明细作为审核资料。”

从利率的角度来说,阿里金融也并不是特别优惠。据了解,阿里巴巴信用贷款的时限为12个月,日利率为万分之五,年利率约为18%。对于不少用户而言,选择民间借贷是为了免去繁冗的审批流程,实现资金周转,一旦资金回笼,迅速还贷。但是阿里金融在此也设置了门槛,对于提前还款的用户,针对提前还款的本金部分,收取3%的手续费,这样一来,利率和手续费率合计将超过20%。

在无抵押贷款领域,阿里巴巴的利率是偏高的,目前平安银行、宁波银行、华夏银行等小额无抵押贷款也能做到10%左右的年利率,贷款金额可以达到100万~150万。

专家: 

阿里金融还有很长路要走 

据阿里金融事业群总裁胡晓明透露,到目前为止,阿里金融的信用贷款业务已经为22万家小微企业提供服务,户均贷款6万多元,贷款总额达到百亿元数量级。这些资金相对于银行大鳄而言,仍然是轻量级。同时,平均每商户拿到区区五六万元的贷款额度,对于小微企业的资金困局帮助不大。

无论怎样,马云和阿里金融已经向传统金融刺出了一柄利剑,正如民间借贷和网络P2P借贷那样,通过自己的方式,诠释着一条不同的金融道路。不过,这条道路充满荆棘和坎坷。尽管阿里金融在源头段对借款用户实施严格把控,但是坏账率仍然存在,在阿里金融官网上,几乎每一个季度都会披露欠款企业的黑名单,单笔涉及的金额多在100万元左右。业内专家、网贷之家负责人徐红伟介绍,小额贷款公司面对的是高风险群体,网络信贷由于无抵押担保,对用户资金、运营等实际情况又取证困难,很容易出现坏账。即便贷款利率要比商业银行高很多,一笔坏账也要通过十几笔甚至几十笔交易才能挽回损失。“目前,小额贷款公司的黑名单还不能和银行的征信记录挂钩,面对逾期贷款,通常采用名单公示、法律手段进行催讨。”

另一个桎梏来源于贷款的资金来源。和银行吸收存款不同,阿里金融目前向用户发放的贷款只能来源于自有资金。目前,浙江和重庆两家阿里小贷公司的注册资本金达到16亿元人民币,根据央行规定,不超过注册资本金50%的部分可以用来放贷。而不论每天成千上万的商户和个人消费者向支付宝输入多少资金,无论这些资金在支付宝待了多久,阿里金融都不能将这些钱用于发放贷款,否则就涉嫌非法集资。这样一来,要想进一步提升放贷的规模,满足于更广地域更多用户的需求,贷款资金的来源将是一个关键问题。

(via IT时报

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