马化腾最近写了本书,名叫「分享经济」。他在书中有一个重要观点,即分享经济是生产力“云化”的体现。
马化腾这一观点直接影响了腾讯在云业务上的思路。腾讯很早就开始在云端服务布局,开发者及企业提供云服务、云数据、云运营等整体一站式服务方案。
腾讯在十六年前推出的第一个产品QQ,其实就是“云”。如今,腾讯正在尝试从差异化领域切入,构建一个支持各种互联网使用场景的云技术平台。这其中包括了云服务器、云存储、云数据库和弹性web引擎等基础云服务;腾讯云分析(MTA)、腾讯云推送(信鸽)等腾讯整体大数据能力;以及 QQ互联、QQ空间、微云、微社区等云端链接社交体系。
腾讯在移动互联网的平台微信、QQ、应用宝等,占据了超过50%的移动互联网流量。如今,腾讯试图在这个生态化的IT系统上,以云技术为基础,开放腾讯数据运营能力、公有云服务能力。
金融云,是腾讯在云端服务领域的新尝试,即在腾讯公有云基础上,加上强业务架构分布和容灾能力,为金融及泛金融行业提供深度解决方案。
可以说形势和政策助推了腾讯金融云的面世。
金融业是非常重要的生产力,甚至是推动生产力发展的一个非常重要的部门。近几年,金融机构不断寻找合适的解决方案来帮助企业迅速创新、开拓新业务、提升服务水平,国家层面也在推动大数据、云计算和物联网的应用;今年7月份,银监会正式发布《十三五科技指引》,明确提出未来5年银行业60%以上的业务系统上金融云,75%的场景实现智能运维。
根据权威预测,金融领域的公有云市场在中国市场将达到118亿美金,这意味着金融云将会是巨大的市场。因此,金融机构将是腾讯金融云的主要客户来源。腾讯云副总裁、金融云负责人朱立强在腾讯的合作伙伴大会上透露,“目前腾讯金融云服务行业客户2000多家,积累了27种金融各种主流应用场景的解决方案。”
金融机构需要什么样的云服务?
传统金融机构在互联网时代的转变,需要结合互联网思路,利用大量长尾用户数据,及时收集发现用户的需求,快速做出反映。
在这个过程中,创新技术会最快被应用起来,金融史本身也是一部技术发展史,电话、电报、计算机面世,首先都在金融领域广泛推广,大数据,智能化,区块链,则是这个时代最新的技术。
我们再来看金融机构的诉求,首先是业务入口,金融机构通过云端可以快速拉升业务发展量;其次是数据能力, 在云端实现更精准的营销能力;在金融风控方面,利用云进行征信;此外垂直应用方面,金融机构对区块链技术、金融安全也有需求。
据朱立强介绍,腾讯金融云的开发也基于上述需求,比如在解决方案中提出30多种安全能力,包括针对APP相应的攻击以及漏洞的解决方案,针对DDOS防护的升级,以及反欺诈等等。
在反欺诈中,腾讯金融云可以将恶意手机号码、IP、QQ用户分析等长期积累的画像进行评级,加上交易数据,积累出用户风险的级别,提供给金融机构,作为反欺诈的依据,这项功能广泛的应用在消费金融、信贷、金融营销中。
此外,腾讯金融云采取分布式架构,包括分布式的存储、数据库和防火墙,优点在于节省成本、稳定性高、安全。而这些服务的全部成本不到传统IT解决方式的1/5;在成本降低的条件下,合作伙伴可以享受到跟腾讯一样的网络可用性——既能防黑客攻击,还可以提高安全效力。
腾讯为金融机构客户提供的服务,包括建立一个合规的机房,帮助合作伙伴建设自己的云架构,提供一些金融专区和物理上隔离的网络,快速部署业务,当发布新业务或业务快速增长,腾讯金融云帮助进行灵活的扩容。
腾讯金融云业务负责人拿泰康人寿举例来说明。泰康人寿是一家传统寿险公司,2015年参加了春节企业红包活动。由于泰康人寿对海量用户互联网相关业务的运营没有经验,腾讯金融云帮助泰康人寿从无到有,部署了一个面向互联网的海量系统,帮助其在春节红包业务上增加了三千万粉丝,业务量增加30多倍。
腾讯金融云对于微众银行的支持力度也很大。金融云通过流量入股,QQ钱包和微信钱包倒流用户,大数据的输送,帮助微众银行建立一些机制,精准筛选客户,降低放贷成本,在微粒贷业务中,做到随借随还。
大数据如何助力云服务?
腾讯金融云负责人表示,大数据流量和银行数据也将接入腾讯金融云,从四个方面为平台带来价值:
- 帮助金融机构降低放贷风险;
- 进行精准筛选,快速找到金融机构的目标客户;
- 安全系数,可以帮助我们保险合作伙伴在车险这一块做一些判断,帮助我们大数据车险进行一些定价;
- 财富值是客户财富和风险偏好的系数,帮助理财平台找到定向的客户,目前主要应用在理财通平台。
腾讯的理财平台(理财通和微证券)为腾讯金融云积累了理财用户、资产方的一些合作伙伴,沉淀了资产研究、制造、分析的数据。银行使用场景是一个很好的例子。在渠道方面,通过理财通帮助银行发一些理财产品,协助合作伙伴发信用卡;在授信方面,通过腾讯金融云的大数据去做风控;在交易方面,利用“可疑风险防范”等。
腾讯在理财平台上积累的技术资本,可以直接对接到金融云中,给金融机构提供服务。比如:理财通的语音识别,可以帮助保险销售进行互动;通过敏感系数的大数据营销,识别用户对保险是否感兴趣;征信和安全系数可以运用于险种设计中;远程客服能提高理赔效率。
央行不久前表态,要探索发行数字货币,数字货币背后支撑的技术,区块链正在引发金融业的广泛关注。腾讯FiT副总经理、平台研发副总经理郭锐表示,腾讯也正在积极探索区块链技术,他说,“腾讯多年来面对复杂网络、副本间账户高一致性和恶劣的容灾场景的挑战,对一致性算法、时间戳、签名机制和拜占庭将军问题等积累了丰富的实战经验。”(本文首发钛媒体,记者/孙骋)
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