阿里金融6月开放小贷接口 向平台化迈进

摘要: 阿里巴巴将联合银行推出一项名为“信用支付”的金融服务产品,支付宝将根据用户交易数据进行1元到5000元不等的授信,信用额度可用于在淘宝等购物支付。

【陶力/文】3月6日,阿里金融事业群总裁胡晓明在杭州接受 《每日经济新闻》记者采访时证实,阿里巴巴将联合银行推出一项名为“信用支付”的金融服务产品,支付宝将根据用户交易数据进行1元到5000元不等的授信,信用额度可用于在淘宝等购物支付。

“我们会在今年6月开放阿里小额贷款的接口,所有金融机构均可以通过这个接口来为中小企业提供小额贷款服务”,他强调,阿里金融业务将会成为一个开放的平台,而不是作为一家金融机构去做传统的金融业务。

再造一个金融大平台,也正是马云继电子商务之后的另一个野心所在。

阿里金融联动支付宝

胡晓明坚决否认了外界的 “虚拟信用卡”这一说法。他解释称,虚拟支付并非复制传统信用卡的模式,实质是为解决用户在移动支付方面的不便。

据支付宝数据显示,支付宝手机客户端交易成功的用户比例仅占38%,62%用户支付失败。

而此次,阿里金融将根据淘宝用户交易数据,对用户进行授信,额度初步确定在1元到5000元以内,信用额度可用于所有支付宝合作的商户。

“你在苹果app下载应用付钱不成功,或者是优酷看电影支付不成功,并不是用户需求不存在,而是我们的支付环节太薄弱。对用户来说,付五毛钱、两块钱有时比登天还难。我们现在就是要解决这个问题,以前支付宝和银行合作已经发放了500多万张信用卡,借记卡更是5000多万张。这项业务也直接覆盖我们8000多万用户。”胡晓明说。

尽管阿里金融不断强调信用支付功能是消费信贷,但由于该产品与银行信用卡高度类似,且阿里巴巴集团拥有的庞大客户群和独家的数据库,该项业务仍被视作对传统银行的挑战。

因此,该信用支付功能将只限制在无线客户端使用,暂不对PC客户端开放。毫无疑问,阿里巴巴的目标直指移动互联网支付。

这也是阿里金融与支付宝联动后的首个消费金融产品,其用途和覆盖范围远超过阿里小贷,盈利前景也将超过阿里小贷。

阿里金融将向签约接受信用支付的商户每笔信用支付收取服务费,费率大致与信用卡一致,淘宝和天猫均为1%,目前在优惠期费率为0.8%,开通信用支付则是免费。用户如果在未签约商户使用该服务,将被收取8%手续费。

作为非金融机构,阿里集团并不具备吸储的功能,信用支付产品的资金来源则是来自合作的银行和其它金融机构,合作银行可从中获得一定的费用。

与面对其他问题时的开放和轻松态度不同,胡晓明在合作银行的问题得颇为谨慎。“目前还不方便透露,初期是一家合作,未来可以是无数家。这里我也呼吁一下,如果以后有其他银行希望合作,我们也乐意开放所有的支付接口。”

有移动互联网行业人士分析称,“移动支付市场肯定会迎来爆发期,阿里提前布局,不仅可轻松占据移动互联网入口,同时也可以打造互联网金融生态圈,可谓一举两得。”

银行和阿里相互依赖

众所周知,马云已在电子商务领域建立了无可比拟的生态圈。如今,他也意图借助支付宝再造互联网金融生态圈,并贯穿上下游产业链。

继曾发出 “如果银行不改变,那我们改变银行”的豪言壮语后,马云的一系列调整让人眼花缭乱,从小额贷款低调崛起,到“三马”合作卖保险,再到阿里大金融业务板块日趋成型。

马云打造金融帝国的决心越来越大,其中打造金融领域开放平台是最为核心的思维。

胡晓明对 《每日经济新闻》记者坦言,“如果没有整个金融系统的支持,就没有今天的支付宝,也没有淘宝。阿里巴巴和整个金融体系是相互促进的。从2006年到现在,支付宝已经有2.1亿的网上银行用户,这大大降低了电商地交易成本。”

他强调,银行与阿里不是谁灭掉谁的问题,而是相互依赖一起往前行的体系。未来的阿里金融将依赖支付宝打造一个信用支付平台。

因此,在面对记者数次关于阿里是否成立银行的疑问时,胡晓明重申,“除了信用支付系统会开放,今年6月,我们的小额贷款业务也会向其他所有金融机构开放,他们都可以接入进来为小企业提供贷款服务。这是一个开放的生态系统,而不是所谓的去把所有的银行替代掉,我们没这个能力。”

而在外界最为关心的监管问题上,胡晓明称不存在任何问题。他认为,支付宝可为银行带来更多用户,而此次信用资金也是由银行提供,用户每月将资金还给银行。

(via 每日经济新闻

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