P2P行业现“破窗效应”,P2P危机演变成系统性风险

摘要: 不仅是上线时间短、以线下理财为主的草根类平台频繁“中招”,那些已经在行业内浸淫多年的老牌线上P2P平台近日也相续深陷“被调查、跑路”的丑闻。

19世纪,美国政治学家威尔逊和犯罪学家凯琳提出“破窗效应”认为,任何一种不良现象的存在,都在传递着一种信息,这种信息会导致不良现象的无限扩展。

在e租宝、中晋、泛亚等事件的阴影下,P2P行业引发的“破窗效应”在整个行业漫延。不仅是上线时间短、以线下理财为主的草根类平台频繁“中招”,那些已经在行业内浸淫多年的老牌线上P2P平台近日也相续深陷“被调查、跑路”的丑闻。

5月20日惠州e速贷因涉嫌非法吸收公众存款被公安部门调查;5月22日北京汇投资亦被媒体曝出跑路的消息。如果说泛亚、e租宝、中晋等平台是企业自身非法经营的个案,e速贷、汇投资等老牌P2P平台的倒下则预示,P2P危机正在演变成系统性风险,倒闭潮将会波及行业的一些老牌P2P平台。

P2P行业现“破窗效应”

5月20日,本是一个甜蜜的日子,然而广东老牌P2P平台e速贷并没有得到投资人的眷顾。因投资人举报,e速贷因涉嫌非法吸收公众存款被公安部门调查,员工陆续回到家中等侯消息。

据资料显示,e速贷于2010年9月上线,注册资本9250万元。注册用户数逾33.7万,总成交金额超过70亿元,投资人赚取收益约4.5亿元,此前还在上海股权托管交易中心股权报价系统(Q板)挂牌上市。据e速贷发布的4月份运营报告,该公司当月借款总额约2.58亿元,当月营业收入约450万元。

与此前以非法融资为目的的“骗子公司”不同,e速贷在网贷行业已有6年的历史,甚至有着响当当的“护身符”——广东省互联网协会的副会长单位。e速贷此前还宣称,已与南粤银行签署资金存管协议,以此证明自己的“清白”之身。

无独有偶,距e速贷被查仅相隔一天,北京的一家网贷平台汇投资亦被曝出跑路的消息。据媒体报道称,汇投资成立于2011年,网站于2014年上线,目前已有9.1万用户,投资总额超15亿元。

据投资人爆料,汇投资于3月出现提现困难,官方多次搪塞回应,截止5月22日,平台客服电话已经停止服务,办公场所人去楼空。

同为讽刺的是,汇投资在出事前也曾行业“荣誉加身”,2016年2月曾被邀请加入中国互联网金融协会,还曾获得中国网络信贷行业诚信金融服务机构、荣获中国互联网金融年度特色品牌等多项行业获项。汇投资曾对外宣称打造“专业有担保的P2C模式投资理财、企业融资平台”,安全本息保障。

覆巢之下安有完卵?在e租宝、泛亚、中晋等事件负面影响下,P2P行业“破窗效应”开始显现,曾经为认为“名正言顺”的线上P2P平台也在大潮褪去后显出了真身。e速贷和汇投资两家的倒下,被业界认为是P2P危机正在向行业系统性风险演变的一个重要信号,整个P2P行业面临信任危机的“生死劫”

信任危机成P2P大考

据零壹研究院数据统计,截至2016年4月30日,全国问题平台共有2072家,占平台总数比例已高达46.4%。其中,2016年4月有77家平台出问题,较上月多出5家,其中网站关闭的平台达44家,占当月问题平台总数的57.1%;提现困难的平台多达13家,歇业停业9家。

整个P2P行业风声鹤唳!e租宝、泛亚、中晋等事件的不断曝出,让人们对P2P行业谈P色变,P2P行业遭遇滑铁卢式的信任危机。

在地歌网创建的一个P2P投资人微信群里,半数的投资人“踩了雷”,受到了不同程度的损失,还有部份投资人因未到兑付期,整日惴惴不安,并表示,到期兑付后,再也不会考虑P2P理财。

而近日发生在厦门的“路虎女”撞“捷豹男”事件,更是显现出投资人与机构对立情绪的集中爆发。5月23日傍晚,一位开白色路虎的女子故意将车撞向一辆黑色捷豹,导致捷豹车身严重受损。而事件的导火索则是因“路虎女”的母亲买了“捷豹男”公司“招宝网”平台的非法汽车理财产品而引发路虎女的不满。

P2P行业正在承受着信任危机带来的恶果。来自零壹财经的数据显示,2016年4月,我国P2P行业活跃借款人估计在80.4万左右,同比增加20%,环比小幅增加0.15%,单个借款人平均借款金额减少;投资人数则在355万人左右,环比减少6.4%。2016年4月,全国P2P借贷行业整体交易额约为1381亿,同比增长143.8%,环比减少2.5%。

一位行业观察人士分析表示,目前大部分P2P平台都存在自建资金池、拆包、虚假标等违规问题,而这些问题正是去年银监会联合三部委出台的《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》所规定不能触碰的红线。P2P行业乱象环生,加上顶着P2P帽子干着“非法集资”勾当的一些骗子公司对P2P形象的影响,更是加剧了投资人对P2P行业的不信任

“投资人对行业的不信任又将导致P2P交易额的下滑、坏帐率增长等传导效应。这些效应同时对P2P的发展造成不利的影响。今年一年,各地政府相续开展专项整治工作,加大了对互联网金融平台的排查力度。在行业风声鹤唳、监管力度加强的双重重压下,信任危机是目前P2P行业所面临的生死大考!”上述人士表示。

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