网络贷款引发校园悲剧,规范管理势在必行

摘要: 网络贷款平台在高校“野蛮生长”已经暴露了这一行业所存在的巨大漏洞,如果不有效监管,未来可能会有更多类似的悲剧出现。

最近,河南某高校大二学生欠债自杀的新闻在社会上引发了轰动,据报道,大二学生小郑借同学的名义先后通过各种网贷平台贷款,总金额高达58万元,而这些钱都输在了网络赌球上,因无力偿还巨额债务,不堪重负跳楼自杀。这起校园悲剧虽然主要归咎于小郑本人深陷赌球,但网络贷款在校园广泛流行无疑是导致悲剧的另一个重要因素。

在互联网金融迅猛发展的背景下,网络贷款也呈现了欣欣向荣的局面,借助于互联网的优势,用户可以足不出户完成贷款申请的各项步骤,包括了解各类贷款的申请条件、准备申请材料,一直到递交贷款申请,都可以在互联网上高效的完成。基于这种特性,网络贷款在高校也逐步流行起来。

众所周知,现在的大学生对“超前消费”并不排斥,他们对电脑、手机、相机等电子产品存在巨大的需求,同时玩游戏、谈恋爱方面也是一笔不小的开支。在巨大的开销面前,父母给的钱就显得有些“捉襟见肘”,在这种情况下,“申请便利、手续简单、放款迅速”的网络贷款自然深受大学生们的喜爱,毕竟现在银行已经叫停了大学生信用卡业务,除了网络贷款之外,他们已没有其他渠道满足资金需要。

这一市场究竟有多大?据统计,2015年,全国在校大学生约为3000万左右,其中超过8成有资金短缺情况,潜在市场规模达近千亿元。在这种背景下,诸如名校贷、分期乐、优分期、趣分期等多个平台深入渗透至高校市场,试图从激烈的市场竞争中分得一杯羹。

不过,从这次事件来看,网络贷款平台在高校“野蛮生长”已经暴露了这一行业所存在的巨大漏洞,如果不有效监管,未来可能会有更多类似的悲剧出现。那么,如何引导网络贷款在高校良性发展?又应当如何对漏洞进行弥补呢?

一、各大金融平台应当对借款人诚信度进行共享

既然是网络贷款,借款人的诚信度显然是非常重要的,对大学生而言,由于他们缺乏稳定的收入来源,因此,对其信息进行严格审核更为重要。目前大多数平台盲目扩大市场覆盖面,忽略了对借款人信息的审核,一旦借款人出现无法还款的情况,对平台自身也将产生不小的影响。

类似的情况也曾出现在信用卡上,此前银行信用卡也将大学生作为重点发展对象,但随着市场的快速发展,相关的风险和问题也逐渐暴露——由于各家机构抢夺市场,资格审核不严,出现很多学生“被办理”信用卡的情况,但大学生对信用卡并无充分了解或本身缺乏自控能力,不能合理使用信用卡,导致欠债太多无法偿还,只能由家长代为偿债。因此,监管机构下文,要求银行逐渐退出学生信用卡市场。

众所周知,风险管控是金融平台稳定运行的前提条件,其中最为重要的一项工作就是增进对借款人的了解,判断借款人是否存在诚信方面的问题。这样的一个风险管控机制靠单一平台无法建立,如果不同的平台能在这方面通力合作,共享借款人的诚信度信息,对于在某个平台上出现过诚信问题的用户,其他平台应当集体“封杀”。这样不仅能从整体上把控风险,也可以阻止借款人“越陷越深”,避免出现因欠下巨款而跳楼的悲剧。

二、建立复杂的审核机制,避免假他人之名贷款

在这次事件中,郑某借同学的名义居然也能成功贷款,这一点让人匪夷所思。众所周知,在银行办理贷款业务需本人才能完成,而网络贷款由于模式上的特性,无法做到面对面进行验证,在这种情况下,平台应当建立复杂的审核机制,避免假他人之名贷款。

业内人士指出,严谨的平台会严格审核用户身份,不仅需要提交线上审核所需材料,还会安排校园负责人亲自上门确认用户身份、是否有真实购买欲望、是否具备还款能力等信息。

此外,还会与各大征信机构合作,严格审核用户资质。假设名校贷、分期乐这些平台能有效利用这些途径去核实和审核,恐怕不难发现郑某假他人之名贷款的猫腻。很可惜,这些平台都没这样做,却被郑某一次又一次的骗了,不得不说是一种悲剧。

三、与高校通力合作,倡导绿色贷款、量力贷款

那么,假设遇到违约问题,平台应当怎么做呢?网贷之家首席研究员马骏指出,“对于不还款的大学生,可以通过通知同学、辅导老师的形式来督促其还款,或写进诚信记录里,不还款会影响毕业,这样就能对学生网贷群体形成有效约束。”从这一点引申出来看,我们可以理解为,金融平台未来应当与高校进行通力合作,倡导绿色贷款、量力贷款,避免无法还款的问题。

相信高校的介入有望解决平台方和大学生之间信息不对称的局面,这既能帮助大学生解决资金问题,也能最大程度避免平台“呆账”、“坏账”的出现。同时,这样也可以培养大学生的诚信度,让他们明白量力贷款的重要性。在必要时,平台还可以在高校开展各类讲座,帮助大家提升诚信贷款的意识。

总的来说,网络贷款在高校拥有绝对的发展潜力,如何既能让高校学生快速贷到款,又能温度的享受还款政策。这个需要金融平台及各大高校联合合作,规范管理。否则,类似的悲剧还有可能再次出现。

【钛媒体作者介绍:独孤依风,623981428@qq.com,微信个人号:world128】

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评论(3

  • 祥云 祥云 2016-03-23 18:32 via android

    悲剧的源头是人,网贷只是工具,且并不唯一

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  • 一懿 一懿 2016-03-23 18:23 via iphone

    负责的公司应当设置上限,把控悲剧的发生!

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  • 疯人院18床 疯人院18床 2016-03-23 16:00 via android

    出了事出来了,没有还贷能力的带了款。国内的孩子基本都是到30岁才能正常承担责任。

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Oh! no

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