众安保险CEO陈劲:互联网金融正在成为底层通用型平台

摘要: 陈劲通过自己一年多的实践,认为金融属于互联网上流量变现最重要的一种工具。在互联网企业的生态里,互联网金融正在成为底层通用型平台,正因为有了金融工具,才能把整个传统经济转型的过程做得更好。

众安保险CEO陈劲

11月20日,ITValue、钛媒体联合主办的ITValue +产业链金融合作与跨界论坛上,作为互联网金融阵营的主要代表,众安保险CEO陈劲表示,今天,中国的互联网实践已经走在全球前列,已经从落在后面的跟随者转变成走在前面的探路者。在这个前提下,试错固然重要,但成功的关键是要上赛道,“不上赛道就永远没有机会拿冠军”。

在互联网金融的大潮中,这家主要由“三马”联合成立的新金融公司,试图解决“互联网+”时代新型应用场景下的保险需求,是以互联网金融工具重构传统产业链的排头兵。

众安保险CEO陈劲通过自己一年多的实践,认为流量变现是互联网行业中最简单的商业模式,而流量入口有三种:内容、工具、社交,而金融属于工具里最重要的一种。正因为有了金融工具,才能把整个传统经济转型的过程做得更好。他表示,互联网金融正在成为底层通用型平台,众安保险的600多员工中大约有一半是IT人员。

陈劲分享的重要观点如下 :

  1. 淘宝退货运费险在没有电商的时候是完全不存在的,它是基于电商场景的一个保险产品。
  2. 针对淘宝小商家的信用保证保险,非常好地促进了整个淘宝生态的发展。
  3. 线下没有一套互联网的数据,只有钢筋水泥的话,就无法套用线上的解决方案。
  4. 真正能够做得好的互联网金融一定有两个产品经历:一个是金融产品经历,一个是用户产品经历。这两个思路对接的过程,就是重塑重构金融生态的过程。
  5. 众安保险整个组织架构更像一个蜂群组织。我们所做的是要在未知的领域赢得市场,这个跟以前的对标管理相比,需要不一样的能力、不一样的组织和不一样的管理。
  6. 今天从事的是创造性的工作,所以需要员工有发自内心对工作的渴望。做成事情的渴望,比有没有相应的能力和经验更重要。
  7. 正因为这些事情是没有探索过的,所以会遇到非常多的挫折,能不能坚持也很重要。
  8. 新经济时代的CEO,不管处在什么年龄都要拼命的成长,这一点跟过去非常的不一样。
  9. 新经济时代要求领导更多是coach教练的角色,而不是告诉员工怎么去做。
  10. 在一个全新的市场里面,谁都没有过去的业绩,谁也证明不了什么,但是如果不上赛道,你永远没有机会得到冠军。

以下是陈劲在2015 “ITValue+产业链金融创新与跨界合作论坛”上的分享内容,经ITValue整理:

众安保险是国内第一家互联网保险公司,在互联网金融非常火热的今天,得到了从政府到同业的很多关注。在过去刚刚成立的两年间,我们也做了一些探索,有了一些体会,以下做一个简单的分享。

我们的主要是“三马”成立一家的互联网公司,马云、马化腾和马明哲分别投资占主要的股份。成立的第一天,当时央行在征求互联网金融的管理办法,有一条就是互联网保险的定义。互联网生态的保险,其实线下有很多的场景,是需要保险的方案。而把线下场景搬到网上的时候也需要保险做背书。

互联网保险是一种思维上的重大改变

当时有成立众安保险这个想法,最主要来源于淘宝这个场景。从2012年开始,当时淘宝的保险频道和华泰开始合作,后来众安开始加入,推出了退货运费险。在双十一的时候,七天以内商家包退货保险。没有这个产品之前,有时候为了谁来出几块钱退货的运费发生了很多争执。所以,后来开发这么一个产品,买东西的时候交几毛钱,如果要退货就由保险公司来赔。这个产品在没有电商的时候是完全不存在的,它是基于电商场景的一个保险产品。

这个产品做出来以后有两种模式,第一种是商家买给客户,第二种是用户自己买。从去年双十一到今年双十一,退货保险的销售量都很大,今年整个双十一当天的保单总数超过了两亿张,保费总额达到1.28亿,约比去年增加了30%。这个数字可以看到虽然是个小的变化,但是和传统的保险已经有了很大的不同。

我们的第二个产品也是基于淘宝的场景。在淘宝有很多小商家,因为大家担心他们的质量问题等,小商家会交几万块钱到几十万的保证金给淘宝这个平台。这个钱虽然不多,但对刚刚上淘宝的小商家来说也不是一笔小数。更重要的是双十一的时候,很多商家在这几天的交易量会达到平常的七倍左右,也就是说这几天要交七倍的保证金,这对小商家来说是很大的一笔支出。我们根据小商家平常的经营数据给他们办了一个信用保证保险,相当于银行的授信一样。小商家买一个保单,根据风控水平来决定1%、2%、3%之内的费用,这样就不再交保险金了。如果出现小商家因为质量问题而跑路的情况,由保险公司给予保障。所以这个产品最大的好处,是非常好地促进了整个淘宝生态的发展。

去年一年的时间,因为这样一个产品,释放了整个淘宝上的小商家资金达到480亿元。前两天保监会专门让我们写了一个材料,主要是基于大数据。后来工商局的领导听了这个产品以后非常感兴趣,说众安的这个创新非常好。然后问能不能再做一个产品,因为老百姓经常投拆线下美容店、健身房等,把钱存进他们的储值卡后,老板就跑路了。能不能再给这个场景做一个保险产品,以后消费者买了保险,当出现这种情况,就直接来找保险公司。

后来我回来想了一下,这个场景做不了。这里面隐含着重要的假设,淘宝上商家开店是有无形的价值,所以实际上有一个暗含抵押给了淘宝平台。淘宝商家为了把品牌做起来,需要投资去引流等,这些都需要大量的投入。线下没有这一套互联网的数据,只有钢筋水泥的话,就无法套用线上的解决方案。

第三个是航空延误险。记得三四年前,为了信用卡持卡人有更好的体验,招商银行信用卡推出用信用卡买机票送20块钱航空意外险。信用卡包含着附加保险功能很常见,我们后来想能不能做一个航空延误险?找保险公司去设计,大概在2012年的时候,如果航班延误了就理赔。如何证明航班延误?到柜台开张证明就可以。基本上这个产品很赚钱,消费者买了很多航班延误险,但理赔的人不多。后来对这个产品又进行了改进,当要赶飞机的时候,就不用到柜台开证明了,直接打电话给客服中心后台,我们再打电话到航空公司核实。这样一来,客户体验就好了很多,成了我们自己的特色产品。

到今天为止,航班管家后台的数据连接了更多航班,我们已经把整个的数据库和航空公司连在一起。用户买完航空延误险,当飞机一落地,赔付就会自动打到微信或者支付宝的钱包里面。

这个故事好像到这里就完了。但是我觉得这里一个关键问题,其实真正能够做得好的互联网金融一定有两个产品经历:一个是金融产品经历,一个是用户产品经历。刚才讲的就是用户产品经历,从用户的角度来看应该怎么去设计产品。这两者之间要有一个有效的、有机的对接,这个对接的过程就是一个重塑重构金融生态的一个过程。

后来微信的一个产品经理说,为什么只有买机票的时候,才能够买航空延误险?能不能在去机场的路上,或打车的时候就可以买了?于是,我们把打车场景植入到机场场景中。有人说,坐在登机口看到飞机晚点了还能不能买?后来真的做了一个这样的产品,因为那段时间其实是最闲暇的时间,是最无聊、最碎片化的时候,最有可能把需求激活。因此,在机场的时候摇一摇就会摇出来这个保险产品。大家可以看到,这个产品代表了一种思维上的重大改变。

面向高频交易挖掘长尾需求

从上面三个例子可以看得出来,众安保险主要的产品是面向高频交易。去年双十一的时候,在淘宝现场,当时每分钟最多的交易笔数是四万多笔。四万多笔是个什么概念?四万多笔超过了每一秒钟万事达全球交易的总数、接近于VISA,我们每一秒交易一万七千多笔。其次,我们的保费非常小,从几毛钱到一两块钱的都有,利用碎片化的场景。第三、对客户非常精准的直达。我们服务过的客户已经超过三个亿,保单数超过8个亿。最后,我们真正解决了长尾需求。

要做到满足长尾需求,其实对IT系统的要求非常,传统保险公司的IT系统没有办法支撑海量高频实时的交易。我们做了保险业第一个去IOE系统,在整个金融行业也是首个去IOE系统,然后部署在阿里云上。这套系统有这么一个好处,所有新产品上线的时间可以少于十天,这样一套系统解决了整个长尾的需求。长尾需求要解决很小额的保单,但保单数量很多,这要求平台来支撑。

除了这些以外,我们还做了很好玩的产品,这里面有成功的,也有很多失败的。比如说我们做了气象指数、贷款类、维权类、手机意外等各种各样保险,花样繁多。我觉得更多体现的是用户产品经理的特征,背后实质是金融整个体系作为基本支撑。

如果没有组织重构,产品重构也很难完成

既然产品要重构,维持整个产品和系统的组织就要有完全新的架构。说到这个架构,主要讲的是蜂群组织,众安整个组织架构更像一个蜂群组织。

对于一个在传统金融里面工作很长时间的人员来说,有一个最简单也是最有效的管理方法叫对标管理。信用卡是一个舶来品,可以对标VISA、万事达,学习他们的信用卡体系怎么建立、亚洲最佳实践和全球最佳实践,从呼叫中心到公共管理都齐全了。

今天对所有的互联网金融来说,中国在这个领域其实非常接近国外的水平。正因为如此,所以我们所做的是要在未知的领域赢得市场,这个跟对标管理相比需要不一样的能力、不一样的组织和不一样的管理。

因此我自己的体会,以前在传统银行做信用卡的时候,面试过很多很多员工,那个时候去评估和挑选员工与今天相比是180度的不同。那时候很看重对标的管理,因此非常在乎候选人是不是有比较高的学历,往往高学历员工的学习能力比较强;其次要看是否敢于承担责任;第三要踏实肯干。

这些在今天来看都很重要,但是相比较而言,有更重要的因素。正因为今天从事的是创造性的工作,所以需要员工有发自内心对这个工作的渴望。做成这件事情的渴望,比有没有相应的能力和经验更重要。第二,正因为这些事情是没有探索过的,所以会遇到非常多的挫折,能不能坚持也很重要。

互联网生态需要新领导力

有一天我突然感觉这不就是乔布斯说的“Stay  hungry,Stay  foolish”吗?当真正实践的时候,是在创造一个完全不一样的新业务,业务形态、业务方向、商业模式以技术系统等等都是新的,这对CEO也有完全不同的要求。大家都在同样一个创新的起跑线上,不管你处在什么年龄都要拼命的成长,这一点跟过去非常的不一样。这种自己努力往上生长的愿望,是新时代每个CEO都需要的第一条。

第二条,领导的领导风格有很多种,有的是榜样型走在前面,这固然都很重要,但是对于互联网金融公司,更重要的是要做好一个镜子。员工都很年轻,也没有很多的经验,要让他们通过我们而看到他们自己:哪些地方需要不断的提高,哪些地方需要改进。这要求领导更多是coach教练的角色,而不是告诉员工怎么去做。传统大机构的领导经常说:“我吃的盐比你吃的饭还多,我什么都见过”。在互联网的世界里,这个论断不复存在了。第三、互联网企业做的是一个生态,这个生态里面一定会有各种各样的鲜花,当然也有杂草,所以要做好园丁。

新兴经济在蓬勃发展的过程当中,每个人都是创业者,不管是在传统领域的转型,还是在新经济里面创造完全不同的生态,更重要的态度是“只有上赛道才能达到冠军”。在一个全新的市场里面,谁都没有过去的业绩,谁也证明不了什么,但是如果不上赛道,你永远没有机会得到冠军。(本文由ITValue记者吴宁川根据陈劲在2015 “ITValue+产业链金融创新与跨界合作论坛”的演讲整理)

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吴宁川
吴宁川

专注于云计算、大数据和移动计算时代的商业变革。

评论(3

  • 飞券网 飞券网 2015-11-26 16:37 via weibo

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  • 加老师1833942990 加老师1833942990 2015-11-26 13:59 via pc

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  • 昵称漂漂拳 昵称漂漂拳 2015-11-26 13:48 via iphone

    一直在看财经这几天在上面看到了她一直说的微K3OO999信抱着试试的心情去加了,还真没想到是真的,不敢说很专业,但非常实用

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Oh! no

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