P2P和众筹,将成为后余额宝时代用户的选择

摘要: 余额宝的风光更多因素是遇到“钱荒”好时机,但靠高收益夺眼球,不是长久之计,以余额宝为代表的互联网金融业的“宝宝军团”已基本发展到极限。

余额宝P2P信托

从2014年春节开始,余额宝收益率持续下跌。昨天的七日年化收益为4.2210%,低于去年正式上线日4.338%的收益率,《法制晚报》数据小组根据历史数据分析预测发现,从7月中旬到8月初,余额宝的收益率都在4.0%左右徘徊,8月初或将跌破4%。公募基金也公布了截至6月底的资产净值数据。备受市场关注的余额宝,截至6月底的规模为5741.6亿元,比一季度末净增近330亿元,但增速已不及第一季度的1/10。

日薄西山的余额宝

去年6月下旬,流动性紧张带来一场突如其来的“钱荒”风波,资金利率纷纷创出历史新高,隔夜回购利率竟冲高到30%的高位,各种理财产品收益率也创新高,在这种市场环境下,余额宝一推出,就吸引了大众争相购买。今年1月10日至2月6日,余额宝在短短27天的时间里规模增长了1400亿元,平均每日增长高达51.85亿元。截至一季度末,余额宝对应的天弘增利宝货币基金规模为5412.8亿元,成为国内第一大互联网理财基金。

此时,一个全新的互联网金融产品—余额宝横空出世,以其创新的形式和高收益而成为市场焦点。余额宝实际上就是购买天弘增利宝货币基金,该基金2013年6月份的收益率一路走高,6月2日该基金七日年化收益率仅2.665%,到6月28日突破6%大关,6月28日、29日、30日的七日年化收益率分别为6.084%、6.192%、6.299%。如此高收益使得余额宝备受追捧,规模大幅增长,今年一季度末规模达到5000亿元,创下货币基金的一个奇迹。一时,各种互联网金融的“宝宝”类理财产品竞相登场,冲击传统银行,引发金融市场格局重新划分的惊呼。

一年过去了,今年6月份市场平稳“钱荒”消失,隔夜回购利率都在3%左右的正常水平,余额宝收益率也随之回落。余额宝购买的天弘增利宝货币基金,七日年化收益率最高的是6月15日的4.742%,此后一路走低,6月27日为4.324%,6月28日为4.296%,6月29日为4.267%。

同时,随着监管层将收回银行间市场“提前支取不付罚息”的红利及银行设置转账限额,“宝类”产品收益率开始回落。进入二季度,以余额宝为首的各类“宝宝”们增长速度也明显放缓。天弘增利宝货币基金今年二季度规模仅增长了328.8亿元,但仍是二季度规模增长最快的“宝宝”。

收益低了,规模增长也就遇到瓶颈。互联网金融仅仅周岁,“宝宝”的光环似乎已经消褪。其实,余额宝虽然戴着互联网金融的光环,但老百姓可不管什么互联网,就是冲着高收益去的,如果高收益没有了,恐怕生命力很难长久,而货币基金不过是一个现金管理工具,长期高收益是不可能的。

余额宝的风光更多因素是遇到“钱荒”好时机,但靠高收益夺眼球,不是长久之计。互联网金融对金融市场发展是好事,但是,现在还没有开发出真正具有划时代意义的金融创新产品,需要各方认真研究,埋头苦干,不能只玩概念、玩噱头。那么对于消费者来说,接下来会有哪些选择?

P2P和众筹成为后余额宝时代的用户选择

如果你有一个创业项目,但是很难从常规的渠道获得投资资金,例如银行、天使投资,这个时候,互联网众筹或许可以作为一个选项,利用每个人手中的小规模资金,成功创业,项目收益用以回报大量的投资人。同样,如果你有一笔闲置资金,数量不大,又不愿意存在银行任其贬值,那么,互联网众筹项目,或许可以能够为该笔资金找个一个归宿,汇集小溪以成事,略施小肥育大树,这是P2P存在以及发展的基础,在这一过程中,创业者是欢喜的,因为获得了资金的扶持;投资人也是快乐的,因为实现了“小钱生小钱”。

正是因为戳中了小微创业者以及小微投资者的诉求和利益共同点,加之,在过去近20年间,人们对于互联网认识的加深以及投资理念的普及,P2P和众筹一经诞生,就吸引了大众的眼球。曾经高深莫测的专业风险投资,变得异常简单,动动手指,点点鼠标。曾经手续繁杂融资之路,变得超乎便捷,上个项目,写点描述,交点手续费。

P2P概念和众筹概念从2012年出现,短短一年时间,具有一定影响力的P2P平台和众筹平台就超过300余家。从功能上看,P2P平台和众筹平台主要功能在于集资以及放贷,不过集资和放贷的关系是一一对应而已。这一功能与商业银行的主体功能相同,也就说,几乎每一个P2P平台和众筹平台都可以看作是一家商业金融机构,而我国的商业银行也不过才400余家,况且很多商业银行的经营范围还是受限的。由此可见,P2P和众筹发展速度之快。

从目前来看,以余额宝为代表的互联网金融业的“宝宝军团”已基本发展到极限,没有特别大的发展余地了,而国内的小额借贷和股权融资通过互联网的P2P形式和众筹形式进行直接融资,将具有广阔发展前景,成为后余额宝时代的新宠。

本文系作者 于斌 授权钛媒体发表,并经钛媒体编辑,转载请注明出处、作者和本文链接
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于斌
于斌

潮起创始人

评论(3

  • tqq_weibogkxw tqq_weibogkxw 2014-08-06 14:36 via pc

    看好

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  • 冰鉴日月 冰鉴日月 2014-07-03 06:05 via weibo

    不管余额宝有没有收益,我都会一如既往的支持下去。

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  • 没落皇族 没落皇族 2014-07-02 11:05 via pc

    p2p的软文,银行这个刽子手

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Oh! no

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