解读央行支付体系报告,这八个信号值得你关注

摘要: 报告称,移动支付在笔数、金额方面,都出现了200%以上增长。

钛媒体注:央行网站昨日发布了2014年第一季度支付体系运行总体情况。今年一季度全国共发生电子支付业务金额达292.89万亿元,同比增长34.60%。其中,国内的移动支付业务保持了高位增长;全国支付机构发生网络支付业务也较上年有较大增长,支付金额规模增幅超过160%。今年继续成为网络支付爆发年,钛媒体作者徐LADY根据支付体系报告,总结了八个值得关注的市场信号,推荐阅读如下:

 

昨天,央行发布2014年第一季度支付体系运行总体情况。

首先我们来一起界定下,央行定义的电子支付的范畴是哪些:即指客户通过网上银行、电话银行和手机银行等电子渠道发起的支付业务,包括网上支付、电话支付和移动支付三种业务类型。先看一个总的数据,2014年一季度,共发生电子支付业务70.67亿笔,金额292.89万亿元,同比分别增长25.92%与34.60%。

徐LADY认真通读此支付体系报告,和之前季度对比,关于支付体系、关于金融创新、以及关于移动金融或者互联网金融,有八个不得不关注的新信号:

 

信号一、移动支付,无论笔数还是金额,出现200%以上增长

央行报告显示,

在2014年第一季度,移动支付业务6.59亿笔,金额3.89万亿元,同比分别增长232.20%和255.37%。

充分说明移动互联网时代正在到来。互联网金融已经从PC端以迅雷不及掩耳之势转移到移动端,所以,如此强劲的增长势头,相关行业再不在移动端发力就要OUT了。

 

信号二、网上支付增速稳定,但体量巨大

央行统计数据显示,

一季度网上支付业务63.16亿笔,金额287.75万亿元,同比分别增长20.31%和33.81%。

也就说,无论从业务笔数还是支付金额,在增长速度上,跟移动支付都不是一个量级,但可以看到的是,网上支付的笔数是移动支付的10倍左右,金额更是移动支付的100倍。

所以,这一方面可能是网上支付的金额相对是较大额的支付,另外,也是因为网上支付发展多年已较为成熟。

 

信号三、电话支付同比出现下滑

央行统计,

一季度电话支付业务0.92亿笔,金额1.24万亿元,同比分别下降44.01%和14.61%

这是一个非常值得关注的信号,一季度电话支付业务无论是支付笔数和支付金额都出现了下降,这对电信还是移动的运营商而言,支付终端都在发生如此大的变化,如果要推NFC近场支付,也就只能靠补贴过活了。

 

信号四、非现金支付业务同比放缓

报告显示,第一季度,全国共办理非现金支付业务135.52亿笔,金额435.96万亿元,同比分别增长20.98%和17.36%。笔数、金额增速较上年同期分别放缓1.49个百分点和4.55个百分点。

这是和去年同期相比的数据。非现金支付业务的放缓,我个人认为跟总体的宏观经济走势有关,另外,在一季度,票据业务同比出现下降、转贴现业务增速持续放缓,这两块业务是造成非现金支付业务同比放缓主要原因。

 

信号五、银行卡消费业务务保持较快增长

报告中对于银行卡消费业务总结为:

第一季度,银行卡消费业务笔数和金额同比分别增长40.67%和43.71%。

其中,跨行消费业务18.44亿笔,金额6.69万亿元,分别占银行卡消费业务量的48.91%和70.05%。

银行卡渗透率达47.68%,较上年同期提高0.48个百分点;银行卡人均消费金额达7 032.60元,同比增长43.40%;银行卡卡均消费金额为2 173.52元,同比增长20.91%;银行卡笔均消费金额2 530.61元,同比增长2.16%。

具体原因就不分析了。想切入消费端的P2P理财,或者个人消费信贷等业务,可以参照如上某些数据。

 

信号六、网上支付跨行清算系统业务高速增长

第一季度,人民银行支付系统内网上支付跨行清算系统处理业务2.83亿笔,金额3.42万亿元,同比分别增长142.85%和112.66%。日均处理业务325.82万笔,金额392.70亿元。

人民银行支付系统包含大额实时支付系统、小额批量支付系统、网上支付跨行清算系统、同城票据清算系统、境内外币支付系统和全国支票影像交换系统。

在人民银行的支付系统中,增上最快的是网上支付跨行的清算系统处理,大家看到的无论是比数还是进入,都成100%倍数的增长,所以,从需求来看,网上扩行支付无疑是广大人民的刚需。

 

信号七、银行卡跨行支付系统业务持续增长

第一季度,银行业金融机构行内银行卡跨行支付系统处理业务26.31亿笔,金额7.85万亿元,同比分别增长18.98%和29.45%,分别占支付系统业务笔数和金额的40.54%和1.01%。日均处理业务2 922.83万笔,金额872.36亿元。

这是发生在银行业金融机构中的银行卡跨行支付,同样,我们可以看到,跨行支付也是同比增长。所以,存在巨大市场需求的跨行支付,银行家们就自请革命吧,不然总有其他机构会抢入这块蛋糕的。

 

信号八、银行卡发卡量平稳增长

截至第一季度末,全国累计发行银行卡43.91亿张,环比增长4.19%,增速较上季度放缓2.06个百分点。其中,借记卡累计发卡39.77亿张,环比增长4.02%;信用卡累计发卡4.14亿张,环比增长5.83%。全国人均持有银行卡3.24张,其中,人均信用卡持有0.30张。

 

大家可以看到,借记卡的发卡量的增速是比信用卡地大约近2个点的左右,而且,大约是3个人才持有一张信用卡,所以,算算就知道了,如果人手一张信用卡,那就催生多大一个信用卡市场?所以,那些磨刀霍霍准备做虚拟信用卡的童鞋们,你们可以继续加油。

徐富记ID:xulady888,非知名互联网记者LADY.XU的个人公众号,关注互联网、金融、投资。】

本文系作者 徐国允 授权钛媒体发表,并经钛媒体编辑,转载请注明出处、作者和本文链接
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徐国允
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徐富记,id:xulady888,非知名互联网记者LADY.XU的个人公众号,关注互联网、金融、投资。

评论(12

  • 周伯通 周伯通 2014-05-28 16:00 via pc

    央行的报告与上TMT的各位没关系。这篇解读是纯粹外行瞎看热闹。

    一、央行的统计口径只涵盖传统金融体系,什么移动互联网、互联网金融、电子商务的数据部分被包含在人行宏观数据之内,部分在外。规模不超过人行大数据的1%。准确数字人行无法统计,市面上的电商的数据由企业营销部自定。

    二、央行的数据本身口径体系复杂重叠,包罗万象混杂批发零售对公对私,90%以上与个人用户无关。以人行的网上支付业务年交易额约1200万亿为例(屌丝们要流鼻血了),中国的GDP总量55万亿,中国的社会消费品零售总额约23万亿,银行卡交易20多万亿,电商老大阿里的交易额不到2万亿——总之,人行的网上支付交易与电商最多只有半毛钱的关系。

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  • Y0_kiki Y0_kiki 2014-05-29 12:33 via weibo

    截图-信号五,多了个“务”字

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  • 闪电胖儿 闪电胖儿 2014-05-28 20:01 via weibo

    作者有点露怯了,电话支付应该指电话POS,真跟联通电信啥的没关系,NFC近场支付应该属于移动支付范畴,不是电话支付

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  • Bora.Don Bora.Don 回复周伯通 2014-05-28 19:15 via pc

    说得太赞了

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  • 赵何娟 赵何娟 2014-05-28 14:44 via weibo

    不错。银行卡消费仍保持高速增长。移动支付前景可观

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  • 新鲜小八卦 新鲜小八卦 2014-05-28 13:56 via pc

    文章不错,好懂

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  • 达能 达能 2014-05-28 13:51 via pc

    能说明什么问题么。

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  • 润如穌 润如穌 2014-05-28 12:21 via weibo

    草木十年成材,石头千年不变。

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  • 阿桑奇 阿桑奇 2014-05-28 11:49 via pc

    支付宝等算不算,和银行比呢

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  • 阿桑奇 阿桑奇 2014-05-28 11:47 via pc

    工行和支付宝分手后,对银行的网上支付额度是个提高

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  • 中科聚盟 中科聚盟 2014-05-28 09:17 via weibo

    移动支付、虚拟信用卡值得关注

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Oh! no

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