余额宝们PK传统金融:金融改革的博弈

摘要: 金融改革如何改呢,改还是不改,还是捧杀?对于金融服务来说,这是一个挑战,但服务电子化是一个趋势。

余额宝

电子政务、电子商务的背后是服务电子化,金融这几年也不例外,金融业也在试水电子化,而微信的出现,让作为管道的运营商坐不住,无独有偶,余额宝们的出现,让传统金融服务坐不住,特别是2014年两会委员代表对于余额宝们的评价,从改革的角度来看,呼声或许仅次于大数据国家战略的提议。

3.26的《金融时报》刊载署名为牛强的文章《“余额宝们”健康发展还需遵守相关法规》,在文章中,牛强提到了余额宝们的风险,认为如果没有监管,余额宝们将有沦为“庞氏骗局”的危险,这个笔者稍微有点异议,以天弘基金为例,天弘基金并不是脱离监管而存在,开户操作都必须遵守现行理财基金的规定,网上服务,只是购买天弘基金的一个渠道,天弘基金并非独立存在的孤岛。银行的理财基金貌似也可以网上购买的,难道只许州官放火,不许百姓点灯?

牛强还提了一个问题,支付宝账号被盗问题,这也是笔者所担心的,大额转账的时候,支付宝,余额宝转账,超过一定金额,除了支付密码外,还需要和本人的手机确认,甚至给银行卡转账的时候,还必须输入对方姓名,开户行,而在ATM转账的时候,是一键操作,是支付宝安全呢,还是ATM转账安全呢?

ATM转账的时候,你是没有思考的余地,而是用支付宝,起码还要短信确认,作为银行如何来改进,短信电话诈骗,比比皆是,最近00开头的电话增多(后面还有十位数),说你有一个快递没有领取,这邮局真有钱,不用本地电话,还用跨洋电话,接下来我想大家都清楚,这就是看你是不是按照电话另一头的意愿在操作。想问一下这个牛强先生,这样的事情,如何监管呢?

牛强先生在文章中还提到一个问题,就是理财利息和存款的PK,现在股票市场低迷,对于银行理财基金而言,风险相对降低,基金,不也是银行一直在做的吗,难道银行操作的理财基金就没有风险?余额宝们只不过将T+1变成了T+0,如果钱存在余额宝里,那么用户的操作,只是在余额宝里,而不是银行卡里,何以存在挤兑银行一说?

中国是个大国,银行每天有很多流水,只不过不在同一地区而已,对于当下银行某主管说的挤兑,不太认可,再说了,银行即将实施银行倒闭理赔50万元的上限,那么对于用户来说,钱是存银行,还是存余额宝里,用户说了算,这些年银行账号里的钱被盗的也不少,而且银行还很正义的说,和它没有关系。

金融电子化,如何更安全,这不仅仅是监管的问题,而是产品安全设计的问题,换个角度说,这是互联网金融和传统金融电子化面临的共同问题,而不仅仅是某个互联网金融产品的独有问题。

十八届三中全会确立了中国未来要深化改革的大方向,对于逐渐迈入改革深水区的中国,这是一个共识,然而就在3月13日晚间,3月13日晚间,央行下发紧急文件叫停支付宝、财付通的线下支付及虚拟信用卡产品,14日,金融市场也因此引来一片动荡。金融改革如何改呢,改还是不改,还是捧杀?

对于金融服务来说,这是一个挑战,服务电子化是一个趋势,如何规范而不是像工行一样,一刀切,叫停互联网金融服务,是否应当将互联网关闭,将网上银行关闭,将银行的网上申购基金渠道都关闭,只准到银行排队,银行这才满意么,不过据我所知,基金理财业务也不是银行的基本业务,如同银行卖保险一样,只是一种理财方式而已,用还是不用,用户说了算,作为监管部门,应当是如何规范,标准化,降低金融风险,而不是只有地主家的儿子可以经营,这就是大错特错。

对于余额宝们PK传统金融,其实是金融改革的博弈,只不过如同微信出现,这是倒逼运营商来提供更好的服务,存取款和理财一样,所谓的“庞氏骗局”更是危言耸听。

本文系作者 苏湘迅 授权钛媒体发表,并经钛媒体编辑,转载请注明出处、作者和本文链接
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苏湘迅
苏湘迅

评论(20

  • 品玉斋玉器精品 品玉斋玉器精品 回复最佳可可妞 2014-04-10 09:37 via weibo

    (强)

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  • 王王布斯 王王布斯 2014-04-02 10:29 via weibo

    这一方面是改革到一定阶段出现的问题,另一方面也是中国金融市场并不成熟的表现,美国的电子银行服务者之前也经历过繁荣,最后还不是慢慢衰落。

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  • l刘振华 l刘振华 回复浔城小子 2014-03-27 12:05 via pc

    平度征地你也是这么相信政府吗?

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  • 用户656emeuv86 用户656emeuv86 回复成勋 2014-03-27 12:03 via weibo

    为了银行竞争把自己的钱放到余额宝是有点夸张。 余额宝是很容易被盗。 小钱不怕。 多钱我一定不放余额宝。

    余额宝, 民营银行, 都要相当的时间才有能力跟传统的银行竞争。

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  • 用户656emeuv86 用户656emeuv86 回复商业精英课堂 2014-03-27 11:57 via weibo

    ATM 比较安全。 ATM 要有卡在手, 加上密码。 如果像网银能在手机收到认证号码, 那更安全。
    网银比较安全。 因为大多网银都发认证号到手机。 我以前根本不敢用网银。 现在常常用。

    我也用支付宝, 数目小, 不怕。 但支付宝也可能被盗。 特别是用三维码。 一扫钱就没了。 手机的安全性还是不靠谱。

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  • 用户656emeuv86 用户656emeuv86 2014-03-27 11:46 via weibo

    马云不是经营银行的。 如果马云去经营银行,一定有失误。 马云没有失败过,这正是最大的风险。
    乔布斯在苹果太自信, 1985年被撤职。 乔布斯离开苹果后创办两个公司: 1. NeXt 2. Pixar.
    苹果今天的成功是因为乔布斯被撤职后来努力的成果。 有时候, 失败并不是多可怕的事情。 成功又不是好骄傲的时光。

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  • 用户656emeuv86 用户656emeuv86 2014-03-27 11:33 via weibo

    人的失败常常发生在顺利的时候, 因为太自信以至忘记自己原来如何成功以,忘记成功是要时间的。

    余额宝受欢迎是好事。 但是余额宝不会替你赚钱的。 余额宝只是把很多人的小钱存在银行理财, 替大众拿点利息。 不要以为余额宝可以替代银行。

    假如银行的业务都给余额宝, 余额宝到哪里理财? 也许余额宝可以贷款给淘宝点。 可能有点作为。 但是余额宝不可能完全代替银行。

    再说,余额宝没有储备金作为风险保障,老百姓最终可能得不偿失。
    为何? 大多人不知道理财的钱到底是借给谁。 理财的利率高, 风险也高。 如果你的钱是现在或者将来生活用的,高风险的产品不适合你。
    另外淘宝跟腾讯都是外国人控股。 马云跟所有的员工只占15%。 淘宝的大股东是日本软银。想到这, 也许我们要考虑能不能马上给余额宝开直通车。 我个人同意余额宝成为民营银行是个好事。 但是不要有过高的期望。

    有不同意我的, 欢迎大家的意见。

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  • 商业精英课堂 商业精英课堂 2014-03-27 11:25 via pc

    银行的理财基金貌似也可以网上购买的,难道只许州官放火,不许百姓点灯?
    牛强叫兽还提了一个问题,支付宝账号被盗问题,大额转账的时候,支付宝,余额宝转账,超过一定金额,除了支付密码外,还需要和本人的手机确认,甚至给银行卡转账的时候,还必须输入对方姓名,开户行,而在ATM转账的时候,是一键操作,是支付宝安全呢,还是ATM转账安全呢?

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  • 守信365 守信365 2014-03-27 10:36 via weibo

    就像李克强总理说的那样:“百姓感受是衡量金融服务最好标准”。余额宝的出现一直受到百姓的拥护。央行还有有什么理由给老百姓过不去呢?

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  • 天敏2013 天敏2013 2014-03-27 09:35 via weibo

    余额宝的出现是受到大众欢迎的,对银行是有点冲击,这很正常,支持。

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Oh! no

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